投资前3大黄金法则/曾子豪

到诸如舒适退休生活等财务目标,储蓄与投资是克服通货膨胀侵蚀的关键。

若投资得当,一个普通人也可摇身变成一名百万富翁。

然而,水能载舟,亦能覆舟,投资也可以是风险很高的玩意。你或许听说过,有人在1997年亚洲金融危机或2007年全球金融海啸,一夜间变得一无所有。

让我们来看看以下每个人投资前,应掌握及执行的3个“黄金法则”:

1)保本股神巴菲特法则:

第一法则:永远不输钱。

第二法则:永远别忘记第一法则。

史上最成功的投资者之一,股神巴菲特这个永不过时的金句,提醒了大家,保住投资本钱的重要性。

这句话的重点,不是叫你避开金融市场上每天的价格波动,而是避免面临过度的亏损,无论是实际亏损或账面亏损。

请参照以下范例:

此表左栏显示,投资亏本的幅度;右栏则显示,在面临亏损后,需要回升多少百分比,才能回本(达到无亏无盈)。因此,若亏钱10%,就需要赚回11%,才能回本;若亏损25%,则需赢回33%,以此类推。

按此范例,若你的投资组合内投资1万令吉,投资组合折损了50%,意味着你的投资价值下跌至5000令吉。

那么,你的投资组合必须取得100%的回酬,或将投资价值从5000令吉翻倍至1万令吉,才能让你的投资回本。

即使如此,这只是回本,你还没赚钱呢!更何况,要取得100%投资回酬,从来不是一件简单的任务。

试想象,若蒙受高达90%亏损,你必须取回900%回酬,才能取回投资母金。

因此,这里的关键是,你的赢,是建立在不输的基础上。

这就是为什么,当我们为客户管理投资时,我们聚焦于不出现任何过度的亏损,来抑制下跌空间。只要做到这点,自然会有上升空间。

2)多元化投资

“别把鸡蛋放在同一个篮子内”

以上投资金句,或许你已听腻,但却是投资上永恒不变的真理。让我来示范,多元化投资有多重要。

假设你有2万5000令吉可供投资,但你不确定该投资些什么。结果,你采取了最简单的投资方式,选择5个不同的投资工具,个别投资5000令吉。

你认为,经过20年后,你的2万5000令吉投资母金,增长了多少?

从上表所示,你或会误以为,我们的投资保持不变,因为上述15%及5%的回酬,已被15%及5%的亏损所抵消。然而,事实却非如此。实际结果如下:

按7.3%的常年回酬推算,你的2万5000令吉母金,20年后或已增长逾4倍!

这显示只要是多元化的投资,即使有一两项投资表现欠佳,你仍有很大可能取得正面的回酬。多元化也可减低你输钱的风险。

3)密切监督想要的成果

“永远记得你的目标。”

我们投资前,一定必须清楚,自己为何要投资。我们必须有最终的目标。

这可以是我们要达成的财务目标,举例说,要在60岁累积一笔为数500万令吉的退休基金,或在15年内筹足一笔500万令吉的大专教育基金。这个目标必须是明确及可衡量的。

若你没有拟订一个财务目标,就好像我们搭了一个不知飞往何处的班机!

你的投资旅途不可能一帆风顺。一路上会有挫折、危机、错误及失望。事实上,这些大部分都不在我们的掌控范围内。

况且,金融市场是一个充满“吵闹”的地方,而有些时候,互相矛盾的新闻与意见,或将让你在达成投资目标前有所分心。

因此,我们必须定期的检讨与监督我们的投资计划。有必要时,就必须调整你的投资计划,以确保我们的投资计划,可让我们实现财务目标。

若一项投资表现糟透,其基本面也已恶化,那么,我们或应退出有关投资,将资金调配到表现更好的投资项目上。

若整体计划看来无法达成预先拟订的投资目标,那我们或需增加投资,以弥补不敷之处。

另一方面,若有关投资表现非常出色,并将于近期内达成目标,那么,我们或许可以提前套利。

投资固然有风险,但更大的风险是,我们无法达成财务目标。

学习如何管理你的财务及投资,以达成你的财务目标,不是一朝一夕的事。通过时间和努力,你将可以掌握并达成财务自主。

谨记上述3大投资金律,你将为自己往后的更大成就奠定正确基础。

要达

曾子豪·规划财富

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