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【股势先机】多元化策略应对退休金危机/陈达维

雇员公积金局正式在3月3日宣布,2023年传统和回教储蓄户头的派息率, 分别为5.50% 和5.40%,比起去年分别的 5.35%和4.75%来得高。

对比市场期望的5.50%至6.00%派息率,本次雇员公积金的派息率,获得市场反应褒贬不一。

在一方面,雇员公积金缴纳和提款的正数值,反映了国民在后疫情时代逐步恢复过去政府因在解燃眉之急时打开方便之门所提出的急需资金,从过去两年的净流出(2021 年:524亿令吉;2022 年:32亿令吉)转为净流入的 522亿令吉。

但另一方面,雇员公积金局退休储蓄的平均数和中位数,分别为6万7686令吉和1万898令吉,对比雇员公积金局所建议 24万令吉的最低退休储蓄水平,差距甚远。

大马成“快速老化国”

目前,大马大约有630万名或48%的55岁以下雇员公积金缴存人员的退休储蓄不足1万令吉。相比之下,据估计,未来20至30年即将退休的人士,至少需要90万至100万令吉,才能过上舒适的生活。

眼下我国已经步入人口老龄化的时代;大马在2022年已有240万人年满65岁以上,占总人口的 7.6%,使我国成为一个“快速老龄化的国家”。

预计在 2044年,65岁及以上人口的比例,将上升至14%,使大马成为一个“老龄化国家”;并在2056年前达到20%,成为一个“超级老龄化国家”。

做为马来西亚打工族的养老金,雇员公积金对于许多人来说,是退休生活的主要收入来源。

然而,展望现今经济大环境的不确定性和变化性,大部分打工族要通过少于5%回酬的定期存款,和维持在5%至6%左右的雇员公积金派息率,累计到足够的退休金或达到财富自由也越发困难。

在这个庞大足的退休人群的大背景下,我们需要重审应对退休金危机的策略,以确保退休后的生活质量。

打工族需要多元化规划退休金,以借用提高金融知识和掌握价值投资技能,协助在定期存款和雇员公积金储蓄之外,获得更高的回报。

价值投资获取回报

通过长期投资价值公司的成长,可以使打工族受惠于马来西亚低汇率带来出口红利,也可以借助关键经济发展领域的发展,为我们未来的退休生活巩固经济基础。

其核心思想,在于了解和参与价值成长型公司的发展,等待其价值逐步释放而从中获得良好的投资汇回报。

因此,价值投资做为一种投资策略,也是个人修养长期积累的历练,促使我们不断学习和精进自己的知识。

总的来说,劳动力计累获得雇员公积金回酬,可做为安稳退休生活的基本资金,而积极提高金融知识和掌握价值投资,可让我们借用价值公司的发展,确保未来退休生活的质量。

在政府和社会组织采取措施缓解退休金危机前,我们可以选择等待解决方案,也可以选择把握自己命运的决定,努力克服退休危机,实现老年生活安康和幸福。

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【股势先机】市场情绪再逆转 比特币又攀高峰/吴承珅

正在编写这篇文章时,比特币价格突破了6万6000美元。

虽然离比特币两个月前(3月14日)创下的历史新高——7万3500美元还有少许距离,但值得一提的是,两周前的比特币在三天内一度从6万4500美元,跌落到5万7000美元,跌幅高达11%。

但短短两周的时间,市场整体情绪迅速从悲观转为乐观。

加密货币市场如此夸张的波动性,让许多传统金融市场的投资者瞠目结舌。为何比特币波动如此夸张?

关注美国通胀数据

5月15日,美联储公布的四月份消费者物价指数(CPI)为3.4%,符合分析师预期。虽然CPI仍高于美联储2%的长期目标,但这是该指数近三个月来的首次下降。

与此同时,市场显示出越来越多的停滞迹象。该数据发布后,市场普遍将这一现象解读为:美国应对经济形势下滑而降息的可能性增加。

降息在理论上,将增强加密货币这类高风险资产的吸引力,促使加密货币市场投机者纷纷看涨,大量买盘涌入,比特币价格一天内上涨7%,突破了6万5000美元的阻力位。

与此同时,标准普尔500指数和以科技股为主的纳斯达克100指数,均超越了3月份美国现货市场开盘时的最高点,并且整个上午与其他风险资产一起上涨,显示了加密货币与美股的高度相关性。

因此,每月的美国通胀数据,已经成为比特币近期价格波动的最大主导因素,投资者应密切关注该数据的走势。

降息符合减半规律

如果从历史规律来看,此次加密货币市场在比特币减产后的回调期,将会在今年第三季度结束,距离目前还有大约60至120天的时间。

而市场目前普遍认为,今年年底美国将会开启降息周期。

如果接下来几个月的通胀数据表现良好,并符合或超出市场预期,那么,比特币有望在这几个月内突破7万3500美元历史新高,结束目前的回调期。

可否买入加密货币?

我在以往的文章中多次预测过:比特币有望最晚在2025年突破10万美元大关。因此,在突破该价格之前,都是非常好的买入时机。

考虑到我们处于四年一次的牛市周期,即使在价格突破之后并不是不能入场,但投资者需要了解:买入的价位越高,资产的上行空间就越低,下行空间则会越来越大。

换句话说,虽然买入价位高仍可能拥有盈利空间,但利润空间将会变小,风险相对更大。

另外,投资者也可以考虑在目前的阶段(比特币突破10万美元大关前),入手市值较小的加密货币(俗称为山寨币),并将比特币价格作为买进或卖出的指标。

在比特币达到10至15万美元之后,考虑分批卖出山寨币以实现利润。

市值越小的山寨币,虽然风险相对较高,但考虑到牛市期间整体市场看涨情绪高昂,通常升值空间会比市值排名第一的比特币更大。

最后,理智投资尤为重要,切勿抱着贪婪心态入场,尤其是在比特币未来突破10万美元大关之后。

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