马建屋拨款2.47亿
供森太阳能发电厂融资
（吉隆坡1日讯）马建屋（MBSB，1171，主板金融股）将拨出2亿4700万令吉的回教融资便利，为即将在森美兰棱保兴建的50兆瓦太阳能发电厂项目提供部分融资。
马建屋总裁兼总执行长拿督斯里阿末再尼与Solar管理（森美兰）私人有限公司签署合作协议后对媒体说，该笔回教融资便利，包涵符合Kafalah的1900万令吉贷款金额（Guarantee-i），以及2亿2800万令吉的分期融资。
“这是马建屋首次为太阳能发电厂提供融资，更接近可持续发展目标。该项目将是大马最大的太阳能项目之一，我们很荣幸成为一份子。”
他说，通过支持这一类型的碳减排举措，证明了马建屋对环境的责任，以及对国家和社区可持续发展的承诺。
Solar管理是该太阳能发电厂项目的持有人。出席签约仪式的还包括马建屋高级副总裁拿督诺阿扎姆塔伊、Solar管理（森美兰）董事郑清华和郑倩仪。
料明年11月完成
另一方面，Solar管理委任Mattan工程私人有限公司为承包商，负责为上述太阳能发电厂项目，提供设计、建设和营运工作，合约总值2亿8500万令吉，预计明年11月30日完成。
Mattan执行主席陈有深通过文告说：“我们很高兴能够被Solar管理任命为工程采购建设承包商，这肯定了我们在大马再生能源基础设施领域的专业知识和能力。”
至今，Mattan共完成了合计69兆瓦的再生能源项目。
获得合约后，Mattan也委任中国机械设备工程股份有限公司（CMEC）为其采购臂膀，为该项目提供材料和设备。
“CMEC将为材料和设备采购和国际运输，包括安装结构和太阳能电池板，进行必要的配套安排。”
中小企融资:银行贷款“5C”准则/程志彬
程志彬
作者：程志彬（FINSOURCE 丰顺有限公司创办人）
在马来西亚，中小企业在经济中占据着至关重要的地位，但它们常常面临融资难题。银行贷款是中小企业融资的首选方式，而要成功获得银行贷款，理解并遵循“5C”准则至关重要。
●品格（Character）
品格是银行评估贷款申请人的首要因素。银行通过国家银行的CCRIS系统，查看借贷者是否有拖欠银行、信用卡还款逾期等不良信用记录，以此判断其是否具有良好的还款意愿，是否是一个良好的付款人。
拥有良好信用记录的企业主，更容易获得银行的信任。
●能力（Capacity）
银行会通过分析企业的银行账户流水和财务报表，来评估其偿还能力。规范的账务处理和准确、完整的财务报表，能够清晰地反映企业的经营状况和偿债能力，有助于银行了解企业是否有足够的资金来偿还贷款。
如果企业账务混乱，银行则难以放心发放贷款。
●条件（Condition）
这里的条件主要指市场环境，包括行业发展趋势、市场竞争状况和宏观经济形势等。不同行业在不同时期面临的市场条件不同，银行会综合考量这些因素来评估企业的还款能力。
例如，在经济下行周期，消费市场低迷，餐饮、零售等行业的中小企业经营压力增大，银行会提高对这些企业的贷款门槛。
●资本（Capital）
资本是银行评估中小企业贷款的重要因素之一。银行会关注企业自身投入的资金是否充足，这体现了企业主对自身业务的信心和承担风险的意愿。
充足的自有资本，意味着企业在面临经营风险时有一定的缓冲资金，也能让银行认为企业有更强的偿债能力。
例如，在一些需要大量前期投资的行业，如制造业，企业如果没有足够的自有资本投入，仅依赖银行贷款来开展业务，银行会认为风险较高，可能拒绝贷款申请。
银行通常会通过考察企业的注册资本、实缴资本以及股东的出资情况等来评估资本状况。
同时，银行也会关注企业的资产负债表，分析企业的权益资本与债务资本的比例。
如果企业的债务比例过高，说明其对外部资金的依赖度过大，偿债压力较大，银行可能会谨慎考虑贷款申请。相反，合理的资本结构会让银行觉得企业经营较为稳健，更愿意为其提供贷款。
●抵押（Collateral）
抵押是银行降低贷款风险的一种手段。一般来说，当企业申请较大额度的贷款时，银行通常会要求提供抵押物。抵押物可以是房产、土地、设备等固定资产，也可以是存货、应收账款等流动资产。
如果企业无法按时偿还贷款，银行可以通过处置抵押物来收回贷款本金和利息。
不过在马来西亚，一些银行针对中小企业的小额贷款逐渐推出了无抵押的产品，这主要是基于对企业前四个“C”的综合评估。但对于大额贷款，抵押仍然是银行保障资金安全的重要方式。
总结：提升5C，实现成长
总之，马来西亚的中小企业若想顺利从银行获得贷款，就必须在品格、能力、条件、资本和抵押这五个方面下功夫。
提升自身的综合实力和信用水平，以满足银行的贷款要求，从而获得发展所需的资金，实现企业的持续成长。
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