问诊室

卖房如何取消MRTA?/史慧娴

问:史小姐,您好!

我最近把房子卖了,当初是30年的贷款期限,但只供了6、7年。

我买房时还买了递减式房贷保险(MRTA),请问可以注销拿回钱吗?

Alan

答:Alan,您好!

当您在按揭贷款期限之前取消MRTA,可以根据“退保金额”(Surrender Value)获得退款。

这意味着您不再需要这份保单,因此将其“退还”给保险公司。

如果您当时为30年的按揭贷款支付了2万令吉的保险,你在第六年退保时,并不会完全退款2万令吉。保险公司会退还保单剩余25年的未使用保费余额。

至于实际的退保金额,仍取决于保单和保险公司,不同情况会有所差异。建议您查看保单,或直接咨询保险公司。

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问诊室

MRTA与MLTA房贷保险有什么区别?/史慧娴

问:我最近正购买一栋单层排屋,应该选择递减式房贷保险(MRTA)还是抵押定额式房贷保险(MLTA)?
这两种保单,有什么区别?
肖先生

答:肖先生,恭喜您成为新屋主!

首先让我们先了解MRTA和MLTA究竟是什么:

递减式房贷保险(Mortgage Reducing Term Assurance),是一种人寿保险,保额随着时间流逝而减少,在投保人死亡或永久残废时用于偿还未缴还贷款。

抵押定额式房贷保险(Mortgage Level Term Assurance),与MRTA相似,但它是随时间变化,除了在投保人死亡或永久残废时偿还未缴还贷款外,还可向受益人支付额外赔偿。这是MLTA费用较MRTA高的主因之一,部分MLTA也提供重疾保障。

MRTA与MLTA区别

MRTA仅用于弥补投保人欠银行的房屋贷款,通常由所借贷的银行提供,以在因死亡或永久残废无法偿还贷款的情况下为银行提供保障。

索赔后,保险供应商将解决相关贷款,而您的受益人将接收有关产业。但是MRTA也可能有保额不足以还清贷款的风险。

只需支付少数的预付款项即可启动保单,投保人也可将其纳入房贷的一部分,即无需再另外备款支付保费。

MLTA,是提供储蓄形式和有保障的固定现金支出,受益人可获得产业以及现金赔偿,惟投保人需每个月、每季度或每年支付保费。虽说每笔付款不大(视贷款金额),但由于需要偿还整个贷款期限,因此总数也不少。

好处在于,保障期限结束后,投保人还可从保单中获得现金支付。

在决定采用哪种保险前,需先问自己数个问题:

1)您现在或即将有其他家庭成员吗?如配偶、父母、兄弟姐妹。

答案若是,且您负担得起,可将MLTA视为对他们的额外保障,因为他们不必担心资金短缺,和MRTA不足以支付每月供款的困扰。

2)如果您无法偿还贷款,您是否有足够的独立人寿和医疗保险?

如果是的话,在资金不足的情况下您可选择MRTA,因为您已有足够的保障。

3)如果永久残废,您是否需要MLTA额外支付现金?

4)如果您置产是用于投资而非自住的话,最好购买MLTA,因为您还可将MLTA分配至另一项贷款。同时,MRTA是与指定贷款捆绑,尽管可转让,但手续非常繁复。

无论如何,究竟该选择哪种保险应在评估个人状况,包括家属和保障范围,以及目标如人寿与财务状况后才做决定,希望这些观点能帮助您做出正确的决定。

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