规划遗产未雨绸缪/梁键铭

你有否想过,在自己离世后如何处理自己劳碌了大半生,才累积到的财富呢?

在亚洲较传统的思想,通常是把财富分配给下一代,让他们自由发挥,但有否考虑过,下一代可能不懂如何管理这笔财富,也不明白上一代经历了多少困难及考验,才有这笔财富,因此,“富不过三代”也可能是这样发生的。

遗产规划的目的,其实就是让我们保障家人的生活,不会在自己离世后面对大冲击,此外,也可确保自己几经辛苦累积回来的财富,可以受到保护。

妥善的遗产规划,其实并不只是写遗嘱而已,还涵盖其他层面,比如通过信托继续管理遗产,确保继承人不会因为缺乏知识、纪律或经验,而把遗产给“败掉”。

立遗嘱有学问

全面且妥善的遗产规划,也不会只是写遗嘱这样简单,而是需要注意如何分配遗产,也需要考量家人生活费的需要和管理能力,若是有年幼孩子,也要包括合法监护人等其他细节。

在我国,我们注意到写遗嘱的接受度逐渐普遍,不过,也时常会遇到一些长辈对写遗嘱有疑问或不知道应注意哪些事项。

借此机会跟大家分享一些关于写遗嘱的事项,希望可以提高大家对这方面的了解。

什么是遗嘱?

遗嘱是遗产规划的工具之一,也是最基本及主要工具。

一份合法的遗嘱,其实是一份具法律效力的文件,它主要的功能是让立遗嘱者,能够通过合法途径决定如何分配离世后的遗产。

因此,能够确保立遗嘱者的意愿受到保护,也能避免家人争产的问题。

为何需要遗嘱?

若在离世前来不及立遗嘱,又如何呢?

其实,我们离世后遗产是不会自动转让予家人或亲属,反之,会因法律程序被“冻结”,想要解开这个枷锁,我们需要法院文件才可以。

在这个过程中,如果耗上两三年,家人的生活及储备金可以应对吗?

如果人死了没有遗嘱,在我们的合法受益人当中,就必须有人担当遗产管理人,到高等法院申请遗产管理证书(Letter of Administration),领出遗产后,再根据1958年遗产分配法令(1997年修正法案)来分配,可能需花几年时间。

如果你有债主,债主也可以申请让自己成为遗产管理人,那么,我们放心债主获得管理自己遗产的权利吗?在更复杂的情况下,如果自己家人之间介于信任及不认同对方胜任能力情况下,不能够同意由谁出任这一重要任务,那么,就会出现停滞不前的困境。

没立遗嘱财产归谁?

另一方面,如果我们没有立遗嘱交代身后事及如何处理财产,那么,谁能够帮我们决定呢,又如何确保获得公平的分配?

因此,我们就有1958年遗产分配法令(1997年修正法案)来决定如何协助大家处理这个过程。

法令只能成为没有立遗嘱的死者最后遗产分配方案,但是,却不能够确保这是自己的意愿,因此,唯有立遗嘱,才能够确保自己的意愿可获得保障。

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立遗嘱的好处

自己决定如何分配财富

立遗嘱者可以自己决定谁是遗产受益人,如果自己希望把某些财产分配给一些法令内没提到的人,比如男女朋友、同居伙伴、姪儿姪女,又或者是私生儿女及合法配偶以外的“配偶”等等,法令内都不会保障到他们利益,而通过遗嘱,我们就可以确保他们的利益也受到保障。

委任孩子监护人

在没有遗嘱的情况下,法令只会让配偶成为合法监护人。

但是,通过遗嘱我们是可以委任配偶以外的亲戚成为孩子的额外监护人,确保孩子的利益及福利,不会因为配偶再婚而可能受到威胁。

我有见过一些个案,因为配偶再婚后,就“分心”疼爱新婚后的孩子。

更重要的是,如果夫妻俩双双离世时,该由谁来担当孩子监护人呢?如果没有委任或安排,那么法庭就会委任亲戚成为监护人,是不是每一位亲戚都会同样善待孩子呢?因此,你想把孩子的未来及身心成长交给法庭决定吗?

委任遗嘱执行者

如果有留下遗嘱,就可以免过决定谁该担当遗产管理人这一步,这是因为在立遗嘱时,我们就必须决定委任谁来担当执行者。

执行者是可以多过一个人,但是又必须考量到,如果委任太多人,也可能会面对意见不合的时候,或会导致进度受阻。

因此,可以考虑委任候补,若当时首选执行人因某些原因放弃这重任,还有第二或第三人选替代。

如果考虑到执行者可能会一起离世,或较有机会“先走一步”,可以考虑委任信托公司,原因是企业不像人般会“生老病死”,当然,这也意味着会有一些费用。

缩短遗产管理及“解冻”过程

没有遗嘱的时候,需要遗产管理人申请遗产管理书,同时还需要两位担保人(每一位担保人的担保书必须是遗产的总价值),而该合法管理人在做出申请前,还必须厘清死者所留下的财产及债务,若是不清楚死者有什么财产或债务,可能就必须写信或联络个别银行、基金公司、投资银行以及刊登通告通知涉及的人士。

整个过程都会消耗时间及金钱。如果有遗嘱,由于遗嘱内已提到自己的财产,同时也不用决定谁该担当遗产管理人,也不需要上述的两位担保人,因此,整个过程就会较快速。

有遗产的情况之下,遗嘱执行者只需要向法庭申请遗嘱检验证书(Grant Of Probate),费用及所需要时间比起遗产管理证书都较低及快速。

遗嘱只是让我们能够决定如何分配及处理自己的财产的工具,全面的遗产规划,可能需要一些其他工具,例如信托、遗产信托、家庭办公室等。是否还需要其它工具,则视有否其它考量及顾虑而定。

为自己立遗嘱,其实是对家人负责任的表现,不管自己是否富有,其实这都是必要的。

如果觉得自己身价不大不需要遗嘱,那就更加错误了,原因是如果我们财产不多,我们反而更加要学会如何保护财产,而不是放手让法律费用及时间来慢慢消耗自己的财产。

如果没有家人的,也必须考虑到比如没有遗嘱的情况下,法令会把你的遗产交到谁的手中,或者考虑在自己还能够安排及决定的时候,应不应该通过遗嘱把遗产分配给一些年长的亲戚,或者慈善机构,如果你热爱华教,也可以考虑把部分遗产捐给自己的母校等等。

若你有任何理财投资疑难杂症,请联络笔者以便能在此为你解答。

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