You Only Live Once (Y.O.L.O), 你只活一次。

因此，我们必须要努力活在当下，这是现代人都非常注重且有同感的概念。

尤其是年轻一代，深信我们只在这世上走一回，因此要学习活在当下，别让自己白活，别让自己有遗憾，须积极享受美好及有素质的生活，甚至是消费模式。

有时候，这个想法也成为想要随心所欲消费的“理由”，因此，我们看见了“说走就走的旅行”、“说买就买的手提包”、“说吃就吃的自由餐”等，显示人们及时行乐。

但是，这行为及消费模式的后面，又真的可以那么潇洒自如吗？

当有人向我鼓吹“YOLO”这个生活方式或者概念时，我喜欢反问：“如果我只活一次，那我想这是一个成功的，还是失败的一次呢？”。

既然只有那么一次，就更应该尽我所能活得精彩，过得有意义。不是吗？

 

世上有三类人

这就说我们对生命及未来前途，基本上就只有一次机会，今天的决定，可以造就明天的困境或是仙境。

从前，我听过一套想法，说世上有三种类型的人。

第一类，

是不喜欢做决定，习惯让身边可以依赖的人为自己做决定。

第二类，

是做不了决定，时常犹豫不决，到最后就算眼前有机会都只能眼睁睁的看着机会溜过。

第三种类，

是对自己的人生有积极态度，会主动规划、准备，这类型的人当机会出现时，将是最有条件把握机会创造优势及实现梦想的人。

第一及第二类型的人，都把自己的人生及做决定的权利交给其他人或天时地利，对自己的生活及生命缺乏掌握。

如果我们放弃了做决定的权利，任由身边的事情或旁人来为我们做决定或影响，我们就不是真正为自己而活了。不是吗？

积极成为第三类人

我认同人生只有这么一回，因此，我们应该要积极成为第三类型的人，确保可以活出应有的人生。

很多时候，人们说活在当下的时候，是否想过自己是为谁而活呢？

有时候太过刻意追求完美和享受时，到后来反而发现其实自己是为他人而活，例如在不谨慎消费而欠下卡债后，我们就会为债主而活。

因此，我们必须小心管理及处理自己的收入及消费，定时检验财务健康与否。

因此，建议大家准备好自己的个人资产负债表和现金流量表，有了这两个资料，我们就可充分了解个人财务状况是否健康。

以下两个重要的财务比率，可以协助我们提早发现财务状况是否亮红灯：

1.负债收入比率＝ 每月贷款供款 / 净收入

负债收入比例又称债务偿还收入比例，它是理财师衡量客户财务状况是否良好的重要指标。

如果这比率偏高，意味着收入都是被用来支付贷款供款，这减低你的应变能力及“伸缩性”，同时更加显示你是为债主而活。

可能也反映了你过去太过专注于“活在当下”，埋下了活“灾”当下的伏笔。

2.流动性比率＝ 流动资产（如现金）/每月支出总额 

理想指标为6个月，若有家庭或工作职位高或属特别专业职业者，可考虑有12个月的流动存款。

流动性比率反映个人支出能力的强弱，换句话说，若失去收入，个人手头上的流动资产可以继续支配多少个月的支出。

如果过于注重享受生活而把这方面拖累了，就应该停止享受，直至这方面“康复”才有任性的条件。

除了为债主而活，也别养成为别人而活的可怜场面。

何谓为别人而活？就是容易受旁人影响，朋友“招”（JIO）就出去消费、出国旅行，出去威一威回来后，自己的钱又减少了。

所以，有时候还是别要嘴巴痒问友人为何“BO JIO”，可能这样的朋友才是了解自己负担能力的良友。

别为钱而活

 

每个人的人生都有一个目的，或者使命。有时候开心不开心，又真的不是取决于银行户头内的存款数额多寡这样肤浅。

如果你今天感到不开心，但认为是因为自己的收入不高，可能某种程度上你这“推理”是正确的，但肯定不是只因为钱不够用而感到不开心。

我们很容易就可以在身边找到在别人眼中已经属于非常富有或成功的人士，但是他们还在非常努力工作，积极地继续创造新成就，这是为什么呢，难道还不够开心吗，那么一个人需要多少钱才会真正开心呢？

也许，钱不是开心不开心的真正答案，为自己所做的事情，所过的生活感到有意义，有目的才是让自己可以继续前进继续感到开心的动力。

别拖累家人

由于我们只活那么一次，我们应该要对身边的人，尤其是爱自己及自己爱的家人负责任。

如果我们还有年幼的孩子或年长的双亲需要我们照顾，那么，就应该确保自己在财务风险规划方面做得合理，而不是只专注在如何享受而忽略了责任。

也许你会想，要是我需要医疗服务，到政府医院不就可以了吗，或者你会说，我的雇主已经有提供医药保险了，我也不会辞去这份好福利的工作，所以我不需要保险了。

但是，在你病痛或者染上严重疾病时，你认为你的家人不会竭尽所能为你寻找最好的医生及医院吗？

医药福利或调整

你有否想过雇主也可以在未来把这福利调整，当中可能包括把医药保险的福利删除或下调；或者，未来的你真的会因为一些原因在另一家公司上班也说不定。

这些原因可以是因为工作不顺利，可以是因为现有的公司把业务结束，也可以是同事相处得不愉快，还是自己成为办公司政治的牺牲品，总之，可以因为一大堆的原因而更换工作，还是别太过有信心好一点。

别忘记未来的自己

既然今天的决定及习惯，可以影响或形成未来的基础，那么，我们就不应该只是专注于“及时行乐”而忽略了日后那个比较年老，比较缺乏健康及收入条件的那个自己。

今天没有存款，因为当初（几年前）没有养成存钱的习惯，因为当年认为刚开始工作应该享受一些，谁知道养成了今朝有酒今朝醉的生活方式。

几年后可能不止没有存款，更糟糕的情况是背负一笔债务重担。

退休后三大挑战

一个人退休后，将面对三个巨大挑战，第一是人还活着但钱已用完，第二是对医疗费用的负担，第三是会因为通胀而丧失购买力。

这三个都是反映出存款及提早准备的重要。但偏偏现在的我们，在消费和不消费之间，都有一个非常大的矛盾；花一令吉就不能把那一令吉存下，如果存了那一令吉，就不能消费。

就因如此，我们应该要了解自己真正的生活目的是什么，自己对未来想要什么，然后根据这些目标作出适当的管理，在消费和存钱的之间，取得一个平衡点，这样才不会后悔莫及。

若你有任何理财投资疑难杂症，请联络笔者以便能在此为你解答。

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