我被委任为比尔摩胜集团理财规划部门的主管，业务繁忙是必然的。对于顾客必须紧急处理的个案或者在公司文件上的安排，我通常都会把这类的工作量带回家里，尽量争取时间把它完成。

在夜阑人静的时候，我必须有一点小小的声音陪伴着我，所以我养成了一个小小而又奇怪的习惯，就是“听”电视。而且我的首选必须是香港时装连续剧。原因就只有一个，就是为了学习。

众所周知，香港的生活节奏速度之快，远远的把我们大马给抛离了，我所认识的香港顾客、生意伙伴和朋友，他们的生活方式，处理公司业务的方法，把握每一个机会的态度都表现得快、狠、准。

我所谓的学习，就是他们直接了当表达意愿的交谈方式，从来不会花言巧语、转弯抹角，简单的说就是“直接”。

用直接表达交谈的方式，往往都不会讨人喜欢，有时甚至会招惹厌恶，但是如果从另一个角度来观察，说话直接表达意愿的成果，往往也是最有效的。

那么这种直接沟通的方法和理财规划又有着什么关联呢？有！ 而且是非常重要的！

就是因为我有“听”电视的习惯，我发现最近有一套由苗侨伟所领演的香港时装连续剧，编剧以保险作为题材，尤其是每一集结尾有一小段讲解保险，让观众得以参考和了解保险的可用性与价值，参差的利与弊和它的重要性。

避免财富流失

“守护神之保险调查”这套连续剧的片名，就是促使我选择应用保险作为这一期理财专栏的题材其中之一的原因，希望能够提供专业的理财资讯，得以“守护”着广泛读者们所应该拥有的财富，避免不必要的流失。

保险，在理财规划当中，占据了一个非常重要的角色。

在现实的生活当中，有些人觉得保险是可有可无的，有些人是乐意接受的，而有些人是非常抗拒的，更有些人甚至会觉得保险是一个骗局。为什么当有人提起保险这一个金融产品时，会出现这么多好坏参半的评论呢?  

“直接沟通”就是其中一个重点。缺乏沟通就等同增加了不明确的资讯，将会增添一些不必要的麻烦，为保万全，在我们做出任何决定之前取得必要的沟通是非常重要的。

收集资料定制保单

保险，并不是一个普通的商品可以在柜厨选择其中一个，拿起说明书阅读了解，再到柜台购买付钱了事。

它必须由专业的保险从业员，或者专业的理财专员，通过详细的解释，收集准顾客的一切所需要的资料，例如身体健康报告、财务资料、生活习惯、工作环境等等。

通过保险公司的评估以后，就会定制一份专属的销售例证报价表和关于付款与赔偿的条款合约，通过双方的同意与签署，这一份保单才正式的成立与生效。

可是往往因为以上复杂的程序、保险销售人员因为与准顾客在时间上难以配合，缺乏直接沟通所产生的误会，再加上某些“人为”因素，导致若干年后因为某种因素而毁灭了赔偿的条款，不接受理赔。 目前，各种形形式式不同公司的保险产品层出不穷，我们又如何确保我们不会买错保险呢? 

如我所言，保险是一个产品，保险公司做的是一门生意，做生意就必须要有利润公司才可以持续的增长，保险销售人员不辞辛劳的上门推销，成功达成交易的每一份保单销售额，就是保险公司其中一部分的利润来源。

所以保险是一门靠人与人之间沟通，达成协议成交的一门生意，这就是我所提到的“直接沟通”的重要性。

经纪售单一品牌产品

在大马国家银行条款里所规定，考获保险代理执照的保险经纪，在大马众多保险公司里，被限定只能选择其中一间保险公司签署合约，成为这所保险公司合格的保险经纪。

这也意味着，该名经纪只能代表他所属的保险公司，销售属于该保险公司名下的保险产品。

那么，在一个竞争激烈的市场里，保险经纪被规定只能销售单一品牌的保险产品时，又如何能够击败众多的竞争者脱颖而出，把保单签到手上呢?

每一名专业的保险经纪，都必须接受严格的在职培训，不断的学习。

只要保持中立的心态，提供真诚的服务态度，在风险规划提供正确的资讯，哪怕只是单一品牌的保险产品，只要在任何情况发生的时候能够充分的发挥自己特殊的保障功能，将风险损失最小化，它就是好的产品了。

赢得良好名声并备受推崇的保险经纪，业绩肯定也是会蒸蒸日上的。

种类繁多须认真考虑

然而，很多时候有些东西都是不能尽如人意的，在任何的一个行业，都有可能出现某一些害群之马，特别是保险这一个行业。

保险经纪都是靠佣金生活的，比起为自己的客户提供最正确，最有效益的保护，他们更容易被自己的利益所策动，为了成功取得交易赚取佣金满足自己，而出现误卖或者误导销售、欺诈客户、冒签等等不良的行为。

完完全全忽略了保险对于客户真正的重要性，因为这种人为因素可能导致受保人面对非常严重的损失，这些行为是完全不能够被接受的。

所以，当你了解了保险的重要性以后，决定为自己或者家人选购任何种类的保险产品时，切忌仓促的下决定，千万不可鲁莽，由于保险的种类繁多，必须认真的考虑，根据个人的实际情况和需求选择适合自己的保险种类。

切记之前我所提及的重点，“直接沟通”! 向任何一类专家寻求专业咨询建议的时候，必须亲自与对方面谈，核实对方所持有的专业执照与身份。

在讨论任何细节或条款时如有不明白之处，直接提问；不清楚，再问；不肯定，继续问；资讯不明朗，重新再问！

务求得到最确实的解答，感受一下对方的表现是否能够让你感到安心，再决定是否可以和对方继续讨论一个足以影响你一生的规划。

编织保护网转移风险

保险的角色是一张保护之网，许多人并不了解保险，更误解保险的用意，但我们必须承认，我们的人生总是充满不可预知的变数，危险无处不在，时时刻刻都存在于我们的身边。

当我们做风险规划的准备时，这些所有的因素都必需纳入在考量之内，支付保费给保险公司，就等同我们编织一张结实的保护网来防范，我们将风险转移给保险公司承担，一旦遇到不可预测的事情发生时，是要保护你不遭致毁灭性的亏损。

香港富豪李嘉诚曾说过的一段至理名言: “别人都说我富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个人的财富，是为自己和亲人购买了足够的保险!”

希望我由心感言的一篇简单文章，得以提供足够的资讯，解除读者们心里的迷惑，减免一切不必要的麻烦，在“守护”属于读者们财富的责任上得以尽一点小小的勉力。

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