中国人出门，几乎都不必带钱包，只需一机在手，按个键就完成付款。

电子钱包（E-wallet）近年在国内也开始盛行，不光是超市、便利店、连锁餐厅及旅游区商店，甚至一些夜市也接受电子钱包付费。

国家银行至今已发出40张执照，催化电子钱包百花齐放；不少业者更不惜砸重本抢滩，提供诱人折扣或奖励，令越来越多消费者跃跃一试，体验无现金付费的好处。

《南洋商报》日前举办“电子钱包百花齐放谁获益？”圆桌研讨会，请来多名行家共同探讨电子钱包在商业和生活上的影响，以及未来趋势。

豪送好康“感化”消费者  电子钱包抢客好贵

电子钱包商机无限，是开发商竞相抢攻的新“战场”，且要以最快速度攻下最大城池。

这个所谓的城池，有两大环节，而且环环相扣；一是参与的商家，二则是用户。

消费者为王的年代，吸引用户成为绝对的优先。

为了“感化”消费者使用电子钱包，业者可说是耗尽心思，不惜一切砸巨额，为消费者带来一揽子的“福利”。

APAC Venture总执行长林家亿指出，电子钱包业者致力展开一系列的“福利”如数码优惠卷、发红包、现金回扣及摇一摇奖励等，主要是为了唤醒用户对电子钱包的意识，吸引新用户的手法。

“当然，光‘派钱’是不行的，我们也需找合作伙伴共同推动电子钱包的发展，共同打造其领域的生态。”

林家亿说，这犹如在中国的电子钱包业者也“用力”补贴”消费者。

“要消费者从使用现金和信用卡付账，改为直接以手机来进行付款交易，这是非常‘贵’ 的一个成长过程。”

交易4年增67%

消费者未必喜欢下载太多电子钱包，业者抢客竞争激烈，财力显赫的电子钱包业者不断“烧钱”来推动。

根据国家银行的报告，我国2013年人均手机支付 34.7次，去年58.1，4年间劲扬67%，平均每年都保持在双位数增长。

但市场对手机支付的信赖还不足，因去年人均手机支付额才283.8令吉，比2013年的162.8令吉，才增加74%。

电子钱包要能脱颖而出，就需在商家、消费者身上下功夫，提供更为全面的服务，方能在这场即将展开的大混战中生存下来。

推动无现金利器  仅占经济0.7％

手机支付是推动无现金社会的重大利器，但至今对经济贡献还不算高。

国家银行报告显示，手机支付去年占国内生产总值0.7%，2016年是0.6%，2013至2015年间都只有0.5%。

为了推动无现金社会，国家银行至今发出了40张执照，包括5张发给银行，剩余35张给非银行机构推出手机支付。

小小一个国家，就有40张执照，会不会太拥挤？

林家亿说：“业者是需要敌人的（竞争者）；若你到战场没有敌人，就不是战争了。”

持有执照的银行纷纷推出自己的手机支付，最多人使用包括MaybankQRPay和CIMB Pay。

大马银行不久前则表示，今年资本开销1.2亿至1.6亿令吉，一半会拨作发展数码化，近期将推QR支付。

其他业者也积极跟进大趋势，推出各式电子钱包，Boost、Grab Pay、AirAsia BigPay、Wechat Pay等。

同时，联昌国际（CIMB，1023，主板金融股）持股52%的一触即通（Touch n Go），则搭档蚂蚁金服，推出手机支付。

这个马中联营计划，可以说是来势汹汹，因为一触即通原有用户约2000万。

砸千万开发  用户上百万

若仔细观察，支付宝和微信支付等手机支付应用程式在中国强势崛起后，本地不少业者纷纷在这方面投入资金及研究，许多第三方支付平台正在紧锣密鼓准备。

从研发到推出，耗资数十万至数千万不等；当中已有开发商在投入巨资后初尝甜果！

其中，主要业者亚通数码服务（Axiata Digital Services）私人有限公司去年1月推出Boost电子钱包用户，至今已吸引高达逾320万用户；MCash也有百万以上的用户。

本报查看Android程式下载数据发现，一触即通支付、MaybankQRPay和CIMB Pay各有约10万名用户。

谈到市场开发，林家亿表示，电子钱包开发商也会碰壁，例如有些大型商家合作难度大，甚至看不起电子钱包。

“如此一来，电子钱包很难发展起来的；很多大型商家仍未使用电子钱包付款方式，这也是电子钱包仍未普及的主因之一。”

生活所需一网打尽

Boost电子钱包去年1月面世，早期提供预付配套充值和数码礼券功能，随后把服务拓展至餐饮业、休闲娱乐、交通及网购等各行各业。

该公司开发部副经理李燕妮指出，就如同其他电子钱包一样，Boost电子钱包开放予所有智能手机用户使用，只要在Boost户头存金额（可从信用卡、扣账卡之中择选一），用户就能使用手机扫描QR二维码，即可完成付款动作。

“Boost最新功能就让用户缴付巴生谷街道的停车费，各种公用事业账单，如马电讯、Astro、雪州水供公司等。”

“缴付费用后，用户可以参加摇一摇奖励活动。另外，想要捐助希望基金及BERSAMAMU基金（首要媒体发起）者，亦可通过Boost进行。”

她披露，为带给用户更多的便利，该公司计划在未来增加Boost电子钱包功能，如为用户提供“微额保险”和“微额贷款”。

KK超市推Mcash  加快结账免找零钱

MRuncit Commerce总执行长李进伟指出，随着马云带着支付宝旋风式进军大马市场，该公司与KK集团趁势合作，在去年6月发布Mcash手机应用程式，消费者可在KK超市，使用该电子钱包付款。

据了解，MCash电子钱包应用程式是由GHL系统（GHLSYS，0021，主板科技股）及MRuncit Commerce私人有限公司共同开发，而MRuncit Commerce成立迄今已5年。

李进伟披露，MCash主要专注于解决消费者找零钱的麻烦，且持电子钱包付款，还能加快结账速度。

“我们有些商家和Boost重叠，用户可用MCash缴付停车费，而所针对的市场包括嘛嘛档（小额消费）、KK超市以及99 Speedmart超市，因此我们暂时不会向威世（VISA）和万事达（MASTER）宣战（大额消费），这并不是我们的战场。”

他说，目前我国电子钱包仍处在初步阶段，预计未来将呈现强劲增长。

关口多讯号弱网络挤  仍在起步需加强技术

IPAY88执行董事林国兴说，技术上而言，大马的电子钱包发展仍处于初步阶段，而且有几个特点。

第一，电子钱包付款主要仍通过手机应用程式进行，每笔交易须经过20至40个关口来进行，但短短几秒内即完成。

第二，手机在不同地区的讯号强弱不一，而且某个时段，许多手机用户同时在用着，造成网络拥挤，造成一些电子钱包的交易过账遇上一些阻碍。

“这会造成一些情况下，消费者电子钱包内的金额被扣除了，但仍未取得商家所给予的好处，例如回扣。”

但他强调，也许交易转账会慢，但所有的交易记录不会消失。

他说，在这初步时期，大家都还在学习，业者和商家都在改进。

“相信未来的一两年内，大马的电子钱包市场会有显著的进步。”

最快5年告别现金

IPAY88支付平台执行董事林国兴预计，放眼未来5年至10年，大马将踏进高程度的无现金社会。

他深信，电子钱包潜在庞大潜能，且将会为社会带来深远的影响，并达到一定程度的接受点。

“目前，我国无现金社会尚处在初步阶段，尽管如此，当我们与商家谈到电子钱包时，他们不会抗拒；而电子钱包业者也正致力的提高国人，包括政府机构及商家对电子钱包的觉醒度。”

“当电子钱包的好处越多，用户就会更频密的使用，且投放更多的钱。相信经过一段时间，有越多的商家配合推出电子钱包支付，就有越多的用户使用。

“另外，年轻人对电子支付的接受度高，在这样的情况下，料能达到高程度的无现金社会。”

新神器一刷解烦恼

使用电子钱包的用户相信都有一个共鸣：出门在外，手机支付不仅告别了钱包、还能有效处理零钱，避免零钱乱放，或带着很重的零钱。

若突然发现钱包落在家里，现金和银行卡皆不在身上，惟手机始终被我们牢牢攥在手里，只需点按“新神器”——电子钱包应用程式，再轻轻一刷就能完成支付，不仅节约时间，避免忘了带钱包的尴尬，甚至能享有数码优惠。

另外，电子钱包可立刻转账给他人，无须收费，而充值电话费也只需在几分钟的时间内完成。

不过，也有很多消费者，从下载这些电子钱包应用程式，到绑定银行卡、填写密码，中间可能隔着一万个懒惰，或者嫌麻烦，但这也将错失了体验电子钱包所带来的惊喜和方便。

侯婧绫