做个精明投资者

证券业纠纷协调中心(SIDREC)劝告投资者,签署任何投资文件前,务必详细阅读及了解内容,若有疑问必须“打破砂锅问到底”,千万不要在仍未填妥或注明“预签”(pre-sign)的任何投资表格上签下大名。证券业纠纷协调中心总执行长苏扎塔瑟咔纳依提醒投资者,“无论是投资单位信托基金或其他,虽然文件内容或很长,但签署前你须详阅及确保明白内容。因为你一旦签了大名,也就意味着你同意了。

“你去菜市场买鱼,都会事先检查这条鱼是否新鲜才付钱,不是吗?”

她说,投资者可要求中介把文件的重点标出来,至少确认知道这些内容,以了解所购买的投资产品,并且说明你可承受的风险程度。

“你须很谨慎,也需时刻提问,若中介无法或不愿回答你的问题,大可找别的中介。”

苏扎塔接受媒体联访时指出,该中心接获的个案中,大部分是因为投资者签署文件前没详阅内容而产生的纠纷。她坦言,这情况也包括教育程度较高者中更严重,这些人会说没时间阅读这么多。

此外,该中心也接获不当销售、信息披露问题、误会、“你说、她说”、系统问题、没有白纸黑字等问题下所产生的纠纷。

勿付现金给代理

苏扎塔希望投资者可以监督、了解本身的投资选择及程序,必须清楚本身可预期的东西有什么。

“抽多点时间出来(阅读文件、了解产品),否则你就必须承担其风险。”

她强调,若不谙文件内的英文或国文而不懂内容者,可请亲友陪同协助讲解外,也可要求中介派员前来翻译,并利用此机会详细提问,否则就别签署任何文件。

她提醒,“决定投资后,千万不要缴现金给代理或把现金转账到代理的个人户头,以防遭骗,而且银行、单位信托基金公司也不鼓励投资者这么做。

“不幸的是,许多人仍这么做,他们会说,‘我认识对方很久了、没问题的’。

尽管并非人人都心怀不轨,但她提醒,支付现金,你就没办法确认到底这笔钱是否已真的进入你的投资户头内。“直接交钱给代理或转账到其户头确是很方便,但这让不良代理有机会骗你。”

她说,如果你是不通晓电脑的高龄人士,就请他人把你带到银行去付钱。

“勿付现金,一方面可收好文件式的线索,也可防诈。缴付现金的做法会令别人很难帮到你,虽然我们仍会协助你,但这做法使你让自己处于不利的处境。”

她提醒,在重要的指示上,务必妥善收藏所有记录,这有助于解决面对的纠纷。

苏扎塔瑟咔纳依提醒投资者,千万不要盲目签字,必须仔细阅读并询问。

苏扎塔介绍,该中心于2010年在证券监督委会授权下成立,属一站式提供免费纠纷调解服务的中心。宗旨是调解个人投资者与资本市场中介(必须是SIDREC会员)之间有关金钱的纠纷,提供另一个解决与资本市场中介之间,牵涉及资本市场服务及产品索赔问题的途径。

“资本市场中介,包括银行、证券公司、期货经纪公司、单位信托管理公司、基金经理及私人退休计划供应商和分销商。”

该中心在2010年资本市场及服务(纠纷调解)条例下,由大马证券监督委员会授权成立,拥有专业人员及经验去调解资本市场的纠纷。

不清楚就不要买

苏扎塔也建议投资者花一些钱,找合格及有执照的专业财务规划师咨询,公众可到大马证券监督委员会网站查找专业财务规划师。

她希望大马投资者不要抱持“要便宜又要一切”的态度。

询及亲友推销投资产品一事,她建议投资者,若不知晓产品到底适不适合自己的情况下,就不要买。

“若你不清楚,就不要买。很多情况下,我们可相信家人与朋友,但不是在财务方面。”

索赔顶额25万

“中心有独立的董事会,成员包括业内外人士。所有董事及总执行长只能在证券监督委员会事先批准下,方可任命。“这是条例中审查与制衡的一部分、以确保中心的独立及公正性。”

苏扎塔说,该中心的索赔限定顶额为25万令吉。

“SIDREC将根据个案展开调查,并尝试调解投资者及中介的纠纷。调解是以双方自愿达成解决纠纷的共识为基础。若调解失败,有关纠纷将由仲裁员仲裁。

“若投资者接受仲裁员的决定,对资本市场中介而言,仲裁员的决定是最后的裁决,并对中介有法律约束力。

“投资者若对中心的决定不满,中心设有上诉程序,投资者可透过其他途径如民事法庭等继续调解纠纷,惟届时需自付法庭费用。”

商业银行或列SIDREC会员

她透露,商业银行自9月5日起已成为该中心的会员。

欲查询证券业纠纷协调中心会员名单者,可浏览其官网 www.sidrec.com.my。该中心也设有通晓中文、方言的职员,协助不谙国英文的投资者。

证券业纠纷协调中心联络电话为03-2282 2280;[email protected];或登门 Unit A-9-1,Level 9,Tower A,Menara UOA Bangsar,No.5, Jalan Bangsar Utama 1,59000 Kuala Lumpur。

挪用基金最常见

根据马来西亚投资经理联合会(FiMM),信托基金代理最常见的过失为挪用基金,鉴于此,联合会已禁止信托基金代理向投资者收取现金,投资者预先签名和盖指纹的惯常做法也一概被禁。 

FiMM发言人提醒投资者,切勿付现金给信托基金代理或将钱直接汇入代理的私人户头。 

“此外,投资前务必阅读投资说明书了解欲投资的项目,同时到我们的网站确认对方是否合法代理。 

“国内有逾50万名代理,遭撤销注册者至今少过10人,他们皆因严重过失受对付。” 

FiMM 1993年成立,前称大马单位信托经理人联合会(FMUTM) ,2011年成大马证券监督委员会所承认的自律组织,兼具信托基金业代表及保障信托基金业持续成长的双重角色,也为投资者保障建立最公安水平的信任、诚信、规范和职业道德。 

发言人亦说,FiMM设定信托基金代理的入门考试,代理也须上课或所谓的持续专业发展(CPD),从中累积足够的分数,作为更新执照的条件。

他说FiMM将确保代理与时并进以对投资者公平,并设投诉机制,若遇上不当的推销投资产品或行为不当的代理,投资者可以举报。 

“当然,我们也会给被投诉者机会解释,最严重的处分为撤销注册,或公开谴责。

“我们也和警方合作处理代理被指行为不当的投诉,至于钱财索求,是由证券业纠纷协调中心(SIDREC)处理。” 

发言人说,代理要求投资者预先签名和盖指纹之举,已违反道德准则。 

投资错误最常犯

投资者常犯的错误是投资错误。 

他举例,一名近退休的人士,应投资于回酬波动不大的产品,毕竟退休人士回本时限不足;反之,年轻人可投资于风险较高的投资产品。 

“FiMM将推介两项新课程,包括投资规划,也希望代理不要一味促销产品,反之更专注提供投资意见。FiMM也将在年杪推出动画录音,教导投资者‘该做与不该做’的。” 

他说雇员公积金局8月1日开始允许会员动用公积金购买及投资海外的单位信托基金,使会员投资更趋多元,不会囿限于本地,可达缓和投资组合的风险。

他不认同投资海外信托基金风险更高的说法,因海外市场有各自的监管机构,他反觉得这使投资多元化。 

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