【独家】梁永聪:记录良好符条件
银行挑剔还是借

(吉隆坡28日讯)大马信贷担保机构(CGC)业务总监梁永聪说明,只要贷款人符合条件及记录良好,尽管很多银行挑剔,但仍愿意借贷。

近一两年来,全球和大马经济出现增长放缓迹象,银行在放贷方面也更为严谨,然而梁永聪认为若申请者有良好的记录,并不难取得贷款。

“那些会投诉的,大多数都是些拥有类似问题的人。可能CCRIS或CTOS有问题,或是拖欠高等教育基金等。”

他接受《南洋商报》的访问时说,按照亚洲人的性格,那些能够取得贷款的人也不会宣传说,“银行很好,他们借钱给我。”,而是少部分贷款不了的人,才会不断提出“借不到钱”言论。

他认为,现今有很多贷款或是融资的管道,包括股权众筹、Cradle Fund有限公司、CGC、各种贷款、商业银行等,关键是申请者必须确保本身的记录良好。

询及CGC和其他管道有何不同,梁永聪指CGC是对现有金融业的补充,包括为银行提供担保,而对银行没有兴趣提供贷款的方面,则由CGC来提供直接贷款。

“许多时候,银行对无担保的贷款感到很担忧,所以我们进来提供70%的担保,因为公司董事本身的资产净值并不够。”

助5800客户借30亿

根据大马信贷担保机构数据,截至今年9月,已为近5800客户担保,借出的款项就超过30亿令吉,也有信心能够达成2016年的目标。

大马信贷担保机构2016年的目标是协助8500名客户,担保和借出的款项总额40亿令吉。

梁永聪:CGC的宗旨是协助推进国内中小企业的发展,从而刺激国家经济。

93%属担保业务

梁永聪说,该机构和许多银行一样,不管是要向他们直接贷款或是要向银行担保,其实所需要相同文件,如拥有权证明的文件(Form 24、49)、合并及并购的证明(M&A)、银行结账表,及能够说清楚本身的商业模式。

他说,向大马信贷担保机构申请担保或是直接贷款的主要是来自零售业,而根据去年的数据,该机构去年共借出4亿4001万令吉。

主要拨出借贷的州属是雪兰莪(9616万令吉)、柔佛(7034万令吉)、槟城(4029万令吉)及砂拉越(3924万令吉)。

梁永聪说,目前该机构的业务,93%是属于担保的业务,其余才是直接贷款给企业。

成立于1972年的CGC是国家银行持有78.65%股权的子公司,宗旨是协助推进国内中小企业的发展,从而刺激国家经济。

担保没抵押中小企

CGC主要是特别帮助那些没有抵押、抵押物不足、或没有以往记录可以参考的中小企业,向银行机构取得融资,而CGC就是担任这些中小企业的担保人。 

为了进一步推动中小企业的发展,过去仅提供担保服务的CGC,在2014年5月开始提供直接贷款服务。

 一般而言,银行借钱给中小企业的要求之一,就是后者必须已营运三年以上,主要是银行认为,贷款给“未成熟”企业的风险太大。 

CGC当时决定,为这些营运未到三年的初创中小企业,提供直接贷款。 

大马信贷担保机构的方案

主要方案

1信贷强化者方案(ENHANCER)

2信贷强化者方案i(ENHANCER-i)

3强化者优异方案(ENHANCER EXCEL)

4土著强化者方案(ENHANCER BUMI)

5土著强化者方案-i(ENHANCER BUMI-i)

6强化者快速方案(ENHANCER EXPRESS)

7储值计划(TOP-UP)

政府担保方案

1灵活担保方案(FGS)

2连锁融资方案(FFS)

3绿色科技融资方案(GTFS)

4绿色科技融资方案-i(GTFS-i)

5知识产权融资方案(IPFS)

6知识产权融资方案-i(IPFS-i)

7特别减免设备方案(SRF)

8特别减免设备方案-i(SRF-i)

融资方案

1土著企业家计划基金(TPUB-i)

2BizMula-i

3BizWanita-i

4特别援助方案-i(SAS-i)

组合担保方案

小企业快速方案(SBE)

大规模担保方案

CGC设立Biz Wanita-i直接贷款项目,利息较低。(档案照)

女性贷款利息较低

梁永聪说,因为女性是更好的还款者,因此CGC设立的Biz Wanita-i直接贷款项目,利息也较低。

他举例,Biz Wanita-i的项目,最低融资金额为2万令吉,而最高则可达到30万令吉 ;而此项目下的最低基本融资利率(BFR)为+ 0.20% ,而最高的基本融资利率(BFR)则是+1.65% 。

反之在Biz Mula-i,最低融资额为5万令吉,最高达30万令吉,此项目的最低基本融资利率(BFR)为+ 0.30%,而最高的基本融资利率(BFR)则是+1.65% 。他认为,若对比和其他银行的融资利率,CGC的利率还是很具竞争力的。

目前大多申请贷款的中小企业都在经营零售和服务业生意,可能是要设立餐厅、咖啡厅、理发店、服装店、诊所、律师楼等。

没提供专业咨询服务

梁永聪也提醒来到大马信贷担保机构寻求帮助的申请者,该机构不是一家咨询机构,没有提供顾问服务。

“我们不是对某个领域很专业的机构,我们还没有达到能够提供各种咨询服务的阶段。我们不能够告诉他,‘你的餐厅不能这么做,不能那么做’,我们不能提供这类的咨询。”

他解释,尽管是同一个生意,如开餐厅,但是在不同的地域有不同之处,而CGC不能够为他们提供专业的咨询服务。

他说,该公司主要的业务是分析有关贷款的事宜,和金融企业更相似,只能够帮助有意贷款者看看偿债结构,了解究竟借贷者是否能够偿还贷款。

他也建议贷款者别借贷太多,而导致本身的现金流出现问题,最终不能够偿还贷款。

他提出,维持良好信贷记录不只是和银行有关,也和还钱给供应商、客户等有关,要尽量确保没有遭受采取法律行动。

“即使是一些很小的东西,好像你的电讯账单,如果你没有偿还,其他人都能看到。所以信贷表现并不只是有关你们和银行的接触,是整体在偿还贷款方面的态度。”

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