假设一个人很会赚钱，但守不住钱，那什么时候才会富有？

相信以下的真实案例，可能不只发生在他的身上，今天大家不妨检阅一下自己是否有遇到这种情况，也许是时候面对残酷的现实啦！

如果你是老板或上班族，都那么多年了，但还是守不了钱，而你还卡在现况的话，那你是害怕改变，还是多过害怕永远卡在痛苦中？

●真实案例：年薪20万的月光族

这次想和大家分享一下一名年轻人的真实案例（其实他是在我生活圈子里的人）。

他是陈先生，在一家上市公司担任销售经理，年薪约20万，工作非常繁忙且周末和假日几乎都要工作。

他非常努力工作，当然经过几年打拼，他总共买了三间房子和一辆20万的名车。

他是一位偏爱投资房地产的人，从分享得知，他手上的第一间公寓大约是40万，第二间公寓约50万，而第三间双层排屋则是70万左右。

故事就从这说起，某一天，他家里突然出现状况（他没说明是什么事情 ），当时需要一笔钱应急。

就在那时，他发现其实自己的存款余额并不多。那时候他突然感到慌张，因为多年工作打拼，但根本不知道钱都去哪了，也没能力帮助家人，而且发现现实离自己想像中的美好，实在相差太远了。

其实，陈先生并不是不会赚钱，原因是他的支出几乎是他所有的收入，而且他也没有累计财富的计划，所以，即使多年在事业上打拼，也累计不到财富。

大家想想为什么会这样呢？

你不问银行绝不告诉你

在这想跟大家说个体验，一位退休父亲把钱放在银行做定期，拿的利息是4%，然后他的孩子要买房屋向银行贷款，利息是4.5%，大家有什么看法？

贷款投资房屋者请注意

最近很多人都在讨论房地产投资 “富债为王”的话题，有的人接受，当然也有些人不认同。

本人觉得见仁见智，一般上每个人的财务状况都不一样，对资金很充足的投资者来说，房地产是很好的保值投资工具，而房屋贷款的利息对他们来说当然是没问题啦。

对有贷款的房屋投资者而言，自己衡量一下是否能承担庞大的债务吧。

哈？为什么还了5年好像没还过那样？

从以下图表可知每月的还贷2366.28，只有491.28是偿还贷款本金，而1875是偿还贷款利息的。5年一共还了（ 2366.28 x 60 = 141,976 ），还了5年后，贷款余额还剩467,012，其实这5年内只还了32,987的贷款本金。

 

缩供期省利息

想像一下，一个短期的贷款投资者，把55万买入的产业，以价格70万卖出，表面上是赚了15万，但5年的还贷已经是14万1976（包括了10万8989的贷款利息）。

实际上是投资者赚钱（赚回自己5年的还贷），还是银行赚钱（5年的贷款利息）呢？

假如产业卖不到好价格，时间越长，利息也越还越多，想请问应该如何是好？

不过大家不用焦虑，接下来本稿的重点，将为大家说明如何节省贷款利息，好让大家可以把贷款期限缩短。

拖延利息伤害累计财富

在了解如何节省贷款利息之前，首先要知道目前房屋贷款的利息约是4.5%，如果供完35年，房屋贷款的本金和利息加起来，相等于还了两间房屋的钱，就好像是自己买一间送一间给银行。

所以，一生中最大的负债，就是房贷的利息，假如想投资房地产，当然最好是要懂得节省贷款利息。

对于买房自住，如果可以，建议每月多付一些，即使每月只是多付一点点的钱，长期省下来的利息是非常惊人的。

以贷款50万令吉，利息4.5%，供35年为例，每月的还贷是2366令吉。

但如果贷款者每月都可以多预付633令吉，把每月偿还的数额提高到3000令吉，就可把贷款期限从420个月（35年）缩短到263个月（约22年），整整缩短了13年，利息也节省了28万6265令吉。所以大家说银行赚不赚钱？

拖延储蓄代价大揭秘

之前有提到“拖延的代价” ，但有些人就问为什么一定要趁早，而且有些人选择迟点才开始计划储蓄。

钱要怎样存？如何储蓄才是最好的策略？为什么我存的钱比别人多，但是钱还是不比别人多？

无法巧用时间配置复利

相信很多人都知道拖延是不好的，但却没有意识到拖延付出的代价，是你无法巧用更多的时间来配置复利。

千万别以为多几年过后，储蓄多一些就可以弥补已拖延的时间，大家必须知道，即使是小钱也能开始储蓄理财，不让自己有借口。

探讨到理财目标，很多人的第一反应都是：“我没钱，怎样理财或投资”。

本人可说，富人的思维是以目标为导向。首先要确保你的目标清晰明确，选择有适合的投资工具，并设定时间期限。

想要有财先得理财

从陈先生的案例就可以察觉到，现代年轻人有时间有魄力，赚钱并不是什么难事，难的是如何去守着自己的钱财。

“想要有财，先得理财”，要理财，就先要有理财规划。

唯有建立个人的理财规划，才能让你不再横冲直撞的做投资，不再有拖延的借口，而且清晰的看到如何到达设定目标的途径。

“高回酬率”谨慎为上

切记！！！

现在高回酬率的投资“遍地都是”，当有人很乐意的传授你发达的机会时：

1.他是收费的老师

2.你就是让他发达的关键

注册理财规划师为你配置正规的理财计划，重整投资组合以搭配复利的力量和时间来创造财富，但往往敌不过老千一句“每个月10%利息，不用一年就翻倍了”。

希望大家对高回酬率的“东西或外汇”保持谨慎。

我是一位大马注册理财规划师，在此提醒大家必须小心翼翼地选择理财产品，除了选择国行认证的理财机构，还要看清楚产品的投资方向及风险等。

本人也希望以上资讯，能让大家的理财观念有所提升。

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必胜理财·冼绍康

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