健康保险是生活中不可或缺的重要部分。因此，我们需要深入了解医疗和重大疾病险政策和细节，以提供你和家人更好的保护。

没有人希望在毫无防备的情况下被疾病缠身，所以我们更需要拥有足够医疗保险以避免庞大医疗费耗损所有积蓄。

首先，我们必须充分了解不同类型的健康保险政策和其所能提供的各种保障。

这一期，让我们一起探讨医疗保险和重病保险，这两大类型的健康保险。

医疗险是最基本的一种健康保险也是你应该购买的第一份保险。

医疗险有时被称为住院和手术费的保障，但普遍被称为医药卡保险。

医疗保险允许你报销你的住院和医疗费，所以入院时只需到保险公司认证的医院出示你的医药卡，就无需通过一般的索赔流程因为你的账单将直接送到保险公司进行评估。

医疗保险的基本常识

了解保险限额

由于保险限额是保险公司为承保你的损失所能支付的最高金额，因此高限额保单对你更有利。

另外，请特别注意年度限额和终身限额的差别，因为这些数字会影响你的索赔金额和时期。

检查所得保障

拥有医药卡并不代表医药费全免。有些费用因为受到免赔额或共同保险的约束，其形式为分摊式费用，意思就是你必须和保险公司一起分摊部分医疗费用。

虽然这类型保险的保费较低，但还是建议你选择附有全免承保那些较昂贵的医疗程序，比如手术，的医疗险政策。

可寻址指定认证医院

拥有医药卡的目的就是要获得健康方面的保障，而如果你无法方便使用，那又有什么意义呢？

所以，在选购医疗保单时，记得注意指定医院名单和保障条例。

一份理想的医疗保单应该给予你全免承保甚至在国外旅行时也有一定额度的保障。

重大疾病保险的重要性

就算你购买了医疗险也不应该因此认为自己在健康与医疗方面已经获得全面保障。

拥有医药卡的确可以应付各种一次性的医疗紧急状况，但如果被诊断患上某些严重疾病呢？

在这种情况下，医药卡只能帮你支付医院的一般费用，而在治疗比如癌症类的疾病方面会需要更多资金援助。

此时，重大疾病保险将给予投保人或其受益人一笔补助金（又称为赔偿金）以帮助弥补长期康复费用和期中无法工作的金钱损失。

严重疾病（CI）计划将在投保人被诊断出患有国人最常见的36种严重疾病中的任何一种时提供一定的金钱援助。根据受保人疾病的严重程度，它能提供一笔相称的赔偿金。

举个例子，如果你购买保额为20万令吉的CI计划，而若被诊断患有早期癌症，你将获得该保额的50%（即为10万令吉）。

另一方面，如果你是在疾病末期才被确诊出来，那你将获得100%的赔偿金（100%为你的保额）。

由于这笔钱是直接发放给你（受保人）的，所以技术上来说你可以随意花这笔钱，包括购买一辆跑车或去度假，可是最明智的做法是用来支付医疗费和恢复期的日常开支。

这听起来和医药卡一样吧？答案是不一样的。与CI政策不同的是，医药卡只能帮你支付在指定认证医院的医疗和手术费，而且这些费用将由保险公司直接支付给医院。

如果你先支付了医疗费，那日后便可向保险公司索赔。

国人最常患有哪些疾病？

现在来告诉你一些令人震惊的事实和数据吧！

从娘惹糕到甜度爆表的印度拉茶都反映出国人对“糖”的喜好，所以我国也成为了东盟最多糖尿病患者的国家。

2018年的数据显示，马来西亚有250万成年人患有糖尿病，其中多达一半的人甚至不知道他们自己患有糖尿病。

而高胆固醇的问题则影响着全国600多万男性、女性甚至儿童的生活。

其他疾病包括了高频非传染性疾病（NCD）或一些常见的慢性疾病，例如高血压、肥胖、中风和其他心脏病。

庆幸的是重大疾病险对这些疾病都提供了一定的保障。

一般情况下，如果你是在初期或没那么严重时被诊断出患有严重疾病，那么很可能无法获得赔偿。此外，传统的CI计划只允许你索赔一次。

幸运的是，现在有些保险公司已开始为早期确诊提供保障，同时也允许为复发性疾病多次索赔。

该为重疾投多少钱呢？

其实，我们更应该问自己的是：“你付得起多少保费呢？” 当然，我们希望得到保额，完全取决于我们自己的预算和需求，包括估算你和家人必须承担的所有费用以及保险合约时长。

没有人会想过失去工作、没有收入，并且只能在家里和医院两头跑的生活。但在这种情况下，你需要某种援助来取代你之前的收入，并支撑这种生活方式。

举个例子：

黛安娜的年收入为9.6万令吉，因此对她而言，理想的投保金额应该至少是她年收入的3倍，约为30万令吉。

根据不同的保险政策，她的年保费不会超过年收入的10%。另外，保费高低是取决于受保人的性别、职业、健康状况以及受保人是否有抽烟。

为什么投保额应该是投保人年薪的3倍呢？假设黛安娜患上了癌症或是陷入长期昏迷状态，那么，这笔赔偿金将成为她的家人从打击中重新站稳脚步、调整财务状况和适应这生活变数的救命稻草。

现在的你或许还年轻、健康，还有良好的家庭健康记录，所以很难想象自己患有严重疾病卧床不起的画面。

但是，当我们渐渐老去并对自己身体的控制越来越少时，我们是否做足了事前准备面对这种可能性呢？

如果你认为你和家人没有足够的积蓄，那么拥有重大疾病险便可以在上述情况下助你一臂之力。但切记，一个“好”的保险计划的保费必须是你所能负担的。

如果你有足够资金，也可以考虑投保投资联结的CI计划，以便能将一部分保费投资到你选择的基金中以帮助你建立安逸的退休生活。

希望以上观点有助于你更加了解健康保险政策的重要性。通过拥有医药卡计划和确保你掌握了其基本知识，这样你就不必承担意外的住院费。

近年来，随着国人的心脏病、癌症和中风等重病的增加趋势，我们都应该确保自己拥有一份重大疾病险来保障自己的未来。

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