【独家】专司投诉索赔保权益
SIDREC调解投资争议

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投资,总有输赢。



但是,如果你在投资所损失的钱财,不是因为市场环境和自己的投资决定,而是人为因素造成,那又该如何处理?

很少人知道,在证券监督委员会之下,有一个证券业争议解决中心(SIDREC),专门负责协调解决投资者和证券业之间的争议。

该单位会评估你的投诉和索赔是否符合条件,经过协调和收集证据后,为投资者和证券业者提供一个解决方案。

而且,如果你的索赔数额在25万令吉以内,整个过程都免费,因为保护小投资者的权益,就是他们的最大宗旨。

苏扎塔瑟卡(右)和洪秀丽,站在最前线协助解决证券业的争议。

SIDREC保障小投资者 



索赔低过25万不收费

“有些人的投资金额可能只是小钱,但也有很多人是用‘老本’来投资,当面对和证券业者之间的争议时,他们求助无门。”

证券业争议解决中心(SIDREC)总执行长苏扎塔瑟卡点出,这也是为何该单位特别重视小投资者的权益,希望听到他们的声音,提供他们最好的帮助。

根据我国的资本市场法令规定,面对投资者低于25万令吉的索赔,作为SIDREC会员的证券业者,务必出面接受SIDREC的协调。 该单位拥有一支资本市场和法律知识丰富的团队,致力为双方提供最佳的解决方案。

SIDREC这个目前由证券监督委员会发起和暂时资助的机构,旗下注册会员有188家。

当中包括证券和衍生产品经纪、基金经理、单位信托管理公司、私人退休计划业者、企业单位信托顾问、企业私人退休计划顾问、投资银行、商业银行和回教银行。

可以这么说,几乎国内所有的资本市场业者,都是SIDREC的会员。

苏扎塔瑟卡接受《南洋商报》专访时指出,SIDREC将投资者的索赔以25万令吉作为一个分水岭。25万令吉以下的索赔程序费用全免,SIDREC会员必须出面一同协调。

25万令吉以上的索赔,则要投资者和证券业者双方同意才进行,并会按规定收费。

须90天内结案

“当投资者蒙受金钱上的亏损,和证券业者有纠纷,他们可以来到SIDREC寻求帮助。我们主要专注在较小的投资者,不要让有人因负担不起或是不知要怎么做,而失去了索赔的机会。”

苏扎塔瑟卡解释,SIDREC目前的主力还是在25万令吉以下的索赔申请,25万令吉以上的索赔工作是直到今年才真正全面开始。

SIDREC设下每个案件都要在90天内结案的目标,胥视投资者所准备文件是否充足,也可能会受到地点和物流的影响。

申·请·步·骤
1: 判断申请是否合格

当你向证券业者投诉后没获得回复,或是不满意他们的答复,你可将资料提呈给SIDREC。 但根据规定,SIDREC不一定会受理每个申请。

不过别担心,如果你的申请不符合SIDREC受理的资格,该单位会尽量指引你到其他适当的单位。

SIDREC争议协调部门主管洪秀丽解释,SIDREC是根据以下条件判断申请资格:

(一)对方必须是SIDREC会员;

(二)必须涉及金钱损失;

(三)曾经或正进入诉讼程序的案件不予受理,除非是法庭指示由SIDREC负责调解;

(四)不受理因市场表现而造成的亏损,除非是关于费用、定价、SIDREC会员传递错误讯息等造成的损失,如业者担保回酬表现却没有做到。

2: 是否有足够证据?

当SIDREC认定申请合格,就会进入案件管理阶段。该单位会审查投资者所提供的证据是否足够。

洪秀丽指出,投资者所提供的证据,将会决定调解需要用的时间。如果资料准备充足,SIDREC能更快速采取行动。

“案件管理负责人将会审查争议发生的原因,是否基于双方的误会。负责人会分别和两方面沟通,必要时也会让双方一同沟通。”

她笑言,大多数的争议是在案件管理阶段就解决,这算是一种“非正式的调解”。

在案件管理阶段就结案原因:

●投资者接受SIDREC的解释而结案

●争议还处于早期阶段,SIDREC指引投资者寻求会员处理

●投资者决定撤销索赔

●无法联系投资者或没有提供进一步的资料,视为不想再继续索赔

●投资者决定另寻法律途径

3:  进入调解阶段 

如果双方无法在案件管理阶段达成共识,进入调解阶段,调解员这时会通过各种测试向双方分析可能发生的各种结果。

“比如我们会分析给他们听,若是你采取这样的行动,你需要准备的是什么?你可能面对的结果是什么?”

洪秀丽说,在初期阶段,投资者可能因为蒙受损失而暴怒,但经历了案件管理来到调解阶段,他们大多恢复平和情绪,而且更信任一直负责此案的SIDREC负责人,会很理智地参与讨论。

“他们会明白自己想要的是什么,我们也会努力调解双方的期望,拿出解决方案。”

4:  进入裁决阶段 

若是双方还是无法在调解阶段达成共识,最后一步就是带上裁决阶段。

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合格的索赔或争议

■市场行为

●欺诈、诽谤或挪用

●不当销售、不好的建议、不适合的产品、披露不足

●未批准交易和不合规指示等

■服务标准

●网络系统延迟、错误或故障

●披露中的延误、错误或失误

●其他延迟或过程中的错误

■会员实践或政策

●费用

●披露政策

●产品发展和销售政策等

索赔组别

■25万令吉以下

在这个组别中,所有的服务都免费。如果双方在调解过程中就能达到协议,就会签署和解协议。如果调解失败,就会进入到裁决阶段,除非投资者决定撤销索赔申请。

只要25万令吉以下的索赔,会员务必应SIDREC指示参与协调,包括应投资者要求进入裁决阶段。

会员必须遵从裁决决定,若裁决会员必需赔偿,会员不得拒绝;而提出索赔的投资者,有权拒绝裁决决定,转向其他法律途径。如果投资者接受并签署和解协议,就不得反悔。

■25万令吉以上

25万令吉以上的索赔,必须双方都愿意接受协调帮助,SIDREC才会启动协调工作。也就是说,SIDREC会员可以拒绝参与。因此,不管是达成和解协议,还是决定是否进入裁决程序,都需要双方都点头才能进行。

苏扎塔瑟卡指出,会开放申请25万令吉以上索赔的申请,是因为发现一些投资者是用他们毕生的储蓄,抑或是全部的公积金全数用来投资,所以索赔的数额较高。这些人也没有能力承担法律费用。

不过,不管是投资者还是证券业者,都须根据协调工作的内容和时长,支付SIDREC合理费用。

她补充,每个案件将会征收500令吉费用,之后按协调的天数来向双方各收取每日2000令吉的费用,通常是1至2天,胥视案件的复杂性。若是进入裁决阶段,则是每个案件收取5000令吉的费用。

专业团队助调解裁决

苏扎塔瑟卡指出,SIDREC拥有一支专业的调解和裁决团队,负责为投资者和会员咨询和提供解决方案。

她说,除了内部有她和洪秀丽可担任调解工作,SIDREC也委任专业人士担任外部调解和裁决员。

“我们希望调解和裁决员,在资本市场都拥有丰富的经验,这样他们才能理解投资者和会员面对的问题,也知道如何处理是最好的。”

除了她俩,调解和仲裁团队还包括多位知名律师,如大马律师公会前主席拿督林志伟、梁肇富等人。

去年处理95争议

在2018年,SIDREC共接到440宗争议和咨询,当中有269宗属于咨询类型,83宗为合格受理,不合格无法受理的争议为88宗。

根据SIDREC最新的年报,这较2017年的628宗,少了30%。但合格受理的83宗高于前一年的72宗,多15%。

整年而言,SIDREC共处理了95宗合格争议,其中有12宗是从2017年开始处理。

该机构分析,当中有47宗争议是在案件管理阶段就和解,11宗经过调解,只有2宗是在裁决后才结案。

未来冀更多线上服务

根据苏扎塔瑟卡,目前大部分投资者偏好亲自到SIDREC在吉隆坡孟沙的总部,以及面对面交流和调解。

巴生谷以外或身在国外的投资者,刘可通过线上填表、电话、电邮等寻求帮助。

“我们也曾通过Skype视讯来调解,但投资者和会员必须确保视讯地点是在封闭式和安全的地方,因为所有SIDREC案件都是保密的。”

未来该机构也会运用科技来提供更多线上服务方式。现在的金融科技发展迅速,SIDREC也必须跟上脚步。

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独家报道:谢静雯

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