旅游保险指南/廖为瀚

第一次到国外旅行是件令人振奋又充满风险的经历,因为在旅途中,我们不知道会不会发生任何事故。或许会因水土不服而生病了?又或是行李被航空公司弄丢了?

虽然有时事故起因不在于你,但是其后果和处理费却可能得由你来承担。然而,若有一纸旅游保险便能为你的旅途提供一些保障。所以,让我们一起探讨旅游保险的基本常识。



旅游保险贵吗?

旅游保险其实并没有想象中的那么昂贵。而考虑到旅游保险提供的保障范围和保险金额,多花一点钱购买旅游保险是明智的选择。

旅游保险的保费主要取决于旅行天数和保障范围。“保障范围”是指:旅行期间的投保额和旅游地点(国内、亚洲或其他国家)。国内的个人单次旅游保险费可低至15令吉或高至67令吉,而家庭旅游保险则相对较高。

但是,如果你经常旅行,那么购买全年旅游保险可能比较划算。基本年度旅游保险保费从约220令吉起价,再根据保障范围调整也可能超过500令吉。

旅行天数



旅游保险费通常是根据旅行天数收取,但是,保险公司会通过制定的时间段而不是总天数来计算保费,例如:1至5天、6至10天等,直到30天。有些保险政策只有最多30天保障,而有些则可以在30天后按周数延长保障。

另外,如果你经常旅游或需要常常到国外出差,那么从长计议,选择全年旅游保险比逐次购买单次旅游保险更省钱。

国内与境外旅游保险

或许你知道旅游地点也会影响旅游保险费的价格,但你知道保险公司是如何划分区域计算保费吗?

国内旅游保险的保障范围涵盖了全马州属,但是受保人只能对距离居住地50公里以外发生的事故提出索赔。 假设你现在住在吉隆坡,并打算为你在梳邦再也的“在宅度假”提出旅游保险索赔,保险公司不仅会拒绝你的索赔,也可能会嘲笑你喔。

境外旅游保险的保障范围则是指马来西亚以外的国家,而且通常会按地理位置划分其国际覆盖区域。 举个例子,有时他们会把东南亚的所有国家都划分为A区,而欧洲所有国家都属于B区。这种情况下,B区的保费自然地比A区贵因为B区距离我国较远。

此外,有些保险公司会提供全球旅行保险组合,但这种组合是否代表我们在全世界任何国家旅游都受到保障呢? 答案是不! 因为保险公司为把赔偿风险降至最低,所以一些正在经历内战或社会动荡不安的国家都不在保障范围内。

旅游保险能提供哪些保障?

意外死亡或永久残疾

例子:在墨西哥旅游期间,汤姆很不幸地在一场撞后逃的车祸中身受重伤。虽然他被送入医院紧急手术后,保住了性命但是却因此永久下半身瘫痪。

如果汤姆购买了旅游保险,他可以索赔吗?

是的,他可以!由于这起不幸的意外造成汤姆永久残疾,加上这场意外的合理性,他有资格获得一笔赔偿金以支付他的残疾后所需的费用以及所有医疗费。此外,如果汤姆因意外而得缩短旅程,保险公司也会承担其他损失,包括酒店预订费和其他预定行程的费用。

当汤姆回国后,他可能需要面见医生或物理治疗师不断复诊。但不幸的是,他的旅游保险可能不包括这些复诊费。但是,如果汤姆已经拥有医疗保险,他可以试试向有关保险公司提出索赔。

如果汤姆既有旅游保险又有国际医疗保险,那他可以因永久残疾而拿到两份赔偿金吗?

首先,为了一个事件或意外同时向两间保险公司索赔是违法的,也是俗称的保险欺诈。同样的,你不能购买10种不同的保险并打断自己的腿,然后为此同时获得10笔赔偿金。

所以,汤姆的残疾只能向最先购买的国际医疗保险或旅游保险公司索赔。

意外或疾病的医疗费

例子:凯特在孟买旅行时食物中毒,但她花了数小时搜寻最临近的医院不果,就叫了一辆救护车。可是,当她看到医院账单时比病痛更苦。

如果凯特购买了旅游保险,她可以索赔吗?

是的,她可以!她的旅游保险不只能支付所有医疗咨询和药物费,也能提供24小时热线救援。 所以,其实凯特可以直接拨打保险公司的热线并获取最靠近的医疗机构路线指南。在这种情况下,旅游医疗保险也会承担这些额外费用。

切记,大多数旅游保险单采用“先付款,后索赔”的政策,也意味着发生意外时你需要先支付医疗费用,然后在回国后向保险公司索赔。

旅程中小变故

例子:当阿杰抵达上海后,才发现到他的行李被航空公司弄丢了并造成他没有任何换洗衣物。

如果阿杰购买了旅游保险,他可以索赔吗?

是的,他可以!旅游保险能索赔范围包括遗失行李、航班取消、酒店住宿超额预订等小变故。如果旅途中发生了任何意外事故,那你的旅游保险应该能提供保障。

紧急取消旅程

例子:在阿珠去台北度假的前两天,她突然严重咳嗽并影响了她的声带而造成她疲惫不堪。而且,咳嗽一直持续到出发的前一天都没有复原的迹象,造成她无法踏上旅程。

如果阿珠购买了旅游保险,她可以索赔吗?

一般旅游保险的保障包括了由于疾病、突然和不可预见的事故而取消旅行的损失,但是保障范围也会因政策而异。

但是要注意对于因疾病而取消旅行所以索赔的案例,因为有些保险公司会要求受保人在旅程取消前就医。而有些公司则可能要求受保人在旅程被迫取消后不超过72小时就诊。保险公司此举的用意在于希望看到受保人是因为别无选择而被迫做出取消行程的决定。

保障范围不包括什么?

同于人寿保险,旅游保险也有一份详细的免责清单。一些常见免责事项包括受保人现有的疾病,或较少人知的酒后造成的意外损失。

购买旅游保险其实就像掷骰子一样。如果你买了保险而旅途中没有发生任何意外,那么你只是花了点小钱为没有发生的事情支付了些保费。

然而,如果你没有购买旅游保险,但是一些意料之外的事件发生了,你会因此而怪罪自己的决定。旅游保险应被视为旅游计划内的必要费用。

然而,你可以根据自身需求和选择合适的保险政策来决定你支付得起的保费,然后在被保障范围和保费之间选出能够平衡二者的旅游保险。这样一来你也掌握了你的旅游计划的任何保障与花费。

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