钱不够用,药方何在?/阿米尔莫哈末

你或许经常听闻身边的人有以下抱怨:

28岁时 – 我的储蓄太少,要和心爱的人结婚,我被迫借贷。

35岁时 – 我想要购屋,但买不起,我没有订金。

有关没钱或不够钱购买某些物品或实现某件事的抱怨,在我们的社会绝非新鲜事。

假如通过借贷来完成婚礼,其实你的新婚生活已以举债作为一个开始。

如果你每个月没有剩余的钱可供储蓄,为婚礼开销做好准备,那么,你又如何有能力在婚后摊还举债完成婚礼的母金与利息开销?更不用说,还有余款来履行身为一家之主的财务责任。

试想象,你35岁了,工作或经商10至15年,却仍买不起屋子,那么,问题肯定出在没有多余的钱可作储蓄,或没有足够的储蓄来支付头期付款。

假设你第一份工作的起薪是2000令吉,工作10年后,如今月入6000令吉,要有约3万至4万令吉的储蓄,会很难吗?

以上正是社会中一些工作或从商多年,仍面临钱不够用的实例,他们都是“月光族”。

有些人更是月底前即已口袋空空,而且不是偶尔,而是几乎每个月都如此,仿佛已成为一种传统惯例。

抱怨解决不了问题

“我每个月都钱不够用,又如何存钱来结婚或买屋?” 这是大部分面临上述问题者的共同心声。

越是抱怨,却没设法变通,越是永远解决不了问题。

西班牙巴塞罗那庞培法布拉大学的迈克尔里特,于2004年展开的一项研究结果显示,富裕人士通过大量的节俭来累积财富,正是这种储蓄的美德,让他们得以致富。

换句话说,只要你一天没有养成量入为出的好习惯,那么就永远无法未雨绸缪,建立财富以拥有更好的未来。

也许,富人每个月有高达60至70%的净收入得以储蓄起来,因为以他们的收入而言,以30至40%的净收入来应付婚礼或购屋开销,已是一笔庞大的数目。

对于收入一般的人们,应从每月把净收入的10%充作储蓄,建立起储蓄的美德与自律精神。虽然这是一笔小数目,但最重要的是,我们得以从中建立起储蓄的良好纪律。一旦年终花红或升职加薪,我们就可增加每月储蓄的百分比。

当我们置产,如购买房屋,我们的储蓄百分比自然会相应提升,这是因为每月的房屋供款,扣除母金及支付利息后,长期所省下的利息开销,也是一种储蓄。

储蓄以备不急之需

“你想要我饿死?”一些人听了这项建议,可能会开始反弹,因为他们认为,每个月收入只是刚好糊口,勉强过日子,何来多余的闲钱可储蓄?

假设你目前的月入是3000令吉,并打算在月入达到3500令吉后开始进行储蓄,问题是,最终你是否真的会这么做?这是因为,当2年前,你的月入2500令吉时,当时你也打算在月入达到3000令吉时开始做储蓄,但看看现在你是否有这么做?

其中一个鼓励你开始养成储蓄好习惯的方法,是你必须清楚意识到,今天的收入不仅是应付眼前开销,也同时为了应付将来的生活开销,以及意想不到的开销,如庞大医药费。

最重要的是,你必须要有一份收入与开销的规划。这至少已是一个好的开始,因为还有许多人其实不知道为何每个月的收入会花光。

到了下一个阶段,就是为未来做好规划。这包括购屋、为未来所需先进行储蓄、累积应付晚年生活开销的养老金,以及建立起应付突发灾难的财务保障。

当我们得以持续不断的每月储蓄净收入的某个百分比,就是真正在财务上取得成功。大富豪巴菲特有云:“别把消费后所剩下的钱储蓄起来,而是把储蓄后剩余的钱拿来消费。”

为何?道理很简单,其实我们进行消费或支付开销后,永远都不会有余钱!

 

阿米尔莫哈末

阿米尔莫哈末

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