很久以前就有一个想法，就是如何让读者们比较容易吸收和记住理财资讯。

有一天，当我在主讲一场超过8小时的理财课程时，我已经非常累了，但是学员们还是不停的询问问题。

那时候，我在想到底是什么东西把学员们深深的吸引住了。

是的，爱听别人的故事，还有故事里所表达的情节和最后故事的结局能启发他们。

因此，就诞生了这系列的理财故事，我把它列名为“理财小故事，人生大道理”与大家分享。

与“情人”爱恨缠绵

这里说的“情人”是信用卡，陈先生长期赖以“生存”的资金来源，因为他已经失业快一年了。

陈先生正翻看信用卡账单，吃惊地发现总欠贷额已经累积到了RM10,000。正苦恼着如何偿还，电话响起……

销售员SASA：陈先生，你好，我是ABC银行的SASA，想向你推荐我们最新的贷款配套，请问现在可以向你解释吗？

陈先生：什么贷款？利息多少？

销售员SASA：我们所提供的贷款利息是10%。

陈先生：哇！有这么大的便宜？

如果接受省了8%？

陈先生会怀疑SASA的说词，是因为他知道信用卡的利息是18%！如果他接受SASA的贷款配套，那么就可以省下8%利息（18%-10%=8%）。

何乐而不为呢？但是，世界上真的有免费午餐吗？那问题有出现在哪里？

原来内有乾坤

ABC银行所推荐的贷款配套其实是“个人贷款”（PERSONAL LOAN）。个人贷款的利息算法有别于信用卡的利息。

一般人会对以上的利息计算有所误解，关键在于：NOMINAL RATE （表面利率）和EFFECTIVE RATE（实际利率）。（你可以通过计算利息方程式来得到实际利率。）

听就明看就懂懂就用

但为让大家容易记住和轻易了解，会提议大家用以下简单的“单一利率”计算法来得到最接近的答案。

X 2 - 1 （乘2减1）

立即试一试

陈先生的例子，个人贷款是以“单一利率”为计算单位。ABC银行SASA所提议的10%（表面利率）的实际利率到底是多少呢？

我们想把10%乘2，等于20%，再减1，等于19%。

最后，我们就知道ABC银行SASA的贷款配套是不划算的。

19%利率还高过现在的18%（而且新贷款配套通常会有其他的附带条件），实在是划不来。

选择5%最低还款额

在这时候，大家应该猜想到陈先生是不会接受的。但陈先生还是没有办法把RM10,000一次过还清，最后他选择了只是还5%。

以下表格，告诉你需要88个月，陈先生才能把RM10,000还清。

我还听人们说，车贷的利息比房贷的利息便宜许多。这也是表面利率与实际利率的关系。让我们从以下图表看清当中的分别。

原来不止一只……

两者的差别总共是RM5886.60，可以省下来投资。

小故事大道理：理财态度才是关键

可能大家会从以上的故事，了解复利的“厉害”而往后对使用信用卡产生恐惧。

其实从以上小故事，是要提醒信用卡本身不是问题，使用者本身对待理财所持的态度才是关键。

如果我们时常保持谨慎的态度，使用信用卡时就像使用现金，那么就会遵从每个月准时和还清每月的“欠单”。

信用卡就像我们的“好情人”，可以让我们无忧无虑地使用和帮忙我们把开销分类好（从信用卡的月账单）。

但是，如果我们没有很好地掌控开销，胡乱地挥霍，她就会变成“坏情人”甚至是“噩梦”。

总结：今日态度成就明天收获

事情的结局是好是坏，端看我们今天以什么态度面对生活，并成就了明天的收获。因此，我们应该如何在生活中节省小钱就攸关重要了。

试想想，当我们觉得钱很难赚的时候，是否同时间眼看着一笔一笔的利息钱从我们手中“溜”走！