（吉隆坡19日讯）考虑到困难的营运环境和较高生活成本压力，大马评级机构（RAM）认为，2024年银行盈利虽会保持稳定，但增长空间受限。

RAM金融机构评级部联席主管王云清在文告中指出，全球经济状况存在一些挥之不去的不确定性，而且大马的针对性补贴给生活成本带来了新的压力，但银行预计今年仍将维持信用状况。

“尽管盈利能力将面临激烈竞争的挑战，但强劲资产负债表、低水平减值贷款、强劲损失吸收缓冲能力和多元化融资，都继续支撑着银行基本面。”

文告指，由于消费贷款需求疲软，今年贷款增长预计会放缓至5%左右，相比去年的5.3%。

她认为，今年家庭贷款扩张的最大变数，是计划在下半年实施的针对性补贴。

针对性补贴左右消费

“消费者可支配收入可能受到挤压，以及消费情绪疲软，贷款需求可能会受到抑制。“

然而，她补充，随着出口和全球贸易的反弹，将带动商业贷款，抵消上述影响。

同时，她预计，国家致力向低碳经济转型，永续金融将在未来几年获得进一步的关注。

另一方面，RAM预计，今年底，银行体系的总减值贷款（GIL）率将介于1.6%至1.7%之间。其中，部分银行可能通过持有的超额准备金，潜在冲销减值敞口来控制GIL。

资产质量方面，8家银行在去年平均信贷成本率改善至23个基点，考虑到贷款减值得到控制，以及银行仍保留大量准备金拨备，RAM预计，今年将继续改善至20个基点左右。

银行体系拥有强大的损失吸收缓冲，截至去年底，8家银行的GIL覆盖率（包括监管准备金）为134%，高于2019年底的107%疫前水平。

关注数字银行发展

另一方面，RAM金融机构评级部联席主管李索菲亚（音译）认为，刚营运的3家数字银行（GX银行、Boost银行，和永旺银行），给银行业带来的新动态也值得密切关注。”

“目前，三个银行提供的产品仅限于储蓄账户、借记卡以及与其各自生态系统内的相关奖励计划。”

她认为，接下来，就看这些数字银行能否在这生态系统中，吸引到早期采用者之外的客户，尤其是获得客户忠诚度，并在不需承担高昂的投入成本、控制信用风险和技术风险中取得永续发展。

但她预计，数字银行不会对大力投资在数字化和改善用户体验的现有银行构成任何威胁。