大家好，很快的，我们已经踏入2018年了。

每年都有12个月份，也许，对你来说2018年只不过是另一个12个月而已；不过，2018年也可以有不同的意义，也许会在这年计划或完成一些人生大事。

2018年对小弟来说，是一个有着不同意义的年份。

光阴似箭，一眨眼间今年就会是我在金融服务业的第一个10年，完成一个小小的里程碑。

还记得，当初即将毕业时，还不太清楚自己想要从事怎样的工作，对前程也没有清楚的概念，处于迷茫初期。

就在这个时候，机缘巧合之下，有人问我“有没有兴趣了解个人理财？”。在那个时候，“理财”这两个字就显得异常有趣，让我感到一种莫名的好奇。

正是这种好奇心，驱使我去采取行动，收集资料研究理财规划师这个工作。幸好早在十年前就已有网络搜查引擎，让我有能力了解远在澳洲及北美的理财规划师职业资讯。

制定策略迈向目标

对金融属于门外汉的我，就是通过这些资料收集，增加对个人理财及理财规划师职业的了解。

我还记得，那时我了解到理财规划师的责任，就是和客户一起商讨客户本身的人生目标，然后制定一系列财务策略，一步一步向目标前进。

同时，理财规划师也可以替客户针对一些个人财务状况，做出比较客观的分析，然后提供比较贴切的方案或者意见，让客户做出比较有素质的决定，这样就能够极大化客户的时间和财富，让客户可以把心思和时间，都专注在生活其他更重要的事，比如事业、家庭等。

在那个时候，就在进一步了解理财规划师的角色及对一个人的生命的影响力后，我就有一种突如其来的“使命感”，并认为如果从事与主修科系相关的工作（我是主修生物化学科系的），我应该不会有这样的使命感，也联想不到会有怎样的贡献。

因此，我就为自己选定，执意要成为一名理财规划师，我的职业目标就在十年前成形。

医药保险不可忽略

当时向我推荐理财规划这个事业的那一位仁兄，其实是一名人寿保险代理员。

加上自己收集的一些资料及获得详情后，发现在那个时候，一名有执照的理财规划师几乎是不存在的。

如果想要获得这方面的认证，就需要考取例如CFP专业资格认证，而这样的认证过程，也需要相关工作经验及不少“学费”才可完成，对于当时即将大专毕业的我，这两项都是我没有的条件。

因此，我就认同了需要从相关领域开始做起，累积经验及资本，因此，选择在人寿保险这个领域，开始了我理财事业的第一阶段。

这个时候，我就开始接触到人寿保险的重要性。

需要知道的是，我也是在开始了这工作以后，才有自己的第一份医药保单。

因此，也才明白原来这些年，自己的家庭也算是获得眷顾，一路来都相当健康平安，没有对医药保险有需要。

在从事这份工作后，也遇见不少客户对于自己所拥有的保单提供什么利益其实是完全一知半解，只是时间到就支付保费，到了需要申请索偿时，才开始关心自己的保单，是否提供某方面的保障。

同时，我也曾经面临一些非常无奈的情况。

让我记忆犹新的个案，就是一名被推荐转介绍的客户，他是一家保险公司的长期客户，在过去都定时收到保险公司的书信，建议他提高保障的利益数额，也曾经在保险公司的某些特别活动中，获得提供免审核加保的优先待遇，但是，他都是一一拒绝了这些优惠。

拒加保感后悔

当他来找我的时候，已是被医生鉴定患上心脏病了，我协助他向同一家保险公司申请加保，但无奈的是，如果不是特别优惠时期，加保是需要审核的，客户也有责任和需要向保险公司透露自己的健康状况等资料。

当我们把相关报告及医生的评估呈交后，审核结果就是保险公司拒绝这项加保申请。

在时，客户也只能接受事实，我们也只能在一两年里，针对新的检查报告等做出申诉。

客户感叹，对之前不不理不睬的心态，以及拒绝邀请加保的决定感到后悔。现在担心万一有什么不测或离世，年幼的孩子要如何是好啊！

这个个案，让我感到非常无助，同时也了解到身边还有很多类似经历的人。

所以，无论过程如何艰难，这些遭遇及经验，让我可以坚持当初的目标，直到完成理财规划师执照所需要的专业认证资格，获得国家银行及马来西亚证劵监督委员会所发出的执照，在踏出第一步的五年后，顺利成为一名合格及有执照的理财规划师。

钱买不到“回报”

现在，我可以定期为不少关心自己的保单是否跟得上经济环境及医药费用的人，做客观的保单利益分析，协助客户了解自己每个月辛辛苦苦赚取的收入，是支付在什么样的保险产品。

此外，也可以为客户审查财务健康状况，协助他们针对资产及债务做出评估。

当然，我也非常珍惜可以在专栏和读者分享知识，也有机会为大众财务及投资问题，给予协助及意见咨询。

当遇上一些被债务问题缠身的人，我也可以为他们在艰难的现实中寻得一些方案，这确实让我感到非常安慰。

也许，这就是我几年来的坚持和执着所换来的心灵上的收获。

有时候，再多的收入或财富，都比不上他们的一句“谢谢”，一句“问题解决了”换回来的安慰，应该是钱也买不到的“回报”。

希望大家也可以和我一样，如果你还未找到人生目标，或者还在寻觅生活意义，可以在新的一年开始时，投入一些时间及心思，做一些思考，然后勇敢地朝向心愿前进。

这样的生活，比起盲目守着银行户头内的数字，来得更有生命力，更有意思，人生才不会白走。

若你有任何理财投资疑难杂症，请联络笔者以便能在此为你解答。

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