贷款装修可行吗?

买房投资,求的就是尽快将房子出租,能有一笔稳定的租金收入应付房贷足矣。



为了提高租金创造良好的被动收入,大部分屋主倾向装修,并且购买家具布置家居,务必争取住户青睐,但若是现金不够,贷款装修是否行得通?对屋主而言,贷款装修是利还是弊?

很多新手屋主支付了头期款,基本上都不太有余钱装修或购买家具布置家居,最直接的做法,就是向银行申请个人贷款。

这是否行得通呢?屋主又需要注意什么?

收租系统开发商RentGuard联合创办人兼营运总监黄治诚告诉《南洋商报》,若从生意角度来看,贷款装修并非坏事。

“只是在出租后,要懂得计算投资回酬和贷款利息,争取在短时间内还完这笔贷款。换言之,贷款装修多快能回本也必须纳入考量。”



他指出,一般做法都以房价的10至20%为标准,作为布置与装修房子的开销预算。

勿购名牌家具

“为了减低投资成本尽快回本,建议屋主不要买名牌家具,只要看起来高端大气,普通家具也能给你想要的氛围与居家环境。”

黄治诚解释,凡是租户都会在搬进你家时,期待会有全新家具。所以买得再好再贵再美,每换一个租户还得再花一笔钱添置家具,这些都是不能忽视的租户心理。”

只有掌握租户的心理,才能在房子的布置上迎合他们的口味,继而更快寻到租户。

须计算投资回酬

大马一站式出租及销售产业平台SPEEDHOME总执行长黄伟明也认为,贷款装修并不是大问题,但前提是屋主必须具备投资者的思维模式,就是要懂得计算投资回酬。

“假设你投入5万令吉装修,每年的租金回酬约有2至3%,屋主就必须衡量计算这笔钱花得值得吗?”

市场上的租金回酬目前约3至4%,发展商普遍都假设投资者会以短租平台爱彼迎(Airbnb)的方式出租房产,进而会以6%租金回酬为假设。

【如何计算租金回酬?】 

投资回酬(ROI)=1年租金/投资成本

假设你的房价为30万令吉,租金是每月1000令吉,年租金收入为1万2000令吉。租金回酬为4%

投资回酬 = 1万200令吉/30万令吉X100% = 4%

租金:12,000

屋价:300,000

租金回酬:4%

贷款装修利与弊

若是屋主不确定应不应该向银行申请个人贷款充当装修基金,那么应当先明确掌握这样做的利与弊,确定自己有能力承受最坏的情况,该如何选择自然不是问题。

贷款装修的好处

1:提升房屋价值

人有好坏之分,债务也一样。若是贷款装修能提升房产价值,确是可以考虑的方法。

事实上,若是有地住宅,特定的装修比如厨房、增添园景景观或扩建住家,是能在出售产业时比同区的房子更高价;若是公寓,厨房、主人房及客厅的装修及布置,也是能促使买家提高价钱。

2:提升房屋舒适度

虽说没有装修的屋子也是能找到租客,但耗费的时间或更长,又或者找到的租客素质没有想象中来得好。

适当的装修,则可让租户感受到良好居住氛围,租金相比没有装修没有家私的空屋来得高,也是能找到“伯乐”租户。

3:投资绿色科技省电费

精明的投资者也可考虑应用绿色科技,比如太阳能面板(solar panel)、节能灯管与隔热屋顶等,长期将有助节省电费支出。

低廉的电费支出,也可成为吸引租户的优势。

贷款装修的坏处

1:超出负担能力

这也是大部分的投资者最关心的事,若是初期规划错误,在装修开销方面计算错误,很可能每个月还得多背负债务。

如何选择个人贷款?

在我国,大大小小约有超过20家银行都有提供个人贷款产品,而每家银行的利息及配套都不一样,到底该如何选择也是投资者最大的烦恼。

首先,投资者必须心中有数想要贷款的数额,依据这个数额货比三家则可省下许多烦恼。

在规划装修成本时,必须清楚是局部装修吗,或是需要敲墙壁重新规空间的大动作装修,从这两点可先找承包商估价,再作开销预算。

第二点,比较各银行个人贷款产品。

有了装修预算后,剩下的事情就简单了。个人贷款是无需任何抵押的贷款,而贷款的数额(也称母金),则可在半年至10年内,按月还给银行。

每间银行都有不同的贷款利息,胥视还款时间而定。

申请者必须年满21岁,可贷款介于1000令吉至40万令吉不等,但若是个人收入不高,或信贷评级未能符合标准,银行未必批准贷款。