作者：杨景雄（CY Academy创办人）

自从2020年马来西亚政府在预算案中首次宣布租购计划以来，这一政策已成为许多无法支付高额首付或难以获得购房贷款的大马人实现住房梦的重要途径。

该计划旨在通过合作金融机构，如马银行的HouzKEY和PR1MA等，为符合条件的申请者提供经济实惠的住房选择。

一、租购计划的适用人群

租购计划主要面向无法一次性支付高额首付或因收入等条件限制，而无法获得传统购房贷款的人群，特别是年轻家庭和职业初期的个人，他们在事业的初期往往没有足够的资金积累来购买房产。要成为租购计划的受益者，申请者通常需要满足以下条件：必须是大马公民、有稳定的家庭担保人，并且家庭总收入达到一定标准（通常在5000令吉以上）。

二、租购与传统租房的对比

虽然传统租房提供了一个短期的住房解决方案，但租购计划为寻求长期稳定住所的人们提供了更多可能性。

通过租购，个人可以在长期租赁期间内逐渐积累资金，并最终有机会拥有属于自己的房产。

这种方式既避免了初期高额的首付压力，也为未来的住房所有权铺平了道路。

三、租购计划的优势与劣势分析

优势：

经济实惠：租购计划降低了购房的初始门槛，使低收入家庭也能进入房产市场。

试住机会：在承诺购买之前，租户可以长时间体验居住环境，确保该房产真正符合自己的需求。

价格锁定：租购计划允许买家根据当前市场价值锁定购买价格，从而规避未来市场价格波动的风险。

劣势：

产权问题：在租购期间，买家并不真正拥有房产，因此无法进行大规模翻新或改造。

支付风险：如果拖欠租金，可能面临严重的财务和法律后果。

市场波动：如果房价下跌，买家可能无法享受到更低价格的好处，因为他们已经锁定了购买价格。

四、总结与建议

大马的租购计划为那些难以通过传统方式购房的人们，提供了一个可行的解决方案。然而，就像任何重大财务决策一样，参与租购计划前需要仔细权衡利弊。

潜在的买家应该充分了解合同条款，评估自己的财务状况，并考虑未来的市场变化。通过谨慎的规划和明智的决策，租购计划可以成为实现住房梦想的重要桥梁。

此外，虽然2023年和2024年的预算案中没有直接提及租购计划，但预计该政策仍将继续实施。

对于关注此计划的大马人来说，保持关注政府官方消息和相关金融机构的更新是至关重要的。同时，寻求专业的财务咨询，以确保做出最适合自己需求和目标的决策。