储蓄方法面面观/莫哈末法兹里沙比里博士

从小我们就有听说一句谚语:“积少成多,日久成山”,储蓄已经成为我们每一个人日常生活的美德与文化。社会上许多人其实不了解储蓄的基本概念。

对许多人来说,如果有多余的钱才进行储蓄。问题在于,我们当中,有多少人可在月底时(领取下一个月的薪金之前),手上还有闲钱?



根据经合组织数据,2013年,全球国民储蓄率最高的4个国家,分别是法国(15%) 、澳洲(11.1%)、德国(9.9%)及西班牙(9.1%)。

国人很少储蓄

另一方面,根据国库控股研究院,我国国民介于2006至2013年期间的储蓄率只有区区1.6%。这显示,国人很少储蓄,缺乏充足的储蓄,情况令人担忧。

这里探讨数个可以帮助您和家人进行储蓄,以供未来之需与紧急基金用途的各项技巧。

每一项技巧有其优缺点。你可依据自身财务状况能力所及及感到舒适的方式,挑选适合你的储蓄技巧。



1. 自动扣账储蓄法

这项技巧涉及你指示金融机构每个月自动扣账,以将你每月部分收入扣除出来,进行储蓄用途。

简单来说,就是每月扣除部分薪金以进行储蓄。这意味着,每个月发薪日当天,你的部分薪金将自动从发薪户头中扣除,这种储蓄技巧也称为不自觉储蓄技巧。

这个储蓄法建议你开设两个户头,第一个作为领取薪金或收入,第二个户头则供储蓄用途。

你可通过直接在扣账,或指示银行定期扣账,来进行上述转账用途。

一些雇主为员工提供便利,通过自动扣除部分薪金,以储蓄在朝圣基金户头,员工只需在第一次进行这类转账前填写表格,过后每个月的部分薪金都会自动转账朝圣基金户头。

2. 强迫储蓄法

这种储蓄法通常适用于那些难以储蓄,或无法自律进行储蓄的人。 根据这种储蓄法,你必须先向银行贷款或个人融资配套。许多使用这套储蓄法的人,都是透过ASB贷款来进行借贷。

在这套储蓄法下,在特定期限内,借贷者每个月领薪后,必须支付部分薪金或收入给银行(通常每个月的数额一样)。

但其实,他们的这项付款,实属一种储蓄。因此,他们不再有无法储蓄的借口。

3. 硬币储蓄法

这个储蓄法适用于那些不喜欢用硬币来进行付款的人。不爱使用硬币者,所持理由通常是硬币太重,而且他们的荷包没有空间存放硬币。结果,硬币被零零星星的散布在住家或办公室各处。

这个储蓄法建议你根据硬币币值,例如1仙、5仙、10仙、20仙及50仙,来累积硬币及进行分类。

你可选择把所有硬币存放在同一个地方,或是分成5种不同币值的硬币,分别存放在5个不同的扑满。每次当你消费后,手上有找回一些零钱,就把有关硬币存放在特定的扑满。

4. 信封储蓄法

这个储蓄法也被称为预算储蓄法。它建议你根据不同的信封,每个月进行开支预算。

首先,你必须了解,每个开支项目获分配的拨款,例如每个月膳食费是400令吉、水电费是200令吉、贷款供期1000令吉、储蓄300令吉,以及孩子所需花费400令吉。

接下来,你必须在每个供不同开支用途的信封上进行标签,以把不同用途的开支,置入不同的信封内。

如果还有余额,你可把有关款项放入一个标签”储蓄”的信封。

除了标签,你也可以用不同颜色的信封,来区分不同的预算开支。

5. 奇数储蓄法

这套储蓄法鼓励人们通过储存奇数号码的纸币,例如1令吉或5令吉,来进行储蓄。每次你消费后还有余额,请确保有关余额被分开处理,收藏在信封或其他地方。

假设你一天储蓄1令吉,一个月下来,你将储蓄了30令吉,一年则储蓄了365令吉。假设你每个星期得以储蓄5令吉的消费余额,那么,一个月就储蓄了20令吉,一年则共储蓄260令吉。

6. 纸币储蓄法

这个储蓄法建议你根据纸币来进行储蓄。你可把收到的纸钞分开来处理,或是根据不同颜色的纸钞,例如蓝色(1令吉)、青色(5令吉)、红色(10令吉)、橙色(20令吉)、深蓝色(50令吉)及100令吉(紫色)。

你所收到的纸钞,可根据上述不同颜色和币值的纸钞,来进行分类储蓄。若其中一种颜色的纸钞成为你的偏爱,那么,它可将容易启发你储蓄。

你可储蓄多少钱,不是衡量指标,也并非你不进行储蓄的借口。储蓄可从小额开始,最重要的是培养成储蓄的纪律,持续的进行储蓄。

祝大家储蓄顺利!