（怡保1日讯）车险自由浮动订价机制（de-tariffed）即将在7月实施，尽管各保险公司所推出的产品尚未“曝光”，《南洋商报》从车险代理探悉，6大风险评估，是车险保费多寡的关键。

在新机制下，将确保驾驶者更小心驾驶，因为保费是依据车主的车祸风险率而定，较少发生意外者，保费相对较低。

保险公司自行议定
偷车黑区保费更高

从今年起落实的车险自由浮动订价机制，在其他国家实行的基本风险评估也会提供于大马市场参照，即根据不同的住宅地区、车款、年费、拥车者职业与性别、索赔记录等，而评估出不同的价格。

“此外，保费也会根据风险的高低而有所不同，举个例子，可能你所住的地方是偷车黑区，保险公司可能会要求你付出更多的保费，以平衡保险的对赔率，而该价格并不会受到审查，将经由保险公司自我议定。”

兴业保险代理商刘凌源接受《南洋商报》访问时指出，比较简单的来说，年龄越年轻的车险投保人，及时常发生车祸的驾车人士，保费较高，原因是他们的风险高，因此保费也会提高。

天安保险代理商覃忠贤认为，新机制对车主比较公平，因为各人的驾驶条件不尽相同，具有良好行车纪录的车主，保险应相对较低。

“若以平均的情况来制定保费，对好车主而言或有不公平。”

他希望在新机制下，使驾驶者更小心驾驶，因为保费是依据车主的车祸风险率而定，较少发生意外者保费相对较低。

业者竞争 消费者得利

车险自由浮动订价机制普遍被认为能提高市场竞争力，因此将引领保险领域掀起一轮抢滩战，消费者预料可享有更低的保费。

对消费人不但有了更多元的选择，他们也有权利主宰自己的保费，因此要做个精明消费人，“货比三家”地多问几间保险公司的车险产品，对自己更有利。

刘凌源预测保费的增降，胥视上述6大因素及各保险“竞争”下而定，估计波动幅度在10%左右。无论如何，目前业者尚待各别车险公司进一步说明详情。

他也指出，澳洲、印度、新加坡及中国等国家，多年前已落实保险自由浮动订价机制，当地的保险业者在最初落实的2至3年，的确受到变动影响，保费有所调低，造成一些小型保险公司业绩逊色。

他个人认为，在新机制下，小型保险公司在竞争下，不排除会因生意量大减而面临倒闭，但相信最终多数涉及合并计划。不过，他重申，消费者不用担心保险公司会倒闭，因为国行会给予相对的保障。

覃忠贤也认为，新机制或许会对一些小型保险公司带来较大冲击，甚至会被淘汰，相反的，新机制对资本雄厚的保险公司有利，能以较低保费吸引更多保客。

三号车险保费维持

在车险业有10年经验的刘凌源预测三号车险的保费不会受新机制冲击，原因是保费还得遵循国家银行的标准，所以预料三号车险保费或保持不变。

“目前投保三号车险的车辆，90%都是旧车及摩托车，国行相信会考虑到投保人多数为低收入群，而予以管制以维持保费。”

另一方面，刘凌源披露，从去年开始，马来西亚普险代理员公会（PERWAKIM）已举办多次相关车险自由浮动订价机制的课程，以便业者能适应今年将全面落实的新机制。

“其实自订制原定去年6月生效，惟政府给予业者一年过渡期，让业者可开始准备相关新产品的保费订价。”

目前普险业保费受管制，所有保险公司必须根据国家银行的标准，制定车险及火险这两大类普通保险的保费，所以不同保险公司征收的保费，差距不大。

新闻背景：车险自由浮动订价制

保险公司可以通过所提供的车险服务产品，自由订制价格，而不再是以标准保费（国行管制）拟订模式。车险自由浮动订价制，是指使车险保费水平与车辆风险状况相匹配，实现高风险车辆高费率、低风险车辆低费率；新机制在让投保人费用支出减少的同时，也让保险公司理赔费用降低。

车险种类

交通部规定所有在街上行驶的车辆都必须要购买汽车保险。你知道所购买的汽车保险是哪一种吗？一旦发生意外或失窃，你将会得到什么赔偿？

在我国的汽车保险，一般分成3大种类，分别是1号保险、2号保险和3号保险。

1号保险：价格最昂贵，因为它包含很多受保的事项。

2号保险：若遇车祸，你的车子不能获得赔偿，但你的保险公司会赔钱给对方，但若你的车子被偷或着火，你会获得赔偿。

3号保险：最便宜，若遇车祸，你的车子将不受赔偿，只有对方的车子能向你的保险公司索取赔偿。