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公积金投资计划增收入/廖为瀚

基本上,我们可以选择将公积金中的一部分比例,用来投资在该局批准的单位信托基金上,借此增加退休金。

会员们能够将第一户头的最高30%存款用来投资,大部分投资计划的最低投资额为1000令吉。

如果你户头内的存款足够,投资任何一项计划都是增加退休存款的好主意。

此外,从投资计划中赚取的股息,都会存入到个人的公积金户头中,只要你达到退休年龄后,都可以部分或全部提出。

投资计划的种类

公积金局已经列出了数十家基金管理机构,来管理该局投资计划的单位信托基金,包括债券、股票、货币和平衡型单位信托基金,供会员们选择。

每种资产类型都具备不一样的收益潜力,当然也带有程度不一的风险。债券和货币市场基金通常是风险较低的投资选项,相较之下回酬也偏低。

而股票资金通常因为投资风险较高,所带来的回酬也偏高,就看投资者如何选择;而平衡型基金是包含了不同种类的资产,可以说是中高风险的投资选项(胥视特定的基金)。

不过,要确认实际的风险和回酬潜能,在投资前还是必须做好功课。

作为一位投资者,你应该决定自己的投资宗旨,投资者常见的目标是赚取稳定的收入来源,或资本升值,或两者皆是。

来看看公积金局的一些投资计划:

1.  艾芬黄氏Aiiman收入Plus基金:为低风险债券基金,是能带来稳定收入的投资选项(通常是按季分配),对于中长期投资目标来说是最好的选择。

2. 丰隆货币市场基金:同样是低风险选择,更适合想要短时间投资的人士,比如说想在1年内获得稳定收入的人。

3. 兴业精明平衡型基金:被归类为中等风险,较适合想要投资长期(5至7年)的投资者。有两种回酬方式供投资者,一是当前收入,二是资本增值(如有)。

4. 大马银行累积增长型基金:是高风险的股票基金,适合寻求资本增值而非稳定收入来源的投资者。这项基金同样适合5年或以上的长期投资目标。

请记得,这些基金并非“保本”,且回酬并非固定。这代表你所投入的基金,可能会亏损或赚钱。

如何用退休金投资?

公积金局允许会员利用退休金存款投资的方式固然是好,但这样的投资是否安全呢?来看看以下利弊来帮你做决定吧!

优点1:能更好地控制所投资的资金

你有机会根据个人的风险胃口来决定所要投资的额度。精明的投资者会选择适合的基金和多元化投资组合来受益。

优点2:可以获得更高的回酬

公积金局从2009年开始的股息平均处于5至6%左右,但通过单位信托投资或许能赚取更多。如果你从中获得回酬,可以直接再投资、建立更强的投资组合。

优点3:不必用流动存款投资

用公积金的存款来投资,代表你不需要用你的流动存款进行投资,对当前生活方式或储蓄目标的影响较少。而且,公积金投资计划的入场成本较低,还不会收取利息。

缺点1:不担保投资增长

单位信托是很好的入门投资选项,但并不会担保一定取得赚幅,而且还有可能会亏损,进而减少了退休金。大部分的投资都有风险,包括通胀到基金管理不良,进而影响到我们的投资。

缺点2:费用减少了盈利

你的投资还须支付服务、转账、管理和退出费用,可能介于2至4%,胥视基金管理机构所订。如果你所获得的股息偏低,你可能无法期待较多收益。

再者,如果你的基金的回酬率比公积金局的平均股息率差不多,你反而还因为上述的费用,回酬比单领公积金局股息还要少。

缺点3:你的收益要征税

除了财政部批准的一些投资基金能免税,大部分的基金股息都需要征税,要谨慎选择基金,以免影响投资回酬。

当你做好决定了,该怎么做?

如果你决定不用公积金存款,你还是能找到其他能安全低提高收入的方式。

短期内,高利息的定期存款是能累积财富的安全方式。

如果你认为公积金局投资计划一个好的投资选项,那你要做好以下准备:

1. 做好功课,学习投资,尤其是关于单位信托的资讯。马来西亚投资经理协会、大马交易所、证监会都提供了非常多的资讯供我们开启投资之路。

2. 确定风险胃口和投资目标。你是否能够承担更风险的股票投资,或是偏好较少回酬但更为固定的资产?想好了再投资!

3. 阅读和研究财务报告。阅读和理解你所考虑投资基金的说明书,并研究该基金经理公司的声誉。

#SaveMoneyWithHann 

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财经新闻

【南视界】只有22.7万EPF会员 55岁时拥基本存款

2024年50岁以上,且拥有足够储蓄的公积金局会员,到底有多少呢?

根据公积金局数据,截至2024年2月,只有22万7000名雇员,到了55岁时,第一户头拥有至少24万令吉基本储蓄,而2023年总会员人数为1610万人。

目前,50至54岁的会员,占会员总数的41%,即55万1000人。

根据公积金局拟定的EPF基本存款额准绳,会员退休时的公积金存款,最低水平应达到24万令吉,好让会员在55岁时,能每月动用1000令吉的资金,以应付生活费。

公积金局向来十分鼓励会员或是雇主双方,呈交比法定缴纳率,更高水平的存款,以更快地实现更高的基本存款额,保障更佳的退休生活。

目前 有60万4000名会员,自愿缴纳以增加储蓄,2023年录得的缴纳总额,约84亿2000万令吉。

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