寻求最佳融资方案/廖为瀚

借错贷款,可能会对你的公司造成严重伤害。如果公司无法按时还款,这不仅会导致你承担更多的债务,甚至最终还可能损害企业的声誉。

当然,如果你有正确的管理财务观念并选择对的方式来帮助你的企业发展,则可以避免这两种情况。在开始申请贷款之前,应该仔细阅读以下的重点,以确保了解最适合你的企业需求的最佳融资方案。



●估算需要多少金额

为了确保申请到正确的贷款金额,详细的计划和仔细的计算是非常重要的。

贷款过多可能会使你的企业需要花很长时间才能还清贷款,从而增加了不必要的支出与利息。

如果将来你需要第二笔贷款用于资助与收购,现有未还清贷款很可能会影响你的财务状况。

算好成本确保周转



但是,贷款太少会使你很快又需要经历繁琐的申请过程。因此,在计划财务时请记得考虑更长远的未来会发生的状况。

在贷款申请表中写下业务所需的贷款金额之前,记得先估算扩张、日常运营以及业务各方面的成本,这些成本将需要现金流,用以保持业务在获利之前能持续运转。

●选择最低利率

要得到最低利率的贷款,可能会花费一些时间和精力,但是这样做是绝对值得的。不要只是走进你熟悉的银行,以为作为忠实客户,银行一定会给你最低最好的贷款利息。

多跑银行“货比三家”

你应该做的是多去几家不同的银行,花点时间找出最低利率。

你也可以上网搜索金融产品比较网站,比较国内提供的商业贷款,以找到最适合的贷款利率。

●了解隐藏费与手续费

这部分可能会有点棘手:在经过比较并拿到你能得到的最低利率后,还必须注意一些可能会影响分期付款的隐性费用和额外收费。

或影响总偿还额

有些贷款会附带手续费或提前清算费,这都会影响你的贷款总偿还额。除了利率之外,请务必仔细阅读细则与披露表,以了解你可能需要承担的费用,例如账户维护费用。

●哪种期限最适合?

不同类型的中小企业贷款都有其各自的用意。确保你选择正确的贷款类型,根据自己的需求融资。

但一般而言,大多数贷款分为两类: 短期和长期贷款。有些还款期只有3到6个月,而有些则甚至可以长达20年。

要知道应该选择哪个贷款期限的关键是:通过分析贷款金额和你自己的长期还款能力。

根据经验,长期贷款往往会以较低的利率,为申请人提供高额的贷款;而通常也只对经营至少两年或以上、有良好的财务记录并且经常需要提供给银行抵押品的小型企业开放。

相反地,短期贷款通常则以较高的利率提供较低的贷款额,而其中大多数贷款都不需要抵押品。

多去几家不同的银行,花点时间找出最低利率。

●如何增加获贷几率?

首先,你要先确保所有财务报表和法律文件都整理得井井有条。银行批准贷款申请书之前的第一步就是评估你的帐户和其他财务文件,目的是确认你的状态稳定,以便相信你是有能力偿还银行贷款金额的。

其次,定期缴纳税务是非常重要的。银行会以此为基准来衡量你的年收入,记得确保所有的收据都收纳整齐以供查收。

如果公司有任何问题或法律纠纷,请对银行诚实以告,并以适当的理由声明你的公司现在对正在处理这些问题。对银行隐藏信息是毫无意义地,因为他们总能在大海中捞到针头。

如果你以不诚实的行为申请贷款,可能会影响银行对你的印象,进而造成无法申请。

●事先了解被拒原因

贷方或银行始终有权拒绝你的贷款申请。为了能提升贷款申请得到批准的机会,你最好事先了解一些可能会导致你的申请被拒的原因。

 1)不良的信用记录

这是很容易被忽略的重要因素;即使你的公司已经营业一段时间了,你个人的信用记录仍然会是银行考虑的因素。 因为银行认为如果个人信用都管理不当,那么即使是一笔小型企业的贷款也不太可能管理得好。

因此为了避免这种情况,最好在申请前确保你的信用记录达到标准。

2)没有抵押品

借贷时,银行或贷方通常会要求你提供抵押品,如果没有足够的抵押品,抑或是抵押品的种类不符合要求,那么你就很可能会被银行拒绝。当然,如果你申请的贷款是无需抵押的贷款,这点就不会为你带来困扰。

3)风险行业

一些行业被认为具有固有风险,这会使你不太容易得到某些银行或贷方提供的贷款方案。例如众所周知地,经营餐厅的失败率是很高的;所以银行给你的贷款申请答复倾向于“不”。

在这种情况下你可以做的是寻找适合你的企业的贷方、赠款或其他融资方式。

4)企业不够成熟

如果你的企业刚刚起步,那很可能没有足够的信用记录来取得企业贷款的资格;而这时,详细且有条理的簿记记录就起到了关键作用。

事先确保你和供应商之间定期更新的交易记录,以便建立起优良的信用记录。一旦能出示证据,证明你的企业有足够的现金流量来满足银行的需求,银行或贷方会更愿意借钱。

5)文书记录糟糕

这听起来像是很多余且不重要的原因;但事实是,这其实是银行驳回企业贷款申请很常见的一个原因。

作为申请人,通常我们必须确保能提供所有必要的证明文件:商业计划书、3至5年的纳税申报表、帐户对帐单、信用报告、甚至还有相关的法律文件。

要特别注意的是企业贷款申请与其他类型的贷款之间的差异,以免一不小心就漏了提交任何重要文件;千万不要因为粗心而错失了获得批准的机会。

那么,准备好带着信念,踏入企业家的世界了吗?

既然你已经知道企业贷款的重要资讯,那么你也可以你的创业冒险了!

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