你有否想过，在自己离世后如何处理自己劳碌了大半生，才累积到的财富呢？

在亚洲较传统的思想，通常是把财富分配给下一代，让他们自由发挥，但有否考虑过，下一代可能不懂如何管理这笔财富，也不明白上一代经历了多少困难及考验，才有这笔财富，因此，“富不过三代”也可能是这样发生的。

遗产规划的目的，其实就是让我们保障家人的生活，不会在自己离世后面对大冲击，此外，也可确保自己几经辛苦累积回来的财富，可以受到保护。

妥善的遗产规划，其实并不只是写遗嘱而已，还涵盖其他层面，比如通过信托继续管理遗产，确保继承人不会因为缺乏知识、纪律或经验，而把遗产给“败掉”。

立遗嘱有学问

全面且妥善的遗产规划，也不会只是写遗嘱这样简单，而是需要注意如何分配遗产，也需要考量家人生活费的需要和管理能力，若是有年幼孩子，也要包括合法监护人等其他细节。

在我国，我们注意到写遗嘱的接受度逐渐普遍，不过，也时常会遇到一些长辈对写遗嘱有疑问或不知道应注意哪些事项。

借此机会跟大家分享一些关于写遗嘱的事项，希望可以提高大家对这方面的了解。

什么是遗嘱？

遗嘱是遗产规划的工具之一，也是最基本及主要工具。

一份合法的遗嘱，其实是一份具法律效力的文件，它主要的功能是让立遗嘱者，能够通过合法途径决定如何分配离世后的遗产。

因此，能够确保立遗嘱者的意愿受到保护，也能避免家人争产的问题。

为何需要遗嘱？

若在离世前来不及立遗嘱，又如何呢？

其实，我们离世后遗产是不会自动转让予家人或亲属，反之，会因法律程序被“冻结”，想要解开这个枷锁，我们需要法院文件才可以。

在这个过程中，如果耗上两三年，家人的生活及储备金可以应对吗？

如果人死了没有遗嘱，在我们的合法受益人当中，就必须有人担当遗产管理人，到高等法院申请遗产管理证书（Letter of Administration)，领出遗产后，再根据1958年遗产分配法令（1997年修正法案）来分配，可能需花几年时间。

如果你有债主，债主也可以申请让自己成为遗产管理人，那么，我们放心债主获得管理自己遗产的权利吗？在更复杂的情况下，如果自己家人之间介于信任及不认同对方胜任能力情况下，不能够同意由谁出任这一重要任务，那么，就会出现停滞不前的困境。

没立遗嘱财产归谁？

另一方面，如果我们没有立遗嘱交代身后事及如何处理财产，那么，谁能够帮我们决定呢，又如何确保获得公平的分配？

因此，我们就有1958年遗产分配法令（1997年修正法案）来决定如何协助大家处理这个过程。

法令只能成为没有立遗嘱的死者最后遗产分配方案，但是，却不能够确保这是自己的意愿，因此，唯有立遗嘱，才能够确保自己的意愿可获得保障。

立遗嘱的好处

自己决定如何分配财富

立遗嘱者可以自己决定谁是遗产受益人，如果自己希望把某些财产分配给一些法令内没提到的人，比如男女朋友、同居伙伴、姪儿姪女，又或者是私生儿女及合法配偶以外的“配偶”等等，法令内都不会保障到他们利益，而通过遗嘱，我们就可以确保他们的利益也受到保障。

委任孩子监护人

在没有遗嘱的情况下，法令只会让配偶成为合法监护人。

但是，通过遗嘱我们是可以委任配偶以外的亲戚成为孩子的额外监护人，确保孩子的利益及福利，不会因为配偶再婚而可能受到威胁。

我有见过一些个案，因为配偶再婚后，就“分心”疼爱新婚后的孩子。

更重要的是，如果夫妻俩双双离世时，该由谁来担当孩子监护人呢？如果没有委任或安排，那么法庭就会委任亲戚成为监护人，是不是每一位亲戚都会同样善待孩子呢？因此，你想把孩子的未来及身心成长交给法庭决定吗？

委任遗嘱执行者

如果有留下遗嘱，就可以免过决定谁该担当遗产管理人这一步，这是因为在立遗嘱时，我们就必须决定委任谁来担当执行者。

执行者是可以多过一个人，但是又必须考量到，如果委任太多人，也可能会面对意见不合的时候，或会导致进度受阻。

因此，可以考虑委任候补，若当时首选执行人因某些原因放弃这重任，还有第二或第三人选替代。

如果考虑到执行者可能会一起离世，或较有机会“先走一步”，可以考虑委任信托公司，原因是企业不像人般会“生老病死”，当然，这也意味着会有一些费用。

缩短遗产管理及“解冻”过程

没有遗嘱的时候，需要遗产管理人申请遗产管理书，同时还需要两位担保人（每一位担保人的担保书必须是遗产的总价值），而该合法管理人在做出申请前，还必须厘清死者所留下的财产及债务，若是不清楚死者有什么财产或债务，可能就必须写信或联络个别银行、基金公司、投资银行以及刊登通告通知涉及的人士。

整个过程都会消耗时间及金钱。如果有遗嘱，由于遗嘱内已提到自己的财产，同时也不用决定谁该担当遗产管理人，也不需要上述的两位担保人，因此，整个过程就会较快速。

有遗产的情况之下，遗嘱执行者只需要向法庭申请遗嘱检验证书（Grant Of Probate），费用及所需要时间比起遗产管理证书都较低及快速。

遗嘱只是让我们能够决定如何分配及处理自己的财产的工具，全面的遗产规划，可能需要一些其他工具，例如信托、遗产信托、家庭办公室等。是否还需要其它工具，则视有否其它考量及顾虑而定。

为自己立遗嘱，其实是对家人负责任的表现，不管自己是否富有，其实这都是必要的。

如果觉得自己身价不大不需要遗嘱，那就更加错误了，原因是如果我们财产不多，我们反而更加要学会如何保护财产，而不是放手让法律费用及时间来慢慢消耗自己的财产。

如果没有家人的，也必须考虑到比如没有遗嘱的情况下，法令会把你的遗产交到谁的手中，或者考虑在自己还能够安排及决定的时候，应不应该通过遗嘱把遗产分配给一些年长的亲戚，或者慈善机构，如果你热爱华教，也可以考虑把部分遗产捐给自己的母校等等。

若你有任何理财投资疑难杂症，请联络笔者以便能在此为你解答。

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