在大马，谈起房地产及房屋贷款，各种奇情怪事、山人妙计都有，令人目不暇给。

继近期热议的发展商贷款购屋者之后，近日更有人提出延长房贷期限，以减轻购屋者每个月的供屋负担。

例如，从35年供期，延长5年，至40年。

固然，拉长摊还期限，每个月的供款相应减少，但长期来说，连本带利的摊还总额却更高，得不偿失。

诚如国家银行针对延长房贷摊还期的建议发文告指出，此举并不可行，因为这非但没减轻购屋者负担，反而加重贷款成本，无助于改善房屋可负担程度。

国行更举例，力证为何拉长房贷期限不可行。

以30万令吉贷款，年利率4.65%为例，35年摊还期，每个月供款是1147令吉77仙。

 40年摊还期，每个月供款是1377令吉75仙，是比35年摊还期少，但也不过少了区区70令吉2仙。

先甜后苦

但长期总结，35年供期，合共摊还60万8061令吉73仙；40年供期者则合共摊还了66万1320令吉16仙，多出了5万3258令吉43仙，或多达8.8%！

何者较＂划算＂？答案一目了然。

更甚的是，假设购屋者25岁借贷房贷，35年届满时已届60岁退休年龄。若供期再延长至40年，岂非法定退休年龄后还继续供屋？

万一无法如期清还房贷呢？岂非要孩子“子还母债”？

拉长房贷是“先甜后苦”，得不偿失，道理浅白易懂，不必国行出面或专家提醒，你我只要稍微动动脑筋即懂。

但为何偏偏有人提出这＂妙计＂？用意其实是为谁好？道理同样浅白易懂。