精明投保财有转机/李治宏

农历新年前领了公司奖励金,尽管比往年“缩水”,虽然百物涨价加重生活担子,但有个例牌动作,我还是会照做。

那就是为自己的投资连结保单“加额”,即一次过的加注一笔保费,然后提高保险保障。

因为我清楚知道,只要有能力,就应该为自己加保,因为人不怕一万,只怕万一,当经济不好时,更怕意外、伤病找上门时,无力负担那高昂的医药费。

但据笔者所知,也有一些人,因入不敷出或“钱不够用”,加上百物涨价的压力,而打保单的主意,即设法减低保费,甚至退保、断保。

这绝对是下下策。除非逼不得已,否则不应轻易退保,或降低保费(保险的保障也会跟着减少)。

也有些人因手头紧,而长期选择不供还保费,最终,所投保的保险会在保单现金价值耗尽下,面对断保的窘境。

我们也常听到,一些消费者在不知情下买了通过电话促销的保单,即,消费者并不知道他所购买的是一份保单,而以为是一项储蓄或投资产品。

电话保单须守条规

槟城消费人协会日前就揭露,许多消费者在不知情下买了通过电话推销的保单,而国行在接获投诉后保证,电话推销保险不准为所欲为,须遵守特定条规。

该协会指在接获消费者投诉后,已和国行交涉,但国行明确表示,电话推销保险是准许的和合法的,但必须遵守多项特定的条规,包括推销员推销保单时必须提供重要的信息(保单名称、保单特点、承保公司;利益和保险范围;付保费的方式和不付保费的后果)、必须得到消费人明确表示同意、保险公司必须寄给消人者一份保单和一份产品(即保单)信息披露表、保单发出后有15天免费审阅期(即冷却期)等。

笔者也曾听闻一些友人,因在不知情下买了电话兜售的保单(一般上是银行的促销员通过电话销售保单),决定取消有关交易,到银行或保险公司要求终止有关保单时,却遭遇许多麻烦。

银行保险退保麻烦

最终,他们往往会寻求熟悉的保险代理员协助,问题是,保险代理员介入处理时,也往往会碰上不少钉子;毕竟,电话买卖的是银行保险(Bancaassurance),与保险代理员所卖的保险公司保单是大不同的。银行保险的退保程序,比向保险公司购买的保单复杂,而且涉及多个不同的单位和部门,不同部门的人又给予不同答案,搞得代理员团团转。

很多消费人并不了解这点,以为有什么保险相关事项,找代理员代办就行了,但代理员处理时碰壁,无法迅速解决,又往往会被客户责怪。

网上或透过电话买保险,简单容易,甚至无需体检就可受保,也可省下代理员抽佣的保费,而得以较低保费投保,殊不知,要终止保单或索偿时,却面对繁琐的手续和程序,耗时又费力。

所以,奉劝大家,要投保还是要找专业的代理员或财务规划师,不要轻易被电话另一端“甜蜜的嗓音”所迷倒,而买了什么都不知,最后还惹得种种麻烦。

祝大家鸡年快乐、财有转机!

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