买房投资，求的就是尽快将房子出租，能有一笔稳定的租金收入应付房贷足矣。

为了提高租金创造良好的被动收入，大部分屋主倾向装修，并且购买家具布置家居，务必争取住户青睐，但若是现金不够，贷款装修是否行得通？对屋主而言，贷款装修是利还是弊？

很多新手屋主支付了头期款，基本上都不太有余钱装修或购买家具布置家居，最直接的做法，就是向银行申请个人贷款。

这是否行得通呢？屋主又需要注意什么？

收租系统开发商RentGuard联合创办人兼营运总监黄治诚告诉《南洋商报》，若从生意角度来看，贷款装修并非坏事。

“只是在出租后，要懂得计算投资回酬和贷款利息，争取在短时间内还完这笔贷款。换言之，贷款装修多快能回本也必须纳入考量。”

他指出，一般做法都以房价的10至20%为标准，作为布置与装修房子的开销预算。

勿购名牌家具

“为了减低投资成本尽快回本，建议屋主不要买名牌家具，只要看起来高端大气，普通家具也能给你想要的氛围与居家环境。”

黄治诚解释，凡是租户都会在搬进你家时，期待会有全新家具。所以买得再好再贵再美，每换一个租户还得再花一笔钱添置家具，这些都是不能忽视的租户心理。”

只有掌握租户的心理，才能在房子的布置上迎合他们的口味，继而更快寻到租户。

须计算投资回酬

大马一站式出租及销售产业平台SPEEDHOME总执行长黄伟明也认为，贷款装修并不是大问题，但前提是屋主必须具备投资者的思维模式，就是要懂得计算投资回酬。

“假设你投入5万令吉装修，每年的租金回酬约有2至3%，屋主就必须衡量计算这笔钱花得值得吗？”

市场上的租金回酬目前约3至4%，发展商普遍都假设投资者会以短租平台爱彼迎（Airbnb）的方式出租房产，进而会以6%租金回酬为假设。

【如何计算租金回酬？】 

投资回酬（ROI）=1年租金/投资成本

假设你的房价为30万令吉，租金是每月1000令吉，年租金收入为1万2000令吉。租金回酬为4%

投资回酬 = 1万200令吉/30万令吉X100% = 4%

租金：12,000

屋价：300,000

租金回酬：4%

贷款装修利与弊

若是屋主不确定应不应该向银行申请个人贷款充当装修基金，那么应当先明确掌握这样做的利与弊，确定自己有能力承受最坏的情况，该如何选择自然不是问题。

贷款装修的好处

1：提升房屋价值

人有好坏之分，债务也一样。若是贷款装修能提升房产价值，确是可以考虑的方法。

事实上，若是有地住宅，特定的装修比如厨房、增添园景景观或扩建住家，是能在出售产业时比同区的房子更高价；若是公寓，厨房、主人房及客厅的装修及布置，也是能促使买家提高价钱。

2：提升房屋舒适度

虽说没有装修的屋子也是能找到租客，但耗费的时间或更长，又或者找到的租客素质没有想象中来得好。

适当的装修，则可让租户感受到良好居住氛围，租金相比没有装修没有家私的空屋来得高，也是能找到“伯乐”租户。

3：投资绿色科技省电费

精明的投资者也可考虑应用绿色科技，比如太阳能面板（solar panel）、节能灯管与隔热屋顶等，长期将有助节省电费支出。

低廉的电费支出，也可成为吸引租户的优势。

贷款装修的坏处

1：超出负担能力

这也是大部分的投资者最关心的事，若是初期规划错误，在装修开销方面计算错误，很可能每个月还得多背负债务。

如何选择个人贷款？

在我国，大大小小约有超过20家银行都有提供个人贷款产品，而每家银行的利息及配套都不一样，到底该如何选择也是投资者最大的烦恼。

首先，投资者必须心中有数想要贷款的数额，依据这个数额货比三家则可省下许多烦恼。

在规划装修成本时，必须清楚是局部装修吗，或是需要敲墙壁重新规空间的大动作装修，从这两点可先找承包商估价，再作开销预算。

第二点，比较各银行个人贷款产品。

有了装修预算后，剩下的事情就简单了。个人贷款是无需任何抵押的贷款，而贷款的数额（也称母金），则可在半年至10年内，按月还给银行。

每间银行都有不同的贷款利息，胥视还款时间而定。

申请者必须年满21岁，可贷款介于1000令吉至40万令吉不等，但若是个人收入不高，或信贷评级未能符合标准，银行未必批准贷款。