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【南视界】债务缠身 大马人真的不会理财吗?

财政部副部长拿督斯里阿末马斯兰表示,高昂的生活成本和糟糕的理财,是大马人未能偿还债务或陷入财务危机的主要原因。

他还提到,根据信贷咨询与管理机构(AKPK)的数据,有38.9%的人表示,高昂的生活成本导致他们无法还贷,而36%的人将其归因于自己不善理财。

要实现财务目标和避免资不抵债,懂得将钱放在正确的地方至关重要。如果你懂得把钱放在适合自己的地方,你就会清楚地知道每次薪水到账时应该如何支配,你也会对未来有所掌握,财富也会随着时间增长。

如果你有以下几点迹象,就表明你正朝着正确的方向前进。

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名家专栏

中年女性理财防老规划/萧伊妗

有一段时间,我觉得自己不再像年轻般上镜好看,于是在拍完照片后,我都会进行美颜一番。把黑眼圈,眼袋和法令纹等都通通P掉,尽量把最美的样子展现在社交平台上,自我安慰。

直到最近,我突然与自己和解,即使没有美颜,我也觉得还可以。原来,这就是人到中年的一种心境转折。

女性除了重视美貌,也在乎健康,这些重视可能还超过了对财务的重视。

女性不重视投资是全球许多不同的调查都指向的结论。在马来西亚,根据2021的数据,女性投资比例仅占我们的股市市场的30%。

根据马来西亚OpenDOSM 2023年的官方资料,女性的平均寿命为77.4岁。华人女性局冠,平均寿命为80岁。那么,身为40岁的女性其实正要面临人生下半场。

居安思危

在美貌上,我们可以花钱维持,或者转变心态,将皱纹看做花,人生哪里都是画。在健康上,我们需要更注重保健和睡眠。同样的,要想晚年过得好,我们也需要趁早为退休生活做好准备。

女性普遍比男性长寿是不争的事实,所以女性更该居安思危。以前的年代,女性都习惯把自我放低,尤其是有家庭孩子的女性更是以孩子需求为优先,视他人成就为自己的成就。然而这个时代,中年女性已有不再依赖丈夫和孩子的想法,单身女性也更推崇至死维持单身贵族的地位,势必认真做自己。

不管是单身还是已婚妇女,我们都有资格让自己快乐地掌握退休自主权。问题是已经在步入中年的时候如何审视自己能不能达标?

1. 了解自己的消费习惯

如果本来就没有记录消费的习惯,我建议先用一至两个月的时间去记录所有的消费。

我们可通过科技的便利如信用卡和电子钱包账单去探索自己的花费。从中总结自己在哪个领域消费最多,并作出必要的改变。

如果花在“想要”的消费太多,是时候探讨自己有没有“延迟满足欲望”的习惯。切记要量力而出,千万不要因为短暂的快乐购买无法承担的物品,了解自己的消费习惯有助于未来的退休规划。

2. 储蓄是否达标

普遍上女性较为保守所以趋向储蓄。可是,根据Stashaway数据,46%正处于工作年龄的女性并不了解自己的退休储蓄是多少,或者还没开始储蓄;男性则有37%。

这也证明了很多女性并未开始退休规划。建议女性先从预算开始,至少把20%的收入存下来,当作退休储蓄,当存满6个月的紧急基金后,再开始进行下一步如何利用投资创造持续收入。

3. 退休后资产有哪些?

打工人士都指望公积金为唯一的退休储蓄计划,但是却从未有去算到底公积金足不足够维持至少25年的退休生活。建议先算出退休后所需要的的消费,再对照未来公积金在退休时将获得的存款。

除了公积金,也可以了解自己其他的资产,如房子,是否有价值增长潜能,从大房换小房,增加自己的退休基金。

4. 是否有持续收入

根据富达的一项调查,女性每年通过投资所获得的回报比男性高,女性较注重长期投资,风险也低很多。这是因为女性投资目标不在于短暂获利,而是更专注于个人财务目标如退休规划和孩子教育基金等。

虽然如此,由于害怕风险和投资起步较晚,大多数的女性不会有太高的比例放入投资,所以也有可能面对退休金不足的情况。

其实,人到中年,至少还有15年的时间工作,这期间还有时间经历市场的牛市红利。如果想要在未来改善退休生活还不算晚,积极地学会投资是刻不容缓的!

5. 保险是否足够

投保的目的不是为了让别人受益,而是要确保自己不会成为他人的负担。一个好的退休规划,必须拥有一张高额度的医药卡,可以抵消债务的人寿,和可以在我们在生重病时当成替代收入的危重疾病保险。趁自己还年轻,保费还不算太高,是时候重新审视自己的保单内容,填补不足。

学会优先考虑自己

我认识的女性中不管是单身还是有家庭的,都下意识的在金钱上为家里奉献良多。尤其是当家里有人生病或者欠债务时,她们会是第一个被伸手索钱的。所以我们必须学会说“不”,先为自己的未来打算,有余力才帮助他们。

理想的退休状态是健康长寿和拥有足够的退休金。健康需要持续自我管理,而退休金还需仰赖提早规划。

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