欠PTPTN列CCRIS是惩罚或教育?/法兹里沙比里

政府致力通过为人民提供各类奖掖,协助纾解国人因生活成本扬升所面对的压力。

在这方面,政府也没有忽略高等教育基金贷款借贷者,最新的措施,是于2018年财政预算案宣布,一次过摊还高教基金贷款余额者,将享有20%的折扣优惠。

此外,摊还至少半数余额,享有10% 的折扣;通过扣除每月部分薪水或按期自动过账摊还高教基金贷款者,也享有10%的折扣。

以上措施从2016年10月22日起,直到2018年12月31日。

政府给予上述折扣的优惠期限相当长,前后长达27个月。所有借贷者应好好把握这千载难逢的良机,而非继续找借口不摊还。

否则,一旦你的大名被列入中央信贷咨询资料系统(CCRIS)是咎由自取。许多人非议当局此举,仿佛一旦被列入该系统,就此赔上一生。事实上,许多人并不明白该系统为何物。

CCRIS 其实是国家银行储存所有金融机构借贷者信贷资料的一个资料库,在收集了个别借贷人的信贷资料后,再提供有关资料予金融机构。

因此,CCRIS是结合了所有金融机构提供的借贷者个人资料与信贷记录,并由一个称为信贷局的机构统一处理。

评估借贷者信贷记录

这个信贷报告记录的,是借贷者的借贷种类、借贷总额、每月供款及摊还记录。

金融机构从CCRIS获取借贷者的记录后,可作为评估该借贷者的过往信贷记录。CCRIS不会对个别借贷者的信贷地位提出建议,毕竟每家金融机构在评估借贷者风险时所采取的政策标准不尽相同。

事实上,CCRIS并非许多人想象般,是一个把未清还债务者列入黑名单的一个系统。借贷者无论是否有摊还贷款,CCRIS会一一记录在案,而有关资料就作为金融机构审批贷款申请时的其中一个标准。

若借贷者在CCRIS的记录中摊还贷款记录欠佳,那么他将难以获得新贷款,直到他清还原有的贷款为止。

若他是一名还贷记录良好者,那么其新贷款申请一般上将会获准。

欠债还钱天公地道

一些PTPTN借贷者名字被列入CCRIS,就把矛头指向PTPTN,其实对PTPTN并不公平。

需知道,PTPTN作为国内高等教育贷款主要提供者,当然希望收回所有贷款,以把更多贷款提供予未来的借贷者。

欠债还钱、天公地道,借贷者本来就该清还所有的PTPTN贷款,并定期的摊还。因此,PTPTN贷款未清还被列入CCRIS,其实应被视为一项警钟,提醒PTPTN借贷者清还贷款的责任。

其实,从PTPTN借贷者的角度来看,要被列入CCRIS也并非易事。这是因为PTPTN已提供了多种摊还贷款的便利,其中包括到多个政府机构,如PTPTN总部、各州总部、内陆税收局总部、回教银行、国民储蓄银行、人民合作银行及大马邮政公司。

提供多个还钱管道

此外,借贷者也可通过每月扣薪、银行付款(包括JomPAY)及PTPTN官网摊还。若是雇员公积金局会员,也可通过公积金第二户头提款清还PTPTN。

无法摊还PTPTN者,应寻求PTPTN的协助,以重组PTPTN的摊还期限。当然,若要把自己的大名从CCRIS 中解除,最简单的方式就是清还PTPTN贷款。

激进措施提高理财意识

一些人认为,未清还PTPTN贷款者名列CCRIS系统,对借贷者是一种惩罚。

我认为,应从正面的角度看待此事,并把它视为一项防范与校正措施,以避免更多借贷者有借无还,影响其他未来需要借贷PTPTN完成大专教育者。

有些时候,必须采取一些较为激进的措施,以作为一种警戒。

在此,我提议在大专教育提供理财课程,将财务规划与管理课程,列为大学的必修科目。

这将间接提高大学生有关理财知识与技能,在大学时期就管好自己的财务,包括借贷教育,好让他们毕业后,懂得如何管理自己的债务。

PTPTN也可通过与大学生理事会建立联系,包括进行如何摊还贷款及若名列CCRIS有何后果的汇报会,以提高大学生对于债务管理与财务规划方面的觉醒。

由于和同学们关系密切,大学生理事会成员也可充当PTPTN的伙伴或代表,协助有效传达讯息。

与校友会的合作也是协助提高PTPTN贷款回收率的其中一个方法。

雇主可与PTPTN合作

通过已毕业的校友当初如何摊还PTPTN贷款的经验分享,将可鼓励学弟学妹们积极的摊还PTPTN贷款。

雇主们也可通过与PTPTN合作,提高雇员们有关清还PTPTN贷款的责任与觉醒。

政府机构与私人领域经常举办的反馈客户活动,被视为是PTPTN提供各类奖掖、策略与方案的最佳平台,以协助减轻借贷者的负担。

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