（新山31日讯）多年来炙热的房产交易行情，经过消费税开跑、马币汇率走势下滑及银行收紧贷款等，令人民生活负担高企的情况下，柔州的房地产市场低迷，人们对可负担房屋尤其渴望。

柔佛苏丹依布拉欣清楚了解州内子民的忧虑，亲自钦点推出“柔佛民族梦想家居”计划，这项在3月23日华诞前夕宣布推出与可负担房屋相关的计划，只要低于10万令吉以下，人们可购买独立、半独立房屋或双层排屋。

成功的申请者只需缴付1令吉抵押金，人民银行将提供100%贷款，还可获得免费洗衣机、电视机、冰箱及石油气炉。

殿下送来“特别礼物”，令原本对置产不抱希望的低收入群，重新看见曙光，点燃心中拥屋的热忱。

“柔佛民族梦想家居”计划下有3个地点，分别位于新山东北区的拿督翁镇、新山市区的马之迪新镇以及武吉绍嘉纳，合计1840个单位，售价介于10万令吉至最高42万令吉，在不及24小时内获逾26万人上网登记申请。

且让《南洋商报》记者带你看看银行房贷及利息配套是否够诱人？购屋者是否有机会实现“零花费”一圆拥屋梦。

详细申请条款未出炉

人民银行暂未推出新配套

本报记者通过拨打银行热线询问、浏览官网、电邮至人民银行查询，获得相关回复。

人民银行与柔佛苏丹依布拉欣基金会策略联盟，提供5亿令吉的房贷予符合资格的申请者。

人民银行客服人员向记者解释，收取1令吉是象征式预订房屋的收费，由于“柔佛民族梦想家居”详细的申请条款尚未出炉，人民银行暂未有调整或推出新配套。

对方大方透露，“柔佛民族梦想家居”房屋计划推出以来，接获不少民众致电查询贷款事宜，惟所有登记的申请者需经过严格筛选，这是一个漫长的审批过程，直到正式获准，才会来到银行这一关，届时再公布银行房贷利率也不迟。

房贷利率低至5.03%

目前人民银行仅提供两项房贷配套，分别是“我的第一个家”及“i-零成本”，两者之间有不同的条件及规则需遵守，同时优惠也归类回教递减式房贷保险保单（Mortgage Reducing Term takaful，MRTT）、非回教递减式房贷保险保单。

而且，选择不同的房贷付款方式也能取得较低的房贷利率，房贷利率低至5.03%，贷款额高达100%，令购屋者为之振奋。

记者以30岁首购族及10万令吉贷款作为基准，向其他商业银行打听房贷详情，与“柔佛民族梦想家居”指定的人民银行所提供的房贷配套做比对，虽然渣打银行与丰隆银行分别提供低至4.6%及4.7%房贷利率，但银行仅给予房价90%的贷款额，其余10%必须由购屋者承担。

换句话说，若选择其他商业银行借房贷，购屋者手头上必须先有一笔资金，以缴付房屋头期及杂费。

有关费用包括1万令吉作头期、律师费、房屋估价费、买卖合同及贷款合约的印花税，还有购买部分家电等，至少要准备2万令吉才足够，如此一来，零花费的购屋梦就得靠人民银行推出的配套才能实现。

银行户头自动扣账

享低至1.18%溢价率

根据人民银行客服人员的转述，银行为鼓励购屋者如期偿还房贷，可通过雇主在支付每月薪水之时，从银行户头自动扣账，就能享有低至1.18%的溢价率。

换句话说，截至本月26日，基准率为3.85%若加上1.18%溢价率，每月房贷利率为5.03%，倘若购屋者选择使用其他付款方式，银行的溢价率则为1.38%或以上。

以10万令吉购买“柔佛民族梦想家居”为例，购屋者选择30年摊还期，如此一来每月就需缴付557令吉房贷，而20年偿还期每月则缴付678令吉房贷余此类推。

借愈多房贷利率减少

根据人民银行客服人员的转述，由于“柔佛民族梦想家居”的房价位于8万至10万令吉，较为符合这项房贷计划，但购屋者需自行承担房价的10%作为头期。

对方举例并加以说明，少于20万令吉的房贷，房贷利率较为高，以非回教递减式房贷保险保单的房贷计算，房贷利率为5.18%，35万令吉房贷则是4.85%房贷利率，借得愈多，房贷利率就会减少。

以10万令吉购买“柔佛民族梦想家居”为例，购屋者选择30年摊还期，首先需要准备支付房价10%的头期，每月就需缴付548令吉房贷，而20年偿还期每月则缴付670令吉房贷余此类推。