谁对创富没兴趣?/梁键铭

很多时候,钱多的人反而更有机会陷入金融危机,但这不意味着钱就是罪恶祸源,而是持有这些钱和财富的人,不懂得如何去驾驭,如何去管理财富,才会跌入与钱有关系的漩涡中。

我们工作赚钱,用带回家的收入,换取日常生活必需品,然后,因为需要为之前的消费负责任,因此也用这些钱支付给债主,当债还清了,资产的拥有权就真正属于自己的(比如房子)。

还有些钱是要存起来,以便日后有能力支付一些高消费或昂贵物品。

如果一个人习惯了每个月都过着高消费模式的社交娱乐生活,就很难突然把生活方式做个大改变。

除了消费,我们也需要让带回家的钱有机会增长,自己通过劳力赚钱的同时,钱也有在“工作”,为自己增加收入或增加财富。

财富创造的意思,就是把一些现在没有的“变”出来,若根据这样的理解,财富目标就是让以后的财富比现在的财富更多。

提高收入4策略

想要让自己未来的财富比现在的更多,可以有一些简单方法:

●增加收入

●减少开销

●投资

●全面理财规划

有些人会选择采用提高收入的策略,比如在下班后兼职副业赚取额外收入,让每月带回家的收入变得更多。

可是,也有人由于生活困难钱不够用,才被逼在下班后继续工作,寻找额外的财路。

管理失当难治本

在有一部分现时面临钱不足够的人,其实也是源自之前的管理失当或错误所导致,因此,只是单单提高收入恐怕也不是治本的方法。

况且,在我曾经见过的个案当中,有不少是在赚钱高峰期错过了妥善管理财务,以为收入增加就可放慢脚步享受一番,一旦这些额外收入停止后,发现财务状况不仅没有改善,有的甚至比之前更糟糕。

改变生活方式难持久

减少开销这种方法是不错的,可是一个人可以减少开销到什么程度呢,则是另一个问题。

如果一个人习惯了每个月都过着高消费模式的社交娱乐生活,如何能够突然把生活方式做个大改变呢?

可能个案是有的,但却不是一种可以持久的现象,也不太实际,因为每个人都希望明日的生活会更好,以后的日子会更进一步;没有人希望今天驾跑车,一两年后只能骑脚车。

或被债务绑手绑脚

另一方面,由于现代人都有一些债务需要处理和背负,因此,当我们尝试减少开销时,还是会被债务绑手绑脚。

比如近期的热题,高等教育基金的贷款该还还是不还?如何减少自己的生活奢华及降低消费,都无法轻易地把拖欠的贷款在轻描淡写间就给忘掉而不需偿还。

根据大马报穷局的数据,在2011至2015年期间,就有约28%的报穷个案是源于无法偿还汽车贷款而导致破产。

至于与房屋贷款有关的事件,在同一期间占了近21%,个人贷款的组别则占了约20%。

当我们基本上都逃不离这些贷款(可能除了个人贷款以外)时,想要轻易的减少开销然后把所省下的钱用以做投资以增加财富,就会变成一种可行但不会是最重要的。

但是,学会节省和存钱,是相当重要的美德,这一点不容置疑。

设投资目标抗通胀

那么,想要创造财富,就需要投资了,是吗?

投资是不可或缺的需要,不再是一种想要而已,这是因为今天的钱比明天的钱会较值钱,购买力会较强。

必需保住财富价值

这是因为通货膨胀所致,物品会起价,因此,我们需要支付更多的金钱以换到相同的物品或服务。

即使价格没有涨,物品和服务的素质和份量也将会减少,或者份量减低。

所以投资是在所难免,最起码投资目标是能够与通胀抗衡,才有机会保住财富价值。

但是,我们也看见不少有投资但效果不理想的个案,有些人投资几年后发现财富不但没有增加,反而有所减少。

这些情况,财富创造不成功已是不幸,还需要面对财富减少的后果,更是让人感到灰心。

全面理财降低风险

财富减少正就是财富创造的反方向。

如果出现财富减少,将来的财富就会比现在的更低,财富更不可能会增加。

因此,我们应该采取全面理财管理的心态和方法,才能有机会顺利且在较低风险的情况下,达到创造及增加财富的最终目标。

想一想,如果今天可投资的财富是20万令吉,也全部都拿去投资,没有什么流动资金或现金在身边。

突然,一些病痛导致我们需要2万令吉住医院,此时,假设投资数额还是原本的20万令吉,我就需要提出2万令吉摊还在医院使用信用卡账,财富就因而降低10%。

然而,如果拥有医药保险,就可以避免这种状况。

另一个相当普遍的情况,可能是买了一些我不需要的保险,到了中途决定放弃时,只拿回所支付总保费的一小部分而已。

比较起来,如果当初把这笔钱放在银行回酬还更理想,也不会导致财富不增反跌。

随时应对意外事故

另外,我们也难免会遇见在处理所得税方面一塌糊涂的人,最后可能需要支付从前应该支付的所得税,再加上罚款及利息。

这种情况,意味着需要支付额外“开销”,也等于减低了未来的财富。

我们也不妨看看一些如汽车保险、火险等处理得不妥当的例子,到有事故发生时,就需要扛上一笔不小的费用。

缺乏规划老来焦虑

缺乏规划的情况,也会导致未来的财富比现在的财富更少。

比如在接近50岁时,发现孩子长大了需要升学,孩子有潜质也想到国外修读4至5年的课程,身为父母的又不忍心埋没孩子的才华,就决定全力支持孩子到海外升学。

可是,由于之前毫无准备,就把自己的退休金拿来完成该计划,“成事在人”、“船到桥头自然直”这些想法,就会逐渐浮现。

最终,发现自己刚退休不久,退休金就不太足够了,开始感到忧虑、焦急。

或者,到了70多岁,发现自己其实还相当健康,比之前认为活到70多就“差不多”的情况有差距,此时后悔恐怕都太晚了。

要不就老了没什么尊严,要不就年迈了还需要为钱而工作。

我们不仅需要定时定期想办法增加财富,也需要长期妥善管理,在创造财富的同时,也要设法减少这些“漏洞”,这样才能够健康地创造财富。

长期衡量净值增减

大家不妨学习不以财富的价值和数字,作为财务成功的衡量标准,而是好考量债务的价值,以净值增长来衡量财富是否有增加还是在减少。

若你有任何理财投资疑难杂症,请联络笔者以便能在此为你解答。

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