人们时常都会把“人生有几个十年？”挂在嘴边；也会说“人生没有重演”。

我们对这种想法肯定没有错误，如果一个人是以正面心态看待，也许会促使一个人采取积极和正面的思维来做事；反之，负面的心态则会造成一个人带着一种随波逐流的心态来过活，可能不会有“敢梦敢想”的思维，带着过度保守和直接选择让周边的人和事物来决定自己的去向和未来。

无论如何，适当的时候采取保守策略是应该的，但是，我认为不应该直接取消对未来有梦想的念头，反而要积极设立目标，制定一些达成目标的指标，然后努力迈向这些人生里程碑，这样的人生才没有遗憾，才会有意义。

我们可以把目标分成三类：短期、中期和长期目标。

短期目标顾名思义，就是希望在短期内要完成的目标，可以是不超过1年；超过5年的则是属于长期目标。

当我们认真思考要在未来完成一些目标时，难免发现会有很多梦想，而大多数都属于短至中期要完成的事，因为大多数人都是活在当下，想要即刻拥有或体验我们想要的东西。

对于短期目标，我们在时间上会有比较大的压力；如果这目标需要金钱和资源，若和目前的能力有太大差距，可能会变得不切实际而影响决心和动力。

长期目标在时间上看来，我们是有优势，可是由于我们倾向于把焦点放在短暂的未来，可能会拖延或一日复一日的心态，导致后来自食恶果，当初的长期目标，因为一直被延迟而变成现在的短期目标。

存款不足恐影响目标

无论目标是什么，是长期或短期，有一点可以肯定的是，每个人在每天都会遇到一些掌控以外的事情。

当这些事情发生时，我们原先的“算盘”就可能被打乱；而这些掌控以外的事，可以是个人级别（疾病、事业、意外、离婚等），也可以是国家级别（政府政策、升息降息、新的税务等）。

如果我们习惯把钱算得太准太尽，可能会没有什么伸缩度来应对这些事件所带来的后遗症。

这些意外的发生，在某种程度上影响我们个人情况，也可能导致我们需要调整目标。

通常，一个人有这三种选择来：延迟限期（可是，我们的本性是想要即时享乐），把目标搁置（可是，人生有几个十年？），重新来过（可以，经历多少次的重来？）。

基于人生无常，经常会发生一些意料以外的事，我们应该要处于一个可以应变的情况，在财务健康角度来说，这等于要时时刻刻都准备好一笔可应急或者把事故的破坏力降低的紧急存款。

当我们没有存款，我们的计划和目标，就会被这些事件严重破坏，如果是人生的大目标就这样被破坏，恐怕会留下人生遗憾。

缺乏应对能力的人会面临较少选择，导致没有什么自由或需要求助于人。

借贷后续问题多

理财规划是规划人生和梦想，以便可以实现这些目标，让我们有资格、有能力追逐这些梦想的条件，首要是赚钱能力，至于让我们可以更稳定的基础元素，则是适当的紧急存款。

很多时候，人们都缺乏这方面的基础，或者是不稳定，这就造成许多悲剧。

而当事情发生时，就只能寻求快捷方案，通常是通过借贷。

需要借贷的原因，当然是因为自己所拥有的存款少，钱借回来了，问题解决了，日后还是要把钱偿还，就看是什么类型的贷款，就会有不同的代价（利息）。

如果这是信用卡贷款，利息就会很高，基于信用卡在这年代相当普遍，金融机构追着消费者不停地把信用卡“送给”消费者，好像一卡在手钱就不是问题。有时候用信用卡解决问题，也变成很常见。

如果已有应急存款，我们就可以轻易地避开这些问题。信用卡或借贷今天也许解决了一个问题，可是，日后它们可能会产生更多更大的问题。

就在我写着这一篇稿的同一天，几个小时前，我就成为小意外的受害者。

因为一个不留神，自己的平板电脑从一张椅子的高度掉落，起初以为没有什么大问题，怎知道荧幕已经裂开。这是我工作和阅读的重要器材，因此需把它修好。

在工作完毕后，因为已经是夜晚了，我只能给一家提供这些器材维修服务的商家打个电话询问维修费。

电话的另一方则告诉我，这样的情况更换一个荧幕需要1600令吉。这种情况虽然不是造成生命危险的急事，但如果需要情尽快解决，我就避不了这笔开销。

要是没有存款，我就需要想办法找解决方案，“可以用信用卡付款吗？”其实也是一个非常普遍的问题，你认同吗？

没有额外付款压力

还好，我有一个准备好紧急存款的习惯，这样的事件只会让我心里有个不愉快的感觉，不到一秒钟的意外，就导致一笔钱不见了的感觉确实不好受，但是，因为我有做好这准备，因此不会制造额外的付款压力，更不会导致其他计划或者目标被搁置，只是需要把紧急存款的数目还原而已，没有什么大碍。

可通过保险制造杆杠

我也看过一些人的手机故障而需要购买新手机，由于现在的手机不便宜，导致有借口动用信用卡来消费，然后把这数额转为两年分期付款，一个月还两百多令吉，可是就是常说自己没有能力存钱，还是等几年后再谈。

希望读者们没有犯下这样的错误，如果你有，希望你提早觉悟。

如果是牵涉到生命危险或安危的情况呢？可能我们存了多少钱都未必足够，因此，建议大家好好考虑通过保险产品制造杆杠作用，而不是通过贷款来制造杆杠效应。

有时候，一件意外事件可能足以把一个快乐的家庭给摧毁，把小孩子的童年给埋下黑暗的阴影，或者直接把小孩子的未来和前景都给抹杀掉。

如果今天有人依靠你，也许除了存有紧急存款外，你最好还是想一想万一自己有什么事故时或赚钱能力丧失后，这些依靠你的人应该如何是好呢？

当一个人处于“不败之地”的时候，这个人的思维就会变的比较进取和积极，也会较有胆量去承担风险而不会船头怕鬼船尾怕贼，一直错过人生中的机遇。

踏出舒适区才会有进步

有时候，太安全就是一种不安全；适当的时候，还是要踏出自己的舒适区，这样才会有进步。

想要有这样的条件，首先就是先确保自己不需要使用未来钱，有紧急存款应急，有适当的保险产品以达到有效的风险规划。

若你有任何理财投资疑难杂症，请联络笔者以便能在此为你解答。