（槟城16日讯）面对个人财务问题，欲寻求债务重新规划，公众受促直接寻求国家银行信贷咨询与债务管理机构（AKPK）提供援助，以获取免费的咨询和援助服务，这可避免额外的服务费。

信贷咨询与债务管理机构官员纳哇古马指出，该机构是专职提供咨询和重新规划财务援助的机构，让公众遇财务困难时给予真正协助渡过债务管理危险。

纳哇古马今日在槟州华人大会堂（华堂）主催、华堂培训组主办的“债务管理及辅导”及“财务及退休计划”讲座会，主讲“债务管理及辅导”题目时，这样说话。出席者有华堂培训组副主任郑达明。“财务及退休计划”是由公积金局官员峇拉姆鲁根主讲。

他说，欲寻求信贷咨询与债务管理机构进行债务管理和辅导的公众，应该直接向国家银行辖下的信贷咨询与债务管理机构求援，勿接受通国短讯或电话提供服务的代理，不然事主将必须承担额外的收费。

“欲寻求债务管理及辅导的公众，应直接向国行注册，因为国行并未委任代理进行承接债务管理及辅导。”

他表示，一般上借贷者符合贷款资格与否，银行将根据中央信贷情报资讯系统（CCRIS）及信贷情报服务私人有限公司（CTOS）的纪录来作为是否审批贷款的标准。信贷情报服务私人有限公司是一家信用报告机构，主要收集拥有不良信用纪录的民众名单，普遍上大马金融机构、企业、律师楼等都会参考此机构所提供的资料。

他说，中央信贷情报资讯系统则是由国家银行监管的系统，负责提供个人信用资料，银行的个人贷款系统将自动与中央信贷情报资讯系统衔接，以查出借贷者每月的资料记录中有否保持良好记录，其中最好有12个月的“干净”记录。

他形容，若记录在有关资料上若出现1至2个月无缴付贷款记录者，或许还会获得一些银行给予贷款机会，要是3 个月或以上无缴付贷款记录，则99.99%会被拒获取贷款。

精明理财债务

勿超过收入40%

纳哇古马强调，个人要精明理财，如要确保债务不可超过收入的40%，持有过多的信用卡或以贷款来付另一笔欠款等，在捉襟见肘时即是必须寻求债务管理及辅导的时刻。

只接纳网上预约者

他指出，基于寻求AKPK协助的民众众多，可以说每天都是排得满满，因此AKPK只接纳通过网上注册和预约者，以安排时间会面。

此外，他说，在AKPK接受重新规划财务的民众，在10年内是不可贷款、拥有信用卡等 ，直至他们还完欠款为止。

纳哇古马指出，寻求援助者必须严格依照AKPK所定立的每月还清计划，每月必须按照所规划的数额摊还贷款，若连续3个月没缴付所欠贷款，就会面对AKPK中止协议，往后欠债者就必须自行去面对银行等方面的债务问题。

梁伟宏：改变生活方式

依财务状况量入为出

槟州华人大会堂总务梁伟宏指出，面对物价飙涨的问题，人民要做的便是节俭、减少不必要的开支，依据自身的财务状况，改变生活方式；最重要的是依据自己家庭的收入和能力，量入为出。

他表示，导致财务问题的主要原因，往往离不开“量入为出”的基本原则，若一个人收入有限就勿打肿脸皮充胖子，过着不符实际收入的奢侈生活或为了炫耀与满足欲望，在生活开支方面没有规划，后果就是存不到钱，有者更因欠卡债而导致破产。

梁伟宏说，其实理财不止要关注财务方面的事项，在机构管理上，也不可忽略公积金、社险等义务。政府规定雇主必须每月为雇员缴交公积金，违规的雇主将受到对付，其实这也属于理财的一部外，雇主遵守法律条规之余，员工的福利及退休后的基本生活也会有所保障。

不善理财陷财务危机

华堂培训组主任王益辉指出，国人收入追不上开销的情况越来越明显，个中原因离不开消费和理财不当，人民另面对的财务问题就是退休金不足以应付退休生活开销，不只是低收入者才有问题，高收入者一样面对财务困扰。

他表示，这说明除了会赚钱，还要懂得理财。理财的重要大家都懂，但又有多少人真正明白如何理财。因此，若不善理财，就可能会陷入财务危机。