承担最大偿债比率危险/李庆伟

问:

李先生,我只是一个打工族,每个月收入都只有一份薪水,4500令吉。

目前,每个月只是供保险650令吉,除了一般刷卡消费要还,再没有其他定期要供的欠款。

打算买第一间,大概65万令吉的房子,以我的收入,够资格借90%吗?

希望你也帮忙分析,(1)直接贷款90%、(2)从公积金提款加上自己的积蓄来付20%头期,只跟银行贷款80%的利和弊。

先谢谢你的回答。 ~麻坡 骆小姐

答:

亲爱的骆小姐

银行在设定借款人的最高贷款限额时,一般上会考虑借款人的偿债比率。

偿债比率,是你的债务总额(包括个人贷款、汽车贷款、房贷等)占总收入的比例。如果你现在没有负担其他贷款,以目前的收入,去申请占价值65万令吉房价达90%的房屋贷款,你的偿债比率就会高达65%。

虽然,银行一般上允许高达60至70%的偿债比率,且不同的银行有不同的标准。但如此一来,你将承担最大的偿债比率,相当危险,因为可能会让自己承受过大的财务压力。

而如上所述,占房价90%的借贷额度将让你的偿债比率更高,这意味着在你还清现有贷款或增加收入前,就已经没有任何举债空间,无法再借贷。占房价80%的房贷额度有其好处,因为降低了你的每月分期付款和降低你的偿债比率。

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