（华盛顿24日综合电）财经网站MarketWatch报道，退休不只是主观的信心问题，必须先确切掌握自身的财务状况，了解收入与支出数字相不相称后，才能确定真正有信心。

MarketWatch退休规划专栏作家塔克曼（Mitch Tuchman）建议，聪明的投资人在退休之前，宜做下列5件事，让自己更有信心能拥有不虞匮乏、甚至富足的退休生活。

1. 动手规划预算

太多人控制开销只依循一条简单的守则：月底前不要把钱花光。问题是，实际生活总是会冒出意料之外的花费，例如医药费、修车费等。

因此有必要规划每月的预算，记在纸上或输入电脑。也需要准备一笔紧急备用金，大约相当于三至六个月的支出目标。动手做规划，你才会明白退休时大约需要用多少钱。

2. 计算你实际的收入

许多人只是一直工作，未曾思考怎样才能自行决定何时喊卡，等到老了、体力差了、或经济大环境变糟了，才猛然惊觉没办法再继续工作下去。

与配偶坐下来讨论，可能从哪些来源赚取退休养老金，兼差是一种可能的选项。别忘了把社会安全年金、退休金、职场退休帐户存款、房产净值、以及可能打算出售的不动产（例如别墅）等纳入考量。

3. 及时偿清债务

尽快偿清信用卡债，可能的话一分钟也别耽搁。若是距离退休只剩5年至10年，减轻债负尤其重要。住宅净值信用额度贷款的债务也一样。

一旦你退休，不再有月薪可领，手边必须保有可用的现金。除了紧急备用金之外，你还必须设法准备充裕的钱，足以支应日常生活所需的开销。千万别让自己陷入必须出清持股才有钱缴水电费的困境。

4. 现在就开始存更多钱

不存钱，退休之路将坎坷难行。若你有自动提存一定比例月薪的退休金存款帐户，提高目前的提存比率。

若你没有这种帐户，最好咬紧牙关每周拨出100美元存起来，然后逐步增加存款金额。存钱不容易，但非存不可，别无选择。

5. 妥善投资

根据塔克曼多年的观察，为存退休养老金而投资的人士常犯两大错误。一是投资太保守，二是在主动管理型投资基金的手续费上花太多钱。

你可能比自己预期的还要长寿，所以需要一些能让钱随时间推移而增值的投资，未来才不用愁生活费无著落。同时，值不值得支付高额的基金管理费，却换得通常比大盘逊色的投资报酬率，也是必须思考的问题。

建立退休信心有如走上坡路，许多人不愿去思考。但塔克曼说，只要迈出步伐，每往前跨一步，你应该会愈来愈有信心。

新闻来源：世界日报