多少钱才快乐?/许殿量

上个星期我的同事刘导师的文章“不做金钱的奴隶”启发了我一直想要讨论的话题:到底钱是不是万恶的根源?到底有多少钱才能够快乐?

在我20年的财经生涯中,人们经常谈论,一个人真正快乐需要多少钱?



根据学术研究,普林斯顿大学经济学家安格斯·迪顿(Angus Deaton)和心理学家丹尼尔·卡内曼(Daniel Kahneman)在2010的研究显示,幸福和快乐确实随着财富的增加而增加,但相关性只达到每年收入7万5000美元(约30.5万令吉)的高峰。

简单的来说,金钱确实可以解决普通生活品质问题,比如在吃饭、消费、租金等。

当物质上相对没有财务的焦虑,生活会更快乐。

30.5万到顶

当物质上相对没有财务的焦虑,生活会更快乐;但是一旦当年收入超越7万5000 美元,大部分人在生活品质与幸福上,不会有更大程度的突破。

换句话说,人们的生活品质得到满足,但到了一个阶段,再多的钱也不能构成正比的更愉快了。



我读过其他的心理学研究,也否认了“金钱能买来长期幸福”的说法,甚至有一项研究表明,彩票中奖者在获得大奖后,最终并没有感觉更加满足。

《财富悖论》(The Wealth Paradox)作者之一澳洲昆士兰大学社会心理学教授乔兰达·杰登(Jolanda Jetten)在本书中说,“随着人们越来越富裕,他们最开始感觉满足感提升,但到了某个阶段,满足感就不再增加了。”

以上种种学术报告,与我个人在金融界20年的经验得到的结论是一致的。

身为专业的理财顾问,我个人咨询过上千顾客的理财个案。从小康之家到百万富翁,都有不同的财务问题,真的是家家有本难念的经。

举例,打工一族担心钱不够用,父母担心儿女的国外留学费,自己的退休基金, 突而其来的医疗费用。

高薪一族则为了追逐更多的名誉和金钱,整天盯着投保率追求更大的回酬,有时长期焦虑失眠,有时铤而走险陷入投资骗局而血本无归。

我见过千万富翁到了老年,期盼的只是家庭和睦,而四个女儿用不同的方式不停的回到祖家坑钱,通过我们成立的家庭信托才圆满解决。

我也见过千万财产的孤独老妇女,哭诉家庭分裂,子女和侄子女抢夺亡夫遗产。

每个人都只关心并享受家庭遗产,这也证明了富不过三代的事实。

少之又少的顾客可以理智地利用财务规划和遗产规划,来得到永世的富贵和家庭财务自由。

一种米养百种人

以上所有的案例听起来都很消极,那么,我们这些每天为赚钱而奔命的人,为何要参与这种漫长又没有意义的事,去追逐金钱,做金钱的奴隶呢?

研究总结,一样米养百种人。

以上的这些研究关注的是平均值,而不是任何特定个体的经验。有些人因为每年赚5万令吉而高兴,有些人则认为他们需要数10万来维持生活。

这些研究并没有考虑人们如何花钱。有许多研究证明,当人们花钱在某些事情上,心情是最开心的。

正确花费才幸福

因此,如果你把钱花在正确的位子上,钱真的可以买到幸福。

金钱能够增加幸福水平的原因是,需要一定的薪水才能感到财务安全。

当你有足够的钱,这意味着你在杂货店购物时、外出吃饭、或支付租金时没有焦虑。当一个人习惯时,这种安全性会被忽略。

但是,记住并欣赏你可以自由购买东西的这样一个事实,它已成为我们生活的一部分,即使它已经以正常的金额结算,也会让你更快乐。

基本上,有足够的钱购买这些基本必需品,无疑会提高你的幸福感。如果你没有适当的保护,所有幸福和自由都可以被拆毁。

有一些简单的事情,如经济衰退、失去工作、或因疾病无法工作,都可以摧毁幸福。

理财安全网要足够

有足够的安全网是我们理财的首要考虑,是理财的基石。很可惜的是大部分人并不了解,利用保险保障自己。

可能是因为市场对保险经纪人不专业售卖产品的手法,导致人人都避而远之。

保险的用意是用最小量的钱换取最大的保障,为自己的财务,建立一个安全网。

很讽刺地说,人越穷,越不愿意保护自己。

富人都利用保险来保障自己。其实大部分有钱人会充分地利用这个好处,换取相对的保障,也让自己更加积极投资和理财,用钱设定安全网,这样做可以有效地防止意外发生时的个人金融危机。

正常的财务计划是,在你处理风险管理之后,你会慢慢地增加财富。

你可以参阅我之前写的关于增长财富的3篇文章。明白为什么金钱是沉没成本,防止诈骗,并学会如何减少损失来让自己快乐,然后学习如何花钱取悦。

怎么花钱才快乐?
1.难忘经验

金钱可以让你有机会获得难忘的经历。虽然你不需要很多钱来获得某些经验,但是为了很享受地环游世界,大量资金会变得很重要。

因此,花钱购买经验会带来许多快乐时光以及回顾过去的积极回忆。

需要注意的一点是你购买的经验,必须是你真正喜欢的而不仅仅是社会所重视的事物。

例如,如果你讨厌参加音乐会,那么把钱花在演出并不是很好地利用你的金钱。

尽管有多少人可能会告诉你他们妒忌。相反,你应该购买你真正喜欢的体验。这些例子是无穷无尽的,包括假期、体育赛事、美食、旅游和表演。

金钱还可以帮助你学习新事物。你可以购买乐器课程或支付健身教练的费用以获得更好的体型。

学习新技能和找到我们喜爱的爱好,会让我们更快乐。因此,花钱来获得更多的兴趣和爱好是值得的。

2.投入慈善回馈世界

回馈他人能让我们更快乐。与需要的人分享你的财富,可以在他人的生活中走得更远。能够看到你正在产生的影响是一种温暖的感觉。

随后,财富为你提供了更大的机会,可以给予慈善机构并留下一种影响,让他们变得更好。

我自己本身也参与过很多好的组织,这个组织都帮助那些因生命中失去某人而感到悲伤的人。

我们每年都帮助数百万人,我很自豪能够提供帮助。

两个组织都给我内心的平静,我真正帮助和回馈世界。我建议你参与一个慈善机构并把你的心投入其中。

3.帮助亲人 

另一个有效的花钱方法,是帮助你关心的人。在兄弟姐妹,父母或朋友困难时给予帮助,这将会是一个很棒的感觉。即使能够花钱为你的孩子或家人举办生日聚餐,这也会让你更快乐。

如果没有更高水平的财富,将资金投入在这样的事情可能很难合理化。但是,当你有机会时,它会让你更快乐。

4.购买更多空闲时间 

有时候花钱可以节省自己的时间。我们全天都有很多我们不喜欢的任务。

这将因人而异,例子可能包括洗衣、做饭、开车和做家务。

当你有更多钱时,你可以花钱去消除这些毫无意义的任务。你可以向其他人支付费用,或者找到通过技术实现自动化的方法。这样做可以腾出时间,让你做更多你喜欢的事情。

5.物有所值才会珍惜

购买东西面临的最大困难之一是,虽然他们一开始是新颖和令人兴奋的,但它们会逐渐变得很普通,你会忘记珍惜它们。

这就是为什么一般来说,经历往往比项目创造更高的幸福感。

当然,情况并非重视如此。购买经常能够珍惜和使用的东西,通常会让你更快乐。

艺术是一个很好的例子。如果你是一个喜欢艺术的人,那么为你的房子购买画作和图片会让你很快乐。

你将会经常看到它们,并且可以随时随地地花时间欣赏它。虽然我个人不喜欢艺术,但我周围的人都热爱艺术。找出对你重要的事情,然后按照你的日程安排时间。

6.实现财富自由

你必须实现财富自由,因为一旦实现,你将会有更多的实力去实现你的梦想和自己的人生价值。

一旦你实现了财富自由,你就不再需要忍受老板的指示,和领着那笔微薄的薪水。

每一个人都认为当你不用考虑生活压力而去追求自己真正的梦想时,你就实现了所谓的财富自由。

实际上,真正的自由始于你做自己爱做的事情,而那件事情不会让你感觉到你在工作。

现今的每个人都觉得要达到财富自由很难,但其实,只要你有目标,你一定不会被难倒。

你必须设定目标,并且努力地把自己拥有的知识应用在现实生活中,那就可以有效地规划你的财富,最终达到你想要的时间和财富自由。