财经

小心捷径是歧途/陈金阙

上期我们提到的公积金最低基本存款和提款来投资信托基金或股票,很多人其实对这不甚了了,也有些会员把这个和提款供房子的用途混淆了,我在此进一步说明。

我国的雇员公积金分成两个户头,第一户头目前占每次缴纳额的70%,主要作为退休基金。我们谈到的最低基本存款,是针对第一户头来设定,也只有第一户头的存款超过了最低基本存款,才能考虑提取做基金或股票投资。



即使在基金或股票投资赚钱了,套利的金额还是须要归回第一户头,直到会员满55岁后,才允许提出。因此,基本上第一户头是会员55岁以后才可提出的退休金,不论在公积金、信托基金或股票投资,主要目的是尽量在良好的风险规划里取得合理的回酬。

至于第二户头,虽然只有缴纳额的30%,不过,一旦符合若干条件,其实是可以全数提出的。

在各种条件中,最普遍也是我们最熟悉的,莫过于提出来摊还房屋贷款。此外,这个户头的提款还可以用在教育、医药用途等。

缺自制能力问题大

我们听到的年届50岁可以提30%公积金,实际上这笔款项也等于是从第二户头提出所剩款项,而非许多人一直以为是自己所有公积金里的30%款项。



一般人对教育和医药用途比较容易接受,因为前者是为了深造(不管是自己或孩子),可以成就更光明的未来前程;后者是为了自己或至亲的生命而舍弃金钱,无可奈何,无可厚非。

倒是关于提款减轻房贷,多年来一直在财务规划中不断引起辩论,孰是孰非,颇难下定论。

首先,人是有惰性的。这不一定是坏事,如果有捷径,我们抄捷径,其实省了不少冤枉路;好的捷径让我们办起事来更省时省力。

但是,我们对分辨捷径的能力不强,许多时候我们觉得自己走了捷径,结果却是绕多了几十里路才到目的地,欲速则不达。

就拿公积金来说,如果这不是强制性的,而是自愿性的,相信很多人不会主动存款。不止呢,他们口头上认同退休金很重要,应该要存笔退休金,但是,结果就是存不到钱,到头来唯有倚赖政府福利。

同样的,如果可以把钱提出来做这个供那个的话,恐怕还没到55岁,第一和第二户头早也掏空了。

这除了惰性,缺少自制能力也是个问题。我们习惯了应付眼前的问题,却很少对20、30年后的退休生活感觉须要提早计划。

降低标准不治本

讲回提钱供屋子。之前说过屋子的价钱高居不下,其中一个原因是经济指标的恶性影响。

政府太喜欢和其他国家相比了(而这是选择性的比较);总是说我国的屋价比哪个先进国低得太多,却不敢承认我国的人民收入的增幅,越来越追不上屋价的涨幅。此消彼长之下,首购族离买屋子的基本要求越来越远。

这样的情况之下,允许发展商放贷、延长供屋期限,甚至是现在建议增加公积金的提款数额至30%以上以解决首购问题,都是治标不治本的对策。

眼见屋价无限制的上涨,于是开拓几条捷径来“协助”无法购屋者购屋,有点像叫考试局修改及格水平,让学生蒙混过关;但是学生拿到了文凭,之后找工作还是不符合市场要求呀!

到头来,供不起屋子,发展商饱食远飘了,留下来遭殃和辛苦的还是自己呀?

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言论

团结政府的“团结”考验/陈金阙

团结政府执政进入了第二个年头,越发突出貌合神离的情况。

从大家族的角度来看,巫统就像一个被宠坏了的大儿子,在生意失败后,迫不得已加入成功卫冕的另一个近亲家族,以保持其商业王国的一线生机。

但是,曾经无往不利,呼风唤雨的家人,哪里能够接受低调的生活?所以,即使老家长拿督斯里阿末扎希博士希望自己“安度晚年”,但是,内部少壮派却不满在投靠近亲“家长”之后所失去的话语权。

他们缅怀以前的光辉,一直希望重新壮大巫统的声望。可是,他们模仿的是以前巫统的形态,以踩低其他人,甚至是播下恐吓的种子,希望借此来赢得马来人的支持。

这种情形在过去半年来加剧,其代表性的巫青团,秉承急先锋角色,到处挑战。但很可惜的是,他们只是懂得把“团结”挂于口中,却忘了“团结”真正的意义。

到处惹事刷存在感

招纳他们的近亲家长,碍于巫统大家长的面子,选择了忍耐,即使巫青团到处挑战内部盟友。当然,在大家的眼中,这种失势的纨绔子弟,摆着复辟自己的商业不干,到处惹事,无非是刷存在感。

在一干跟随者的呼喊之下,还以为这是表彰自己的最佳方式。但是,呼来喝去,就只是找那些不敢得罪他们的百姓出气,还看不到他们如何有实际计划对抗抢去他们生意的国盟。

继续踩其他种族的界线,或许是他们认为可以赢得马来人支持的方法,但是,他们怎样做,都不能比伊斯兰党更回教。

此举的反效果是,将3R揽为己有并不一定赢回马来人的支持,也许更多沉默的马来人将离他们而去,这一点可从他们的支持率从60%跌到30%,再跌到15%看到端倪。

再者,巫统的狂妄,伤害了团结政府的表面团结。由于不敢扛上伊党,他们只敢对盟友如民主行动党、东马联盟党等吭声,因为在大家长的斡旋之下,为了团结,这些盟友只能敢怒不敢言。

自家门口耀武扬威

所以,在经营模式不一致的情况下,依附在屋檐下的败家子只能继续败家,自以为了不起的在自家门口耀武扬威,路人旁观,却是银样蜡枪头,大大摇头。

KK超市事件触动了团结政府的“团结”症结。聪明的伊党在这里选择低调处理,向非回教徒伸出橄榄枝。目前既然已经进入法律程序,更顺水推舟的将责任往巫统里推。

作为急先锋的巫青团到处乱捅,自家人好言相劝不听,无视社团各族领袖的息事宁人呼吁,把巫统家长和政府大家长的软语相劝当耳边风,越是叛逆,越显得自己骨子够硬。不满巫统的大家长阵容,自然乐得推波助澜,压压阿末扎希的声威。

无事乱逛绑架3R

但,真的是如此硬吗?如今政府主催的主要数据库(PADU)闹得灰头土脸,行动党给巫统这么一搞,正为变成“马华化”的问题愁眉苦脸,大家都有正事忙,就你一个愤青整天无事乱逛逛,到处绑架3R课题。

在这个关键时刻,行动党新古毛州议员李继香逝世,引来今年第一个补选。之前的补选,大家表面上仍能一团和气。

年前许多非巫裔为了团结,听信行动党的呼吁,在州选含泪投巫统,如今你巫统会不会投桃报李,也表态支持行动党中选呀?

你一个巫青团到处生事,刮人家耳光刮得爽爽的,要你突然间改变态度,软下身段转为支持行动党,替行动党站台,行吗?

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