在大马，想要有个属于自己的家，是人人的梦想，而你是否也在考虑买房呢？

你是否做好准备向银行申请贷款呢？或是申请了，但贷款不受理呢？

亦或是你正在背负着满满的债务，导致你无法获得贷款呢？

一般来说，银行在考量你的借贷时，会评估你目前债务占收入的比例，即偿债率（DSR），确保你的还款能力。

举例来说，当你背负着信用卡、汽车与高等教育基金（PTPTN）贷款，每月供款额为1300令吉，每月薪金为4000令吉，那么你的偿债率就是45%。

当你选购30万令吉房屋时，偿还头期10%后，所需借贷的款数为27万令吉。如果以每年4.75%的贷款利息计算，每月所需偿还的房屋贷款为1745令吉。

将原有1300令吉贷款和房屋贷款的1745令吉相加，那么你的偿债率将高达76%。

大马现有银行平均能够接受的承载率门槛为60%，若超过60%，获批的几率可能会降低。

那么是否有办法增加银行批准贷款的概率呢？答案是肯定有的，接下来要介绍一些方法，让大家更加容易获得贷款批准。

增加每月薪金或收入来源

根据iMoney网站，增加每月薪金是最直接的方式。延续上述例子，当你的薪金从原有的4000令吉提升至5000令吉，偿债率会下降至60%，即很大几率获得批准。

另外，收入渠道增加了，每月赚取的钱自然跟着增加。

现在比较常见的兼职包括提供共享汽车服务的Grab司机、帮人购买并运送日常用品的Honestbee司机、出租空房的Airbnb房东、及依靠网络平台销售产品的微商等。

不过，在收入渠道增加后，许多人就有“做事不留名”的习惯。呈报所得税时，没有申报新收入来源，导致了向银行申请贷款时，银行仍认为你的收入与之前无异，拒绝了你的贷款。

债务管理

许多人贷款不获批准的原因出在申请人正背负着其他贷款，如卡债、车债等。

债奴应尽可能快速偿还债务，以免债务因为利率的雪球越滚越大，直至将人压扁！

根据银行资料，信用卡债务利息可高达18%。假设没还清债务，便会错过免利息的福利。之后你做的任何购买交易皆无法享受利息免除的好处，直到你还清债款为止。

此外，债奴可考虑将多项高息债务整合成单一低息个人贷款，从而降低目前偿债率。

没借贷记录列不良信用组

从未借钱？没有借贷记录？恭喜你不需要为每月债务和利息忧愁。但专业借贷网站Loanstreet.com指出，在银行眼中，没有借贷记录会让他们把你分划在不良信用组别里。

银行很大可能拒绝你的房贷申请，这是因为你没有证据证明你的信贷能力，所以你可以考虑申请信用卡，并严厉地保持低债务比例和良好还贷习惯。

存款记录

银行认为有储蓄的人违约风险较低，因为他们有充足的现金支撑他们的债务。这也包括了放进定存、基金或债券等的现金。

要注意的是，当你想跟银行贷款时，需要准备所有必要文件以作证明。此外，确保你的所有文件已更新至最新进展。

联名买房

联名买房也是相当常见的手法，联名对象可以是夫妻、兄弟姐妹、家长与孩子、情侣或事业伙伴一同买房。

两个人或以上的联名贷款，因为有更强的还贷能力，较容易让银行批准更高的借贷数额。

当然，这存在一定的风险，若未来有人没有履行缴付贷款的责任，剩余买家可能会背负法律责任，因此需要慎重考虑个中风险。