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人质症候影响市道?/胡逸山博士

天虽然变了,但市道看来听来也还是很艰难啊!

近来与商界朋友聚会时,无论是富商巨贾或中小企业莫不哀声叹气。



做零售的首当其冲,在商场里开店的说逛商场叹冷气的“顾客”很多,也有进到店里来走走看看,但就是不肯“出手”购买;在外边开店头直接面对阳光的就更差了,连外边的“五角基”上行走的人都少了,毕竟天气酷热啊!

有者“怪罪”于越来越如火如荼的电子商务,但通常通过电商买的多数是较为“重量级”(指价格与外形)或本地难以找到的产品,总不成几块钱的东西也上网买吧?

至于搞批发的与搞生产的,当然也间接感受到“火力”,订单越来越少,货又之前生产了或进了,搞到囤积越来越高,地方不够放,有自己的地盖了厂房或货仓的还好,只是租来地方的就辛苦了。

习惯前朝腐败

这市道的欠佳,当然有外在与内在的因素。



因为我国是个开放式的经济体,以对外贸易为经济的主轴,所以全世界经济的持续不振,再加上各大经济体之间贸易战的全面开打,当然会拖累本地经济“下水”。

再加上无论是外商或本地商家,许多已然习惯了这半个多世纪以来本地的贪污腐败、官商勾结的“温床效益”,“出钱好办事”、“小钱不出,大钱不来”等,即便是这些劣行客观上来说为彼等带来大量的不便与低端的效率。

所以在月前本地政坛变天后,新政府雷厉风行,把前朝许多丑闻兜翻出来,也把国债高企的真相披露,商家们获悉后不但没有感恩涕零,反而大为恐慌,纷纷力求撤资,搞到譬如说股市自变天后就一直一蹶不振。

对我来说,这种变天后市道不但没有好转,反而濒临垮市的现象,是典型的所谓斯德哥尔摩症候群在经济上的集体爆发。

不要抗拒政商透明化

斯德哥尔摩症候群其实乃心理学上的一种“病态”,传统上最典型的例子,即如一群或个别人质被绑架勒索或恐怖分子挟持了好一段时间后,其心理状况会产生微妙的变化,从最初对于歹徒的惊恐、反感甚至反抗等,逐渐会演变成对于歹徒的“理解”、同情,甚至会把歹徒的恶行在某种程度上予以合理化。

所以有时如特种部队经过千辛万苦从恐怖分子手中救出一些人质时,人质有时反而会“反抗”,不肯乖乖就范地被救出去,就算成功被救过后也还是大骂有关当局什么使用过度暴力致死一些恐怖分子云云。

在美国,上世纪七十年代时甚至还发生过富家女被暴力异议分子挟持一段时间后,甚至被“感化”而加入彼等成为一员,还一起去打劫银行,被捕后也一直死不认错。

外部(国际)经济环境我们当然未能充分掌握,所以也只能等待好转。但本地的变天,令到整个经商环境正规化、透明化,我们就应该摒弃以上类似斯德哥尔摩症候群般的负面态度,把握新的正面商机,为个人的事业、为国家的前途做出积极的贡献。

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冀银行摒弃僵化做法 中小企需更宽松融资

(八打灵再也22日讯)中小企业希望银行评估其信用度时,能够摒弃僵化的做法,成为他们的成长伙伴。

他们表示,银行应从多方面考虑,提供更多对借贷双方都有利的产品。

根据“自由今日大马”报道,马来西亚中小企业商会(SAMENTA)总会长拿督吴恩明指出,中小企业融资是一项关系业务,而马来西亚中小企业公会总秘书陈棋雄则认为,加强信用评估可以缩小资金缺口。

他们是针对国行副总裁拿督周清莲的谈话作出回应。

周清莲日前在大马中小企业全国大会上呼吁加强银行的传统运作角色,实施有效的中小企业融资策略。

她表示,必须承认银行有其局限性,尤其在早期阶段为新兴和创新企业批准贷款,因此应采取更好的解决方案,弥补中小企业的资金缺口。

吴恩明说,中小企业在寻求资金时,面临的主要挑战是及时性、抵押品的可用性、保证金,以及费用和利息等额外成本。

他说,虽然银行会定期与中小企业主接触,了解他们的需求,但由于监管和监督需要,银行所能提供的服务有限。

他说:“应允许银行决定本身的风险偏好,并针对各自的细分市场推出创新产品。”

信用评分法应改进

吴恩明指出,许多银行继续观察关键绩效指标,实际上,中小企业融资是一种关系业务。

“若银行不局限于贷款利润,而是提供其他产品如现金管理、增长融资,以及环境、社会和监管咨询,那将是有利可图的。”

他表示,另一项必须解决的问题是,银行评估中小企业信用的方式。

他说,银行、在线市场和主导公司(anchor company)也应该关注当前销售和销售预测数据,以及实时支付和供应链信息,以改进信用评分方法。

陈棋雄表示,虽然传统银行提供大量商业融资,但其严格的贷款标准、抵押要求和规避风险的方法,使早期阶段和创新中小企业很难获得种子资金。

他说,使用替代数据有可能改善信用评估,也有助于缩小资金缺口。

他指出,交易记录、社交媒体活动和公用事业付款历史等数据可以全面反映中小企业的财务健康状况,尤其是那些尚无信用记录的企业。

陈棋雄说,这种更广阔的视角可促成更明智的贷款决定,降低贷款人的风险,改善中小企业获得信贷的机会。

“这最终将创造一个更公平的融资环境,促进中小企业成长,推动更广泛的经济发展。”

他指出,银行也应通过风险分担安排,开发大额发票、期限更长、更灵活的融资解决方案。

他说,替代融资选择,包括众筹和点对点借贷、用于即时现金流的发票融资、用于战略项目的政府补助金、用于高风险企业的开发性金融机构,以及用于延长供应商付款的贸易信贷。

“扩大信用担保计划,如组合担保,也可以为缺乏抵押品的中小企业提供更快和更广泛的信用增级。”

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