在日常生活中，我们不难发现有蛮多事项牵涉到向他人寻求意见及咨询。

简单至应该到哪里吃饭、到哪里旅游、哪部电影值得看；复杂至应该买哪一款汽车、在哪里买屋子等。

我们都会转向可信任的人或者觉得可靠的第三者寻求咨询，企图把自己的决定做到越安全则越好。

当我们想要规划自己财务的时候，我们又可以向谁人索取意见以及咨询呢？

我觉得这得依据自身着重的方向来衡量，但应都免不了以下几点：

知识 

很简单，如果我们对某个事物缺乏知识及理解，我们所做的决定有极大可能是错误的。

今天如果我患病了，想找人为我治疗，我会找一名合格医生而不是工程师，对吧？

因为医生对人体构造及医疗方面，都有高深的教育及知识（当然，这并不代表工程师没有受高深教育和缺乏知识），才能够掌握患的是什么病，应该如何对症下药；相比胡乱投医好得多。

经验

这一点，也不难理解。毕竟人们都常说，考试成绩一等的毕业生，办事能力未必强。

原因？只讲人际关系及情绪管理这一方面就好了，这些都是课本上或书本内学不到的，但却是相当关键的元素。

在理财或财务管理这一方面，有时候理论上说的是这样，但实际上可不一定。

因此，我们需要的不只具备合格的知识，同时也需要有经验来为我们提供咨询及建议。

因为经验可以让相关知识更加活用，犯错机会也减低了。简单来说，很多事情都会出现人算不如天算的局面，因此，有时候经验就是非常重要。

费用

我们常常说，天下没有白吃的午餐（我也认同，希望大家也有同感）。

讲到这里，我想要注明一点，“费用”不一定要与钱扯上关系。

有时候我们身边的朋友，可能会很主动的提供一些建议，可是不会向我们索取任何收费。

可是，有时候我也发现，这并非完全出于助人为快乐之本，而是想要让更多人做出和自己同样的决定，以让自己觉得安心而已。

因此，虽然我们没有付出任何形式的费用，可是对方还是终有所获。

问题是，如果对方也是不正确的，那么这个时候就会出现矛盾及“利益冲突”了。

有时候，人们还会为了要在“辩论”中胜出，而显示出对事情非常了解及有掌握。

有一点可以肯定的是，无论我们找一位有知识有经验的人，为自己在某方面提供意见或咨询，这类型咨询也不会是免费的，你认同吗？

如果，你对某方面有一定程度的专长，你也不会免费提供这方面的服务，对吧？

天下没白吃午餐

总的来说，我觉如果都具备这三项条件当然是最理想，但是人生总不能全如我愿。

你要有知识及费用低的咨询员，很有可能他不是从事这一行，只是善用课余时间自修得来的知识，那么他肯定缺乏实战经验，就连要想知道整个金融服务业区域所有的产品及方案都是一个问题，又如何为你独特的情况及理想，提供一个量身定做的方案呢？

有好康反而要警惕

若我们有幸找到一个有经验、且不收费的人向我们提供意见，这也不太可能；我们还可以从这人的身上学到之前他所犯过的错误为多，例如曾经陷入骗局、买错产品、做错决定等。

这样的人可能有“一朝被蛇咬”的心态，不会花心思了解当初自己错在哪里，甚至可能认定错在其他人，或是产品的错，因此可能会选择“把钱存在银行就够了”。

最后，如果让我们遇见有知识、有经验、同时不向你索取咨询费用的，大家认为应该开心否？

我会说，如果有这样的情形，我们就更需要提高防备意识和格外注意了。

以免费为饵行骗

以普通的例子，例如购买人寿保险、投资信托基金，在我国都还是处于以佣金作为费用的模式。

因此，大家都很容易遇见一些保险或基金代理，很热情地以他们的知识向你解说；或针对日常工作接触过的客户中，分享一些真实的例子，提供这些资讯的同时介绍一些产品，为你解决或避免你成为下一个反面教材，整个过程，我们是不需要提供任何费用的。

但是，最后这些有心人是为你做免费服务吗？其实，你已经付费了。

你付的费用称为佣金，佣金都已计算在任何产品交易中。

还有一些个案，就是近几年较为常见的趋势，可能你会看见一些“老师”或者自称“名牌教练”的名人，为大家提供一些免费或是收费异常便宜的课程或讲座。

当你满怀信心地出席这些课程或讲座，你会发现内容只是蜻蜓点水，而主办单位会不停重复“由于时间上的限制，只能分享大纲，若想要知道更多，可以在同一天以优惠价，报名特定的跟进课程”。

在好奇心及害怕错过优惠的心态驱使下，我们不知不觉签下了一些跟进课程，为的是获得“秘密”与贴士，最后你还会发现，除了这个跟进课程，背后还有一系列的“再跟进”，“更强秘诀”的课程，什么都还没学好，就先付上巨额学费，上了一堂课吧？

常言道，当一个有钱的人遇上一位有经验的人，最后有经验的那位会赚到钱，而有钱的那位则会赚到经验。

你觉得这话说得有道理吗？

在金融服务业，就连银行都把业务多元化，参与售卖产品，包括保险、信托基金。

金融业危机四伏

在我遇见过最经典且印象深刻的个案，莫过于一名银行员工向一位年迈的客户说“公司只是训练我如何做销售，并没有提供训练让我知道应该建议你忍痛离场，还是继续留守这个基金”，这一句话说明了整个金融服务业是多么的危机四伏。

在我国的财务服务业大蓝图内，可以看见国民收入提高及资产增加的同时，对于理财及财富管理的需求不仅会增加，同时也会因个人独特的情况而有不同层次的需求，因此，理财规划师扮演着相当吃重的角色。

理财顾问应保持中立

一名理想的理财规划师，不只要符合有知识，有经验，收费不能成为阻碍人们向他索取咨询及服务的门槛条件，更为重要的是，必须是一群独立，不偏不倚，不对任何一家金融公司有偏袒的理财顾问。

极大化客户利益

这样才能够确保所提供的方案，绝对是以客户的观点及利益出发，达到“零利益冲突”，为他的客户极大化利益，优化客户的财富以便活出美满的人生。

有不少人认为，如果向一名财务顾问或理财规划师索取意见是需要巨额费用，其实这也是一种无知，同时不负责任的想法。

无知，是因为这只是一种认为，而自己不曾采取行动去证实，因此就一天又一天地重复旧习惯，这样子会有改变吗？

如果我们去见专科医生，获得健康及生命有关的咨询都不需要巨大费用，为何财务规划的咨询却需要巨大费用呢？

其实，财务咨询的服务与专科医生的咨询费不相上下。

所以，我反而觉得这是属于一种观念的问题。

也许，我们还停留在觉得自己的财务问题可以让自己解决的错误观念，或者是“既然都可以向他人索取免费的咨询，又何必付费呢？”的想法。

或者“我可以自己到书店购买一些书籍自学后自我咨询”，作为一种安慰自己的借口，但是行动何在？

若你有任何理财投资的疑难杂症，请联络笔者以便能在此为你解答。

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