工作多年钱存何处?/冼绍康

假设一个人很会赚钱,但守不住钱,那什么时候才会富有?

相信以下的真实案例,可能不只发生在他的身上,今天大家不妨检阅一下自己是否有遇到这种情况,也许是时候面对残酷的现实啦!



如果你是老板或上班族,都那么多年了,但还是守不了钱,而你还卡在现况的话,那你是害怕改变,还是多过害怕永远卡在痛苦中?

●真实案例:年薪20万的月光族

这次想和大家分享一下一名年轻人的真实案例(其实他是在我生活圈子里的人)。

他是陈先生,在一家上市公司担任销售经理,年薪约20万,工作非常繁忙且周末和假日几乎都要工作。

他非常努力工作,当然经过几年打拼,他总共买了三间房子和一辆20万的名车。



他是一位偏爱投资房地产的人,从分享得知,他手上的第一间公寓大约是40万,第二间公寓约50万,而第三间双层排屋则是70万左右。

故事就从这说起,某一天,他家里突然出现状况(他没说明是什么事情 ),当时需要一笔钱应急。

就在那时,他发现其实自己的存款余额并不多。那时候他突然感到慌张,因为多年工作打拼,但根本不知道钱都去哪了,也没能力帮助家人,而且发现现实离自己想像中的美好,实在相差太远了。

其实,陈先生并不是不会赚钱,原因是他的支出几乎是他所有的收入,而且他也没有累计财富的计划,所以,即使多年在事业上打拼,也累计不到财富。

大家想想为什么会这样呢?

你不问银行绝不告诉你

在这想跟大家说个体验,一位退休父亲把钱放在银行做定期,拿的利息是4%,然后他的孩子要买房屋向银行贷款,利息是4.5%,大家有什么看法?

贷款投资房屋者请注意

最近很多人都在讨论房地产投资 “富债为王”的话题,有的人接受,当然也有些人不认同。

本人觉得见仁见智,一般上每个人的财务状况都不一样,对资金很充足的投资者来说,房地产是很好的保值投资工具,而房屋贷款的利息对他们来说当然是没问题啦。

对有贷款的房屋投资者而言,自己衡量一下是否能承担庞大的债务吧。

哈?为什么还了5年好像没还过那样?

从以下图表可知每月的还贷2366.28,只有491.28是偿还贷款本金,而1875是偿还贷款利息的。5年一共还了( 2366.28 x 60 = 141,976 ),还了5年后,贷款余额还剩467,012,其实这5年内只还了32,987的贷款本金。

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缩供期省利息

想像一下,一个短期的贷款投资者,把55万买入的产业,以价格70万卖出,表面上是赚了15万,但5年的还贷已经是14万1976(包括了10万8989的贷款利息)。

实际上是投资者赚钱(赚回自己5年的还贷),还是银行赚钱(5年的贷款利息)呢?

假如产业卖不到好价格,时间越长,利息也越还越多,想请问应该如何是好?

不过大家不用焦虑,接下来本稿的重点,将为大家说明如何节省贷款利息,好让大家可以把贷款期限缩短。

拖延利息伤害累计财富

在了解如何节省贷款利息之前,首先要知道目前房屋贷款的利息约是4.5%,如果供完35年,房屋贷款的本金和利息加起来,相等于还了两间房屋的钱,就好像是自己买一间送一间给银行。

所以,一生中最大的负债,就是房贷的利息,假如想投资房地产,当然最好是要懂得节省贷款利息。

对于买房自住,如果可以,建议每月多付一些,即使每月只是多付一点点的钱,长期省下来的利息是非常惊人的。

以贷款50万令吉,利息4.5%,供35年为例,每月的还贷是2366令吉。

但如果贷款者每月都可以多预付633令吉,把每月偿还的数额提高到3000令吉,就可把贷款期限从420个月(35年)缩短到263个月(约22年),整整缩短了13年,利息也节省了28万6265令吉。所以大家说银行赚不赚钱?

拖延储蓄代价大揭秘

之前有提到“拖延的代价” ,但有些人就问为什么一定要趁早,而且有些人选择迟点才开始计划储蓄。

钱要怎样存?如何储蓄才是最好的策略?为什么我存的钱比别人多,但是钱还是不比别人多?

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无法巧用时间配置复利

相信很多人都知道拖延是不好的,但却没有意识到拖延付出的代价,是你无法巧用更多的时间来配置复利。

千万别以为多几年过后,储蓄多一些就可以弥补已拖延的时间,大家必须知道,即使是小钱也能开始储蓄理财,不让自己有借口。

探讨到理财目标,很多人的第一反应都是:“我没钱,怎样理财或投资”。

本人可说,富人的思维是以目标为导向。首先要确保你的目标清晰明确,选择有适合的投资工具,并设定时间期限。

想要有财先得理财

从陈先生的案例就可以察觉到,现代年轻人有时间有魄力,赚钱并不是什么难事,难的是如何去守着自己的钱财。

“想要有财,先得理财”,要理财,就先要有理财规划。

唯有建立个人的理财规划,才能让你不再横冲直撞的做投资,不再有拖延的借口,而且清晰的看到如何到达设定目标的途径。

“高回酬率”谨慎为上

切记!!!

现在高回酬率的投资“遍地都是”,当有人很乐意的传授你发达的机会时:

1.他是收费的老师

2.你就是让他发达的关键

注册理财规划师为你配置正规的理财计划,重整投资组合以搭配复利的力量和时间来创造财富,但往往敌不过老千一句“每个月10%利息,不用一年就翻倍了”。

希望大家对高回酬率的“东西或外汇”保持谨慎。

我是一位大马注册理财规划师,在此提醒大家必须小心翼翼地选择理财产品,除了选择国行认证的理财机构,还要看清楚产品的投资方向及风险等。

本人也希望以上资讯,能让大家的理财观念有所提升。

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必胜理财·冼绍康

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