平衡记分卡提升保险专业水平/SK 沙米

为了提升人寿保险行业的专业水平,马来西亚及新加坡监管当局,不约而同推行了平衡记分卡(Balance Score Card,简称BSC)。

BSC放眼通过以下策略,提升行内的专业水平:

1.通过加强寿险从业人员的活动率,增加全职代理员人数。

2.增加代理员通过消费者个人的财务需求与情况,提供咨询与建议。

3.增加代理员持续给予保客服务。

4.在行销寿险时,保持对道德与职业操守的高度专注力。

5.代理员持续专业培训。

新加坡率先于2016年实行BSC,大马则于今年落实。尽管新加坡实行初期引发市场的疑虑,但如今进展顺利,寿险代理与财务规划师,都良好的接纳与执行,并迈步向前。

在香港、泰国、印尼、越南、澳门、菲律宾、印度、斯里兰卡及台湾这些市场,BSC则处于萌芽阶段,在寿险领域不断变迁的营运环境与市场生态中,新加坡与大马显然比香港走得更快。

亚洲各地的寿险监管单位定期交流资讯,但印尼在这方面的发展却显得缓慢。保单替换条例执行得不够有效,此外,大型保险代理社的保单断保率依然偏高。

亚太地区寿险领域的变化,概括了新环境、科技、地缘政治、经济和法律的变更。

全球保险行业则开始根据组织的灵敏及变通能力来一争长短,因此,资讯科技的功能备受压力。

过去几年,许多保险市场领导者已积极将业务与数字化接轨。此外,监管条例的不断改变,也加剧了复杂性与风险。

金融科技挑战传统业者

客户的预期与选择也迅速的改变,金融科技与保险科技公司开始对传统的保险业者向来享有的市场地位带来严峻挑战。

现有的代理社系统,向来是亚洲寿险领域的主流行销渠道,但如今正面对银行保险、财务顾问/财务规划师及网上保险行销的挑战。

尽管科技日新月异,预料将对寿险行业带来冲击,但东盟人口的不断增加,预计将对保险领域做出显著贡献。

在印尼及越南,寿险代理的流失率非常大,两地寿险业仍以量取胜。

印度有多达逾160万名保险代理,但当地的保险代理系统结构不完善。随着经济起飞,市场潜力非常大。

本区域大部分市场仍使用传统的行销渠道,例如保险代理来卖保险。

总结而言,为了保险领域的未来增长,我们将必须接受BSC的实行,我们也认同,提升保险代理员及财务顾问的专业操守的重要性。

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