国家银行在3月20日推介《2023年国行年报》，报告显示其全年净利达到71亿6000万令吉，比2022年公的69亿9000万令吉小幅增长2.4%。

国行向政府支付28亿5000万令吉股息，也比前一年的27亿5000万令吉增加了1亿令吉。

截至2023年12月，国家银行的风险储备金为1500亿令吉，比2022年尾的1166亿令吉大增28.7%。

与此同时，国行也指出，我国的家庭债务总额达到1.53兆令吉，政府对此将会关注，不过情况尚属于可以控制的范围内，不至于影响金融系统的稳定，国人无需过度担心。

房贷占60%

此外，国行将继续提供金融教育，以确保借贷者了解如何评估贷款对未来偿还贷款能力的影响。

我国的家庭贷款中，以房屋贷款占家庭债务最大比例，大约60%。其次是汽车贷款和私人融资，三者合起来超过了家庭债务的85%。

2023年的家庭债务大约占了国内生产总值的84%，我们了解，债务高企有其风险，所以，即使国行认为债务属于可控水平，我们还是必须认真看待，不让它继续膨胀，继而恶化。

过去一年，美国重新调整利息政策，从0.25%涨至5.25%，而国行的利率政策小幅调整，之后持平于3%多时，若与美国利率水平相比，显然失去吸引力。

不过，考虑到国内经济动力还很疲弱，上述资料显示，如果利率每上涨1%，贷款者的利息将增加1530亿令吉，以我国人口3200万来摊开的话，平均每人负债增加了478令吉，不容小觑。所以，如果坚持和美国利率看齐，国内消费和家庭偿还能力将面对很大的压力。

经济复苏的情况显示，家庭收入增加比不上房价的飙涨。

即使政府和私人界提供了许多激励配套来鼓励国民购屋，但是，房地产价格的上涨，远远超越人民的收入增加。

严密审批家贷

这样持续下去，如果人民没有好好的规划贷款，一旦利率重新上调，务必影响未来还贷的能力，违约风险将无可避免的增加。这也是国行迟迟不欲加息的原因之一。

解决的方法，唯有开源节流，努力推动经济发展，增加人民收入，另一方面，严密审批家庭贷款，避免家庭的债务负担过重。

政府应该通过各种平台协助人民作出正确的金融决策和债务重组，并积极制定逐年减低家债比例的计划，而不是紧密关注、保持观望与不干涉的态度。