谁是财务顾问？我该如何选择我的财务顾问？我眼中的财务顾问应具备哪些素质？

这是人们挑选一名财务顾问，以提供财务咨询时的一些基本问题。

挑选一名财务顾问，看来是一项艰巨的任务。这是因为各项调查显示，不同的财务顾问，给予消费者的财务咨询的品质大不同，而且不是所有的财务咨询都是好的建议。

因此，消费者必须通过一个挑选合适与合格财务顾问的步骤，以提供合适的咨询，协助你达成财务目标。

一名财务顾问的基本条件，首先必须是你感到放心的，而且客观、独立、诚实与专业的聆听你的需求，并协助你达成你的财务目标。

仅仅为了找到自己的首位财务顾问即心满意足，没有特别的要求，那是不明智的。

今天在市场上，越来越多人自称为财务顾问或理财顾问。因此，你必须确保，你所接触的财务顾问，是一名真正合格的专业理财师，而且获得一个专业组织的认可。

因此，以下是一些必要的资讯，以灌输公众有关国家银行管辖的财务顾问与回教财务顾问，所扮演的角色。

2013年财务服务法令（FSA）及2013年回教财务服务法令（IFSA），监管为消费者提供保险与回教产品咨询的公司与个人。

有关法律也提供国家银行所需的监管权力，以确保各方遵守商业行为及消费者保障。有关指南也解释了财务顾问及回教财务顾问的角色。

“财务顾问”或 “回教财务顾问的代表” (FAR/IFAR)，是指直接受雇或代表获批准财务顾问公司的个人，他们为财务顾问公司执行与财务咨询业务有关的任何服务。

须符合最低专业资格

要成为财务顾问代表/回教财务顾问代表的条件，包括他们必须拥有国家银行所规定的最低专业资格，即：马来西亚财务规划理事会（MFPC）发出的注册财务规划师（RFP）或马来西亚财务规划协会（FPAM）发出的特许财务规划师（CFP），或是相等地位的认证。

以确保他们有适当的能力水平，为消费者提供所需的专业咨询服务。

他们必须每年符合永续专业发展（CPD）最低要求，以确保他们持续保持及提升他们的能力、技能与知识。

在接洽消费者时，财务顾问/回教财务顾问的代表们，必须为他们提出的建议提供合理的依据。

他们必须在推荐一项财务产品时，把你的财务目标、财务状况及个人需求考量在内。

财务顾问/回教财务顾问的代表们，必须采取所有合理的步骤，确保他/她所推荐的产品适合你，并已把你提供的资料考量在内。

消费者应提供完整及准确的资料，以确保财务顾问/回教财务顾问代表能根据你所提供的资料，推荐一项合适的产品。

财务顾问/回教财务顾问不能处理客户的钱财。

当你通过财务顾问/独立财务顾问购买一份保单时，请确保所支付的保费，是付给保险公司。

这项限制不适用于拖欠财务顾问/回教财务顾问为你服务的收费。

时刻了解客户需求

对于那些处理客户钱财的财务顾问/回教财务顾问，他们必须为客户创设另一个户头，以信托的形式为客户处理有关钱财。

财务顾问/独立财务顾问可通过数种方式获得报酬。每当财务顾问/回教财务顾问向你征收一笔费用，它必须列明收费的细节。

若财务顾问/回教财务顾问代表保险公司或回教保险业者售出保单，并拟征收一笔佣金时，它必须呈报所收取的佣金数额。

你必须查明，致电你的人士，是代表哪一家公司，以及他/她是否一名保险代理，或是国家银行批准的财务顾问代表或回教财务顾问代表。

若你欲进一步查证，可登录国家银行官网http://www.bnm.gov.my，浏览财务顾问代表名单，或直接联系获批准的合格财务顾问/回教财务顾问公司。

简言之，一个好的财务顾问，不应为你提供任何产品。

反之，一个好的财务顾问，作为分析客户财务需求的步骤，首先要做的是通过全面的资料搜寻程序，通过这个步骤，财务顾问将可鉴定你真正的财务需求、你当前的财务状况，以及你希望可达到的财务目标。

一名好的财务顾问，必须永远对你的需求保持敏感度。

他/她将考量你的财务与非财务需求，协助你处理你的预期，并为你做好一份财务规划，以达成你的生活目标与财务目标。

彭家耀