上周，国行宣布三项好消息：一，可负担房屋基金10亿，加额10亿，共20亿令吉；二，可购买房价15万，提高至30万令吉；三，贷款者每月家庭总收入从不超过2300令吉，上修至最多4360令吉。

以上调整，9月1日起生效；凡是大马公民或自雇人士，只要在过去一年没有不良贷款记录，皆符合资格申请。

政府是在今年1月杪设立可负担房屋基金，开放申请长达2年，或10亿令吉金额用完为止。不过，截至6月杪，基金只获逾700份申请，296份获批准，94份不过关，其余处理中。

以2年计算，10亿令吉基金在半年内应被申请掉2.5亿令吉，却只消耗3100万令吉，4%不到。

这政策对首购族是有帮助，然而受惠者显然不多，于是，国行作出修整，放宽条件又加额。

国行的良苦用心，不到位也不接地气，治标不治本，是以叫好不叫座。追根究底，人民不是不反应，而是反应不来，符合不了条件，干脆不申请。

国行希望通过调整改善问题，但只要根本问题没能解决，成效必然不彰。

国行2018年第二季度快讯，全国家庭收入的实际中位数是5228令吉，可负担房屋的顶价应该是28万2000令吉。

国行设立可负担房屋基金，允许购买的房屋是30万令吉，半年来发出款额4%不到，乃意料之中。

国行维持隔夜政策利率在3%，而可负担房屋基金的最高年利为3.5%，银行基本上无利可图。

房贷期限最多40年或最高70岁，视何者为低。这么长的一段时间，任何利率上的变动，对银行或借贷者都会是风险；尤其是4360令吉收入的家庭供30万令吉房贷，长期偿债能力相对来说相当薄弱，不会是一般银行乐于贷款的对象。

约30岁左右能有4360令吉收入的家庭，主要都是城市的人民，要在大城市找到30万令吉的可负担房屋，并不容易。

可负担房屋最常见的衡量方式是，国民中位数收入乘以三。2018年国民月入中位数为5228令吉，得出的可负担房价为18万8208令吉；即便是国行演算的28万2000令吉，都在30万令吉以下。

因此，除非降低房屋价格，居者有其屋将继续是政府与大部分人民的一个梦想。