洗钱方式日日新
狮城分析师:1MDB丑闻冲击金融市场

(新加坡6日讯)一个马来西亚发展有限公司(1MDB)的丑闻去年在狮城金融市场掀起巨澜,两家银行被勒令关闭,另有多家银行各被罚款上百万元,3名涉及1MDB司洗钱案的银行职员已被治罪。

《联合早报》报道,市场人士认为,这一系列动作巩固了新加坡金融中心的地位,但洗黑钱行为并不会因此杜绝,而随着金融科技的发展,洗钱方式也会不断“创新”,给监管机构带来新的挑战。

新加坡金融管理局先是于去年5月撤销了瑞意银行(BSI)的商人银行执照,是1984年以来的头一次,又于11月撤销瑞士安勤私人银行(Falcon Private Bank)新加坡分行的执照,此外先后对星展银行、瑞士银行新加坡分行、渣打银行新加坡分行和顾资银行新加坡分行施予罚款。

不久前,涉案的“核心人物”瑞意银行前财富规划员杨家伟被判坐牢2年半。

维持国际金融中心声誉

新加坡管理大学法学院助理教授陈肇鸿受访时表示,这是新加坡提升至伦敦或纽约这些金融中心水平的必经之路。

他说:“短期来看这可能对某些金融机构带来很高的成本,一些黑钱也许会流向其他市场,但长远来看,这应有助新加坡金融业的成长,维持新加坡作为国际金融中心的地位与声誉,可提升新加坡金融机构的水平,未来也可推广相关经验至东南亚或其他发展中国家。”

摩根大通东南亚主管马尔霍特拉(Rahul Malhotra)则指出,新加坡监管当局走在了全球水准的前头,确保新加坡拥有良好的框架和政策。

不过,洗黑钱的行为并不会因此在新加坡杜绝。义正律师事务所(TSMP Law Corporation)联合管理合伙人张祉盈说:“黑钱流入新加坡,不是因为我们的监控系统确实存在任何疏漏,而是因为新加坡是个国际知名的金融服务和银行中心,每天大量的资金流经新加坡的银行系统。犯罪分子肯定会想方设法在这里进行洗黑钱活动。”

只要容许资金自由进入
难免有人利用进行洗钱

陈肇鸿也指出,只要容许资金自由进入,难免就会有人利用新加坡进行洗钱活动,“这好比就算有死刑或鞭刑,仍然会有人犯罪”。关键是监管当局能否适时发现以及执行相关规定,若能有效落实,可把不法洗钱行为降到非常低的水平。

国际反洗黑钱机构金融行动特别工作组(Financial Action Task Force,简称FATF)去年发布评估报告,认为新加坡在个别领域仍然有改善的空间。

张祉盈表示,任何系统总是有可改进的空间,但一味加强监控可能会导致金融机构无法正常经营。关键是要取得平衡,监管框架既对商业友善又有效率,同时维持严格的系统监控,这无疑是一个挑战。

陈肇鸿认为,新加坡的监管机构接下来还面对两大挑战。在网络及智能手机的时代,随着金融科技的发展,洗钱方式势必进入新时代,这对监管当局会造成新的挑战。

其次,由于反洗黑钱规定日益严格,非法人士或恐怖份子势必会把洗钱活动进一步地下化,或利用更有“创意”及复杂的方式来洗钱。

陈肇鸿说,由1MDB案件可以看到,洗钱不仅限于单一国家,而可能跨数个不同的市场及透过多层次的交易安排来达成,这会增加政府监控的难度,同时也需要更多国际间的合作。有鉴于新加坡的低犯罪率,多数洗钱势必涉及跨境及海外交易。

新加坡金管局上月表示,对涉1MDB事件的新加坡金融机构调查接近尾声,会在今年初发表最终报告。

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