名家专栏

别贷款做这些事!/廖为瀚

有时候,你可能需要一大笔钱来帮助你解决一些问题,那没关系。市场上有很多个人贷款产品,不仅利率可负担,且快速批准,对一时陷入困境的你确实非常有用。

不过,别因为贪方便,就在每次需要额外现金时就申请个人贷款。

我们列出了以下几种你绝对不能够申请个人贷款的情况,以确保自己维持舒适的现金流和财务稳定。

融资买车

想要通过个人贷款所拿到的现金,来降低买车的成本?

再想一想吧!你并不会因为这样省下更多钱,因为个人贷款利率平均而言,比一般租购融资(汽车贷款)的利率还高。

再者,汽车贷款是以汽车来作为抵押,银行会更容易批准你的申请。

千万别用个人贷款来买车,这很傻。

用来度假

你计划了旅游行程、地点、活动……所有的一切,唯一缺少的就是你的预算?如果你为了解决旅费而申请个人贷款,是非常可怕的。

为什么?因为旅游是一种奢侈的开支,实际上你可以等待并妥善地计划,而不是为了玩乐而举债。

如果你所计划的是一项非常重要的家庭旅游,那稍微等待存了足够的钱,会比债务带给你的痛苦来得更值得。

已预期的重大开支

搬新家需要钱购置家具、是时候替换损坏的汽车部件,或要为祖母支付一笔昂贵的手术费用?

这些开支是你可预期的,意味着你应该做的是存钱提早做好准备。

如果你是因为紧急不得不申请个人贷款,还算合理。

但对于这些可预期的开支,尤其是你早就知道何时要用到的钱,理应先存好。

以更高的利率合并贷款

合并贷款是一种降低债务的管理方式,不过,若没有注意利率,可能会更糟糕。

切记,当你合并债务时,新的利率应该要比你当前债务的最高利率还要低,否则,你本以为简单的事情,却让你付出更多钱。

何时才应申请?

因此,什么时候该申请个人贷款呢?

当然,我们提出上述的状况,只是担心你会陷入更大的困境,而不是说个人贷款就是不好的。在很多时候,个人贷款正是我们所需要的。

在无可避免的个人紧急情况时,比如说遭遇天灾须替换必需品、无可避免的房屋维修,或突如其来的大笔开支,个人贷款是我们的救生圈,尤其是你缺乏足够的应急基金时。

你还是得小心阅读所有条款,别把自己锁死在日后无法支付的债务负担里。

另一个可行的情况是,你尝试以更好的利率,或比以前更好管理的方法,来整合多个债务。除非利率比你本来的债务还要糟糕,否则这无疑是有助益的方式。

如果你对个人贷款有兴趣,但不确定是否可行,最好的检查方式是,你每月供款额是否达到你每月收入的15%。如果没有,那就去申请吧!

这个比例对大部分人来说属于可管理水平,不会让你那么头疼。

现在你知道如何更好地运用个人贷款,也知道何时不适合申请,你可以在RinggitPlus网站的分析页面上,找到我国最佳的个人贷款产品。

#SaveMoneyWithHann 

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要闻

无法证明伪造文件 银行终止贷款须赔购屋者6.5万

(吉隆坡23日讯)高庭今日裁定一名起诉大众银行在发出首次贷款后,即终止房屋贷款协议的购屋者胜诉,银行须赔偿对方约6万5000令吉损失。

据财经周刊《The Edge》报道,高庭指银行未能提供导致购屋者的贷款和购房被终止的实际证据,当中包括所谓的伪造支持文件,以及声称购屋者夸大其收入的文件。

高庭谕令大众银行须赔偿购屋者阿南丹(37岁)约6万5000令吉的损失,同时也会评估后者因为被中央信用资讯系统(CCRIS)和信用报告机构数据系统(CTOS)列入黑名单,所造成的财务和声誉损失。

高庭司法专员拿督阿末莫扎努丁裁定,银行在2018年4月12日终止购屋者贷款协议及其他相关协议是错误的,并且无效,银行违反了协议中的义务。

他说,银行也须支付购屋者在本案的3万令吉堂费,并驳回银行关于金融机构支付的首期进度款的反诉。

高庭判定银行给予购屋者的赔偿总数为6万4965令吉60仙,其中2万令吉为银行的行为对购屋者构成诽谤的一般赔偿。

阿末莫扎努丁本周在网上公布他于今年2月裁决的书面判词。

在本案中,银行指购屋者在购买巴生一间总值82万5000令吉的房产中,提供伪造支持文件,并夸大了本身的收入,从而终止其房屋贷款协议。

在这之前,购屋者已支付了1000令吉定金及6813令吉手续费给银行,并且获得银行批准占房产价值90%的房贷(78万1350令吉),房屋买卖协议是在2018年2月27日签署的。

阿末莫扎努丁说,购屋者已明确证明,他与银行之间存在房屋贷款协议,而银行未能支付他第二、第三和第四期进度款。

他指出,高庭不只是没法审查相关文件,以及确定其是否存在,也无法对此作出裁定。

“在银行无法提交证明相关文件的情况下,也相对没法证明其有权撤销房贷协议。”

他指出,这意味购屋者的房贷协议不可挑战,因为银行无法提交如此重要的文件。

他表示,发展商已退回购屋者4万7623令吉13分,这是8万2500令吉定金的余额,意味发展商没收了其中的3万4876令吉87分的定金。

“银行的行为导致阿南丹的房屋买卖协议因贷款协议的违约而被取消。”

购屋者阿南丹代表律师是珍妮花嘉雅莉塔、柏马拉塔阿鲁姆甘及阿末哈纳费,大众银行代表律师是陈亮逸(译音)。

大众银行已针对高庭这项裁决,向上诉庭提出上诉申请。

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