（吉隆坡14日讯）预计下月开跑的车险自由浮动价格机制下，保险公司将可通过信贷情报服务私人有限公司（CTOS）的客户信用信息及信用评分，以及代表客户个人信誉的三位数字，来确定特定客户的风险及车险保费。

CTOS认为，全球广泛使用的按风险水平定价方式，是使用统计技术来理解投保人的信息及确定其风险状况，客户的风险越低，保险公司就越有可能征收较低的保费。

信用良好者索赔较低

CTOS产品和营销董事王宝明指出，CTOS在一项跟保险公司展开的评分样本验证中发现，信用记录良好者的索赔和索赔额明显较低。

他举例，信用评分729至850，保险索赔比例0.9，评分300至539，保险索赔比例1.3。

CTOS以三位数信用评分评价个人信贷健全，评分越高，信贷风险越低，高评分有助获取接下来的贷款、信用卡或任何借贷。

300至528为非常糟糕的评分，744至850为优秀评分。

他今日在CTOS与美国分析公司FICO联办的“开放收费制度：使用信贷情报服务私人有限公司评分为获得更好的利润铺路”论坛上，主讲有关课题时，这么表示。

其他主讲人包括CTOS主要账户总经理柯克桑普逊、俄罗斯InTouch 保险技术总监瓦萨里萨克沙普森及FICO分析顾问马克罗伯特。

今年7月1日起实施的车险自由浮动定价制，让保险公司可依据各自评估风险的方式计算保费。

目前除了投报额，保险公司是根据引擎容量（cc）、车龄及驾车人士年龄决定保费。

在新车险自由浮动定价制下，今后业者考虑因素包括驾驶经验、汽车安全特征、汽车在公路上的时间、汽车的地理位置（车祸或偷窃黑区）、交通罪记录等。

助推新产品CTOS提供更好风险评估
CTOS集团总执行长丹尼斯马丁致闭幕词时指出，通过结合消费者的CTOS评分，保险公司具有设计公司产品和服务以满足消费者需求的优势，并以不同的价格提供更多更好的选择，同时根据个人的风险状况提高盈利能力。
王宝明说，CTOS评分用于预测违约信贷、个人信贷风险行为与保险概况之间存在相关性。
他说，CTOS评分是一个很好的起点，因为它依赖于相同的特征和相似的重量，作为目标建立的保险评分。
他说，根据许多独立的研究，信用记录良好者，一般上持有安全驾驶的态度，所以保险索赔率较低。
“也许是松散的相关性，不过美国和欧洲在这方面的研究，显示两者有其重大的贴切性。
“CTOS为保险界提供更好的评估风险工具，协助保险公司为广泛客户推出革新产品，在风险管理方面更加强大。”

采信用评分保险组合获正面效应

瓦萨里萨克沙普森主讲“从保险市场使用信用信息中学习”，他说，俄罗斯保险界接受信用评分为汽车自身损伤保险（MOD）、第三方责任保险（MTPL）及自愿第三方责任（VTPL）的重大考量因素。

他说，保险公司采纳信用评分后，为保险组合带来正面的效应，包括损失率下降，更精准的保费等，负面的是，信用评分需要成本。

他说，在俄罗斯，面子书非最受欢迎的社交媒体，反之是VK.com ，面子书热门度排名第三。

“社交网络数据和移动网络运营商数据，为对保险界有利的外来数据。

“这意味着，客户在社交网络的行为，为公路行为预报器。”

开放收费制对两方有利

马克罗伯特说，FICO、CTOS及保险公司之间存在关系，车险开放收费制，对客户和保险公司都有利。

他主讲“通过CTOS评分削减损失并提高业绩”时说，驾驶记录良好者，在保险公司的全面性收费制下，无从受惠。

他说，保险公司推行按风险水平定价方式，必须有策略性，才能“出奇制胜”。