你有想过如何做到财务独立吗？

根据字典的解释，独立是与依赖、依附相反的状态。

举个例子，在一个国家能够独立之前，这国家必须可以自立，不容许其他国家或外人“插手”内政。

在个人金融及财务角度来看，也许我们可以把财务独立，解释为一个人或一个家庭不需要依赖其他人但可以自己应付生活费。

不受第三者左右

此外，也可以自己决定自己的人生，有作出选择的权利及能力，而不需要让第三者左右自己的决定，比如债主或者“米饭班主”的脸色做人。

而如果我们想要在财务上达到独立，那么，我认为以下几个是不可忽略，而且也应该善管并达至理想效果的项目。

1.存款：随心所欲消费圆梦

存款是我们的财务肌肉。它除了可以让我们满足购买欲，更重要的是，可以让我们有权力跟随自己的意愿来作出消费或者用以圆梦。

试想，如果缺乏存款，有多少人有勇气换工作？

如果没有存款，在有病痛或者染病的时候，我们又该如何？

或者，交通工具被盗，发生事故故障，或者电话被偷等等这些意外，我们有什么能力应对呢？

2.债务：约束人生自由

如果存款是财务肌肉，那么，债务便是我们放在肌肉的负担和重量，属于约束我们人生自由的一个因素。

有着庞大债务的人，在做决定时候，都必须首要考虑到身为欠债人的责任。

如果债务及净收入比例处于不利想的人，就会更脆弱，因为只要一些小事故或利息的走向，就可能把现金流弄垮。

正当我们欠债，其实也代表未来的自己向现在的债主作出一个承诺，会把未来的钱预留给这个债主来抵消这个的借贷。

肯定的，这就会把自己在未来的存钱能力降低，而当我们的存钱能力低，我们的存款就不容易增加，逐渐的，生活上的各种压力就会导致自己的自由更少，削弱自主的权力。

决定影响长远

今天的每个行为、每个决定，将影响以后的生活环境；有句话说：前人种树，后人乘凉。

相同的道理，今天的作了孽，明天就面对自己种下的恶果。

3.购买力：投资前准备应急存款

如果存款及债务之间已经取得平衡，但是，手上的存款没有妥善管理或者让这些存款为自己努力，那么，到最后还是发现自己的人生自由是被局限，这是因为一年又一年后，我们会发现“钱在缩水”。

钱放银行反亏钱

近期有一些关于“钱放在银行还反亏钱”的报道吗？因此，我们需要把手上的存款分成几部分，但是在作出投资前，务必确保自己已经准备好最基本的，即紧急存款（拿来应急的钱）；第二则是可以拿来作出投资的钱，因为不投资的钱就是不为主人“工作”的钱，长久以来就会变成主人需要一直为钱而工作。

4.税务：逃税后果严重

无论我们在金钱及生活上有多么独立，我们还是必须履行公民责任，即缴交所得税。

在我们每月赚取的收入当中，肯定不是百分百属于我们或家庭，有一小部分是属于政府的。

当然，收入越高的人，这一部分就越大。如果我们在这一方面处理得不理想，后果是非常严重，没有节省所得税之余，还导致存款往外漏，或引来不必要的罚款等其他惩罚。

5.退休：要有健康身体

以后，你想要成为伸手拿钱，还是伸手讨钱的那个人？两者当中，哪一位才属于自由、独立？

退休需要面对的，除了钱，还需要看健康的理想程度。但是，我们却时常听人家问道：“人生有多少个十年？”，所以就应该活在当下，尽量享受。

在告诉自己人生苦短的当儿，我们却又同时告诉自己一个盲点，就是认为还有时间。不知不觉中，反而变成没有时间。

因此，我们需要坚强的意识来认清理一件事，就是——今天的我和十多年后的我，其实就是同一个我，别太过沉溺在“今朝有酒今朝醉”的想法，或者在享受的当儿，也别忘却了年老的自己。

消费或存钱矛盾最大

如果我们想要财务独立，我们还必须反问自己为何想要达成这样的目标，或者只是说说而已？

搞清楚这一件事，看起来可能不显眼，但其实却是一个相当关键的步骤，为什么呢？这是因为在消费与存钱这两者之间，本身就存在一个最大的矛盾。

这是因为如果我们要消费，我们就不能存钱；而当我们想要存钱的时候，我们就不能花掉。

因此，必须了解自己可以抓到什么平衡点，但这必须了解自己对生命的憧憬及目标是什么。而这个平衡点可以有多平衡，就得看这个人有多重视他的目标及梦想了。

有时候我们会埋怨说自己收入不高，没有资格去梦想任何事情；但是，你真的认为梦想是属于学历高或收入高的专利吗？

我认为，不同的阶段会有不同的里程碑：毕业、结婚、成家、立业；为人父母、创业、教育基金、退休等等。

有一些里程碑是因人而异，有一些则是逃不开的。因此我们必须了解，才能让自己有能力去掌控。

没有目标，因此就会跌入“有多余钱”的盲点。缺乏目标的人，会不时跌入一个陷阱，即收入提升存款就会提升，从来没有正视自己及管理，是可以产生巨变的关键。

反思生活习惯及消费

如果，你真的对达至财务自由这个目标采取积极主动及认真的态度，但是不知道应该从何开始，我建议大家从了解自己现对生活习惯及消费模式下手。

“下手”不是指减少开支，而是指开始有意识地注意自己如何消费，注意自己在面对应该消费与否的思考过程，是如何做出决定。

此外，也留意一下自己每个月的消费模式，是如何分配在不同的地方，然后在以自己的人生观及价值为本，反思自己的生活方式是否符合这些价值观。

理财这个功课，也许不会让我们暴富，但肯定的是日久有功，可以协助自己好好管理收入，然后规划开销及支出，再把剩余的存款做出妥善管理的一个过程。

由于这是一个过程，因此并不会是一朝一夕的事情，更不可能是做一次就完成的工作。

建议大家不要贪图捷径，肯定自己的基础搞好了，才去寻找一些可以让您富有的投资计划，以避免还未富有就先要签下一笔债务的困境！

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